昨日之日不可留 今日之日无烦忧

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我刚入保险这一行的时候,我的经理是个很成功的白人,告诉我:“Every civilized person should buy life insurance, because every civilized person should be responsible (每个文明人都应该买人寿保险,因为每个文明人都应该是负责任的人)”。

 

可是在现实生活中,很多朋友告诉我:“我知道应该买保险,但是现在还不行”,原因很多,比如:

-          我还年轻健康,不会这么快挂掉吧?

-          我年纪太大了,会不会太迟了?

-          我想把钱拿来投资,买保险会不会影响投资?

-          我的收入可能有波动,怎么保障供款?

-          每年都要给保险供款,会不会影响我的退休生活?

-          我有的是钱,还买保险干什么?

 

这些想法都可以理解,但都是没有全面地了解人寿保险的功用而产生的。人寿保险并不是简单地“死了就赔钱”,而是有三方面的作用:

1.     应急资金:发生危难时有充足、及时的经济保障,不用急于把放在企业、投资、房产等上面的钱变现,或者因为无力负担房贷而让妻儿流离失所。

2.     生活费用和退休收入:有稳定的现金流,不用坐吃山空;另外还能为其它投资提供备用资金

3.     遗产规划:把辛苦积累的财富,更多、更安全地留给子女。

 

实际上,只要身体健康,什么时候买人寿保险都不算迟,当然越早买越好,因为越早买越便宜、复利积累越多;越是成功的人士、越积极使用保险进行财务规划。

 

加拿大的各种人寿保险产品中,分红险已有160多年的历史,以低风险、长期回报高著称,可以全面发挥上述人寿保险的各种作用,具有如下优点:

  1. 收益保底、分红率波动小,长期回报惊人。如下图所示,分红险的分红率在过去30年和股指不相上下,而且波动性低得多。
  2. 投资收益免税增长,且可以随时取出。保单名下的投资收益(Cash Value现金值)在不断增长时,是免税的。如果要取出来,也可以采取贷款(Bank Loan)的方式,达到免税的效果。
  3. 和其它寿险产品一样,保险赔付(Death Benefit)免税,并免债权人追索,因此是财产保全的完美工具。
  4. 投资由保险公司的专业团队管理,无需自己操心。
  5. 供款方式灵活,有一次性付清、15年、20年或终身供款的方式。
  6.  

【案例分析】 生命保障+灵活供款+财产保全+投资备用金+退休规划+孝心保障+免税遗产

-          48岁女士,初始保额$100万,15年付清,一年保费$4万元。

-          也可以一次性付51万元,在享受打85%折优惠的同时,实现大额财产的保全。

-          从第7年起,投资收益超过总保费投入,意味着可以在保留保单的同时,拿回本金。

-          供款灵活。比如一年后, 可缓交半年;二年后, 可缓交1年;4年后, 可缓交2 ,以此类推。

-          到第25年,分红累计开始超过总保费投入。此时,如果直接取走分红62万元用于其它投资,等于是一分不花,免费赠送100万元终身保险。

-          70岁起,每年可以取6.7万元补贴退休收入(可免税),连续取15年,仍然有合同担保的100万元免税遗产额。

-          如果不取退休收入,85岁时免税遗产额达到291万元,以后每多活一年就可以多留8万元给孩子。越活越值钱,让子女把自己当菩萨供起来!

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    1 条评论

  1. 1
    mlb jerseys wholesale - 2014年3月18日 01:15

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