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在上期”细说分红保险”中,我们分析了分红保险作为一种投资工具,与几种常规投资工具相比所具有的特点和优势。如何充分利用这些特点和优势,通过分红保险实现具体的理财目标,就成了我们下一个关心的问题。本文就来探讨一下这个问题。 我们在”家庭理财面面观”一文曾经概括了家庭财务规划的基本范畴。简单地说,它包括保障规划、投资规划、税务规划、养老规划和遗产规划五大方面… (阅读全文)

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在上期”细说分红保险”中,我们通过分析分红保险的基本属性,界定了它基本上是一项投资产品而不仅仅是一种保险。既然是投资,我们自然想要知道它的投资价值如何、与其它投资工具相比有何特点和优势。这正是本文要做的事。下面我们将从投资风险与回报、税务问题、安全性、以及附加价值等几个方面,对分红保险与几种常规投资工具,如银行担保投资证(GICs)、股票、债券、互惠基… (阅读全文)

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分红保险是一种投资型人寿保险,兼具保险和投资功能。作为保险,它提供基本的家庭保障;由于每年分红的缘故,保额会逐年增加,其增幅远高于通胀的影响;到享尽天年之际,将会成为一笔巨额财富留给后代。犹太人所谓的穷不过三代,就是这个意思。作为投资,它提供了一个财产免税增值的安全投资途径。所谓安全投资,是指分红保险的长期投资回报率不比多伦多股票指数(S&P/TS… (阅读全文)

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在上期RRSP问答中,我们介绍了RRSP的基础知识。从本期开始,我们将讨论一些关于RRSP的常见问题。 1.  有公司的养老计划和政府的养老福利,还有必要买RRSP吗? 回答是有必要。这是许多上班族常常提出的一个问题。他们通常都有公司提供的养老计划。回答这个问题需要从三个方面来考虑:(1) 你将来想要过怎样的退休生活?(2) 你需要多少退休金才能维持想过的退休生活?(3) 你的公… (阅读全文)

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“理财一点通”系列之: RRSP知识问答

2011年年底将近,对于还没有完成今年RRSP供款的朋友来说,现在是考虑这事儿的时候了。目前的投资环境可以简单概括如下:1)全球经济处于动荡之中,传统的经济格局正面临重大调整和重组;2)金融市场极度不稳,投资风险正在加大;3)低利率环境还将持续相当一段时间。此时此刻,投资者有必要对自己的投资策略和投资组合进行一次全面审视,并根据自己的投资目标作必要的调整,以… (阅读全文)

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中国的文化传统里,家庭的意义在于传宗接代和血脉延续,生活的意义在于生儿育女和望子成龙,人生的理想在于出人头地和光宗耀祖,为人父母意味着自我牺牲和含辛茹苦。有人会说你还活在古代吧,现代人追求的可是自我享受。 也许吧。不过就个人的所见所闻,起码在第一代的华人移民当中,注重自我享受的还是少数。我们大多数的移民家庭,事实上更符合上面比较传统的描述。如果追求… (阅读全文)

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世界正在老龄化,这是一个众所周知的趋势。作为世界上最适合居住的国度之一,加拿大的人口老龄化尤为严重。根据联邦人力资源与发展部的统计和预测,加拿大退休人口(65岁以上)的比例十年前不到13%,目前是14.4%,十年之后将接近20%,二十年后将达到23%。换句话说,三十年的时间内,退休人口的比例差不多会翻一番。 长寿并不意味着健康。人口老龄化的同时,老年人的健康状况并… (阅读全文)

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上周有位新移民朋友来电咨询全面理财问题,同时讲述了她来加半年时间里从”被买”保险到自己选购保险的种种经历,深受启发。有感于新移民朋友对购买保险的基本知识的迫切需要,于是萌发了写这个题目的 念头。的确,本系列文章的初衷着重于普及和传播理财知识,而较少对操作层面的关注。读者的反应让我意识到后者也同等重要。今后,本系列将对知识性和操作性同时并重。 本文将要… (阅读全文)

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我们在 “理财一点通”之”小企业面临的潜在风险及解决方案”一文中曾提到,许多生意业主把公司的剩余利润或盈余现金放在担保投资证(GICs)等应缴税投资中,不知不觉间让政府成了这些投资的隐形股东,每年取走约一半的投资收益(公司投资收益税)。如何让投资收益更多地为己所用而不是交给政府, 我们给出的答案是公司保险退休计划。 下文就对这一理财策略做一具体讨论。 公司保… (阅读全文)

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谈到退休计划,人们想到的往往是注册退休储蓄计划(RRSP)或其他注册计划。事实上,确实有很多人依赖于RRSP,将之作为退休生活的主要收入来源。问题在于,RRSP所提供的收入也许不足以维持预想的退休生活。举例来说,一对夫妇若想退休后由RRSP提供每年$50000的税后收入,需要两人的RRSP账户市值在退休时达到$1million以上;这意味着该对夫妇必须从40岁到65岁不间断地每年向RRS… (阅读全文)

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