2013年理财思路

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蛇年鸿运 稳中求进——2013年新年寄语                                                  亲爱的读者朋友 

你们好 

岁末将至,新年来临。祝大家:新年快乐!蛇年鸿运!恭喜发财!  

对于你们一如既往的支持,在此我深深地表示感谢!        新形势老话题,现在我就大家关心的几个问题跟大家讨论一下: 

1. 今年的投资思路我们投资的一贯原则是:1)确定性越高,回报越高,而不是“风险越高,回报越高”。2)注重在基本面和技术趋势分析的基础上,大的投资时机的选择,而 不是“买入并持有”。3)仓位和机会(或者确定性)成正比,和风险(或者不确定性)成反比,而不是“社会总是向前发展的,因此投资仓位宜高不宜低”。 

纵观2012年,世界各国的“救急措施”陆续实施,并取得了一定成效。一方面,各个发达国家开动印钞机大搞“量化宽松”,另一方面,中国等金砖各国的通胀也得到了控制。同时,各国领导人换届陆续结束,政治上的不确定性也在下降。总的来讲,世界经济形势虽然还是“黑云重重”,从长期来看埋下了通胀的隐患,但是近期出现了企稳、复苏的苗头。 

反映在股市上,美国股市反弹强劲,欧洲股市震荡在收敛,中国股市、加拿大股市也有筑底的迹象,值得关注。同时,由于经济还是处于底部,诸多结构性矛盾仍很突出,有的国家(如日本、英国)陷入衰退,预计低利率环境和银行惜贷的心态都还会保持相当长时间。在这种情况下,值得挖掘固定收益套利机会。 

2. 房地产今年下半年,大多地区房市出现了量、价持续萎缩的状况。11月份的房价与去年同期持平,是一个比较重大的拐点信号。从背后的三大因素(宏观经济、移民政策、房贷环境)看,本次房市回调的幅度很可能会超过一般的季节性调整。当然,从历史上看,大多地区平均房价下调15%的可能性也很小。为谨慎起见,建议2013年上半年回避豪宅,推迟购入投资性房产,置业以满足刚性需求为主。 

3. 地产信托项目建议2013年的投资,包括RRSPTFSA投资,可以重点关注固定收益套利机会,特别是高质量的“马上开工型”地产信托项目。“马上开工型”地产信托项目最低投资额$25000,每年8%的利息,并在项目完工(一般4年)后有16-20%的利润分成。看好美国地产复苏的朋友,也可以关注“生地变熟地”型地产信托项目。需要进一步了解的朋友,请和我联系。 

4. 适度关注加拿大基金投资从基本面看,加拿大的经济基本面比美国、中国、欧盟、日本都要稳健得多。从股指的技术形态上看,正在低位盘整。如果全球经济逐步回暖,特别是中国经济回到增长轨道,中长期将会有比较可观的收益。在操作方法上,重点推荐商业地产基金(去年回报率14%)和优秀的平衡性基金,激进一点的投资者可以做一两次波段操作。 

5. 两年上涨47%:抢在保费上涨前锁定储蓄型寿险成本万能险和大病险相当于一份免税的定期存款。由于持续的低利率,各大保险公司连续提高人寿险、大病险的保费。从2008年金融危机后,利率很低,保险公司为了有足够的资金赔付,在不断地涨保费。比如说,20111月,37岁健康不抽烟男士买一份Industrial Alliance20年付清、保额20万的Universal Life,月保费是137加元,现在涨到了202.99加元,两年内涨幅达47% 

估计到2013年,主要保险产品还会上调保费。请各位朋友抓住机会,尽快申请  

6. 分红储蓄保险 这几年,受金融风暴的影响,投资市场动荡起伏,风险很大,银行储蓄利率达到30年来的最低点,分红储蓄类保险依然保持了相当高的稳定回报。 对于不满银行低利率,又不想冒风险的人士,分红储蓄保险是不错的保守投资产品。以一位40岁的男士为例,如果每年供款10000元,初始保额67万元,供20年,20年后他可得到:-          本金的绝对安全(担保现金21万);-          保单分红约12万(以目前的分红率预测,非常保守);-          同时拥有67万的人寿保险,并随分红派发不断增长; -          退休后,在不影响基本保险37万的基础上,每年可提取2.6 万退休金,取20年。  

对于小企业主,该保险还是极好的避税产品。 公司若有盈利,你可以用公司的钱给自己买一份保险,既免除了公司分红所得税,又为公司或家人提供了保障,同时还可以巧妙应用避税策略,让该保单为你提供免税退休金。 公司保险相对比较复杂,有需要的朋友可单独约谈。 

7. 超级签证Super Visa:申请父母探亲政策的重大变革2011121日开始,加拿大政府开始实施 “超级签证(Super Visa,即申请来加探亲的父母或祖父母,一次可给予10年的往返签证,每次逗留时间可长达2年。 同时要求申请人从加拿大保险公司购买金额不低于10万,为期至少一年的旅游保险。如果买了保险,签证被拒,所交保费可全部退还。欢迎各位垂询。 

                一直以来,读者朋友们热心提出各种建议,积极参加我们的理财讲座,并为我介绍新客户。对于你们的热心支持,我定会铭记在心,本着“关爱、平安、成长”的理念,通过团队合作,给大家提供更多更好的服务。在此,我由衷地对你们说谢谢了! 

 最后,祝大家身体健康,合家幸福!王富嘉  理财顾问、MBACell 647-400-0186201212

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