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历经多年打拼,很多朋友积累了一笔财富。这时,他们很在意财富的安全性,也就是“宁可少赚钱,也要少冒险”。那么,作为常用的理财手段,加拿大的分红人寿保险产品(简称“分红险”)安全吗?

 

分红险比银行存款还保险

我们知道,在加拿大,如果一个银行垮了, CDIC(联邦储蓄保险局)会给储户提供总额不超过10万加元的存款保障。这个保障不涵盖在银行买的证券、注册账户存款。

 

要是保险公司垮了怎么办?不用担心,Assuris(加拿大联邦保险局)会提供比银行存款还要强的保障

-          保额,最高20万加元或原保额的85%(取二者较高值);

-          现金值(保单名下的投资收益),最高60万加元或原现金值的85%(取二者较高值);

-          继续分红。

 

另外,各大保险公司的信用评级和各大银行相当。比如按S&P评级,SunlifeManulifeRBCTDScotia Bank的长期债券的评级一样,都是AA-,而Canadalife的评级还要好一些,是AA

 

稳健分红,复利增长

加拿大的分红险以低风险、长期回报高著称。以Canadalife的分红险产品为例,165年来每年都分红。如此良好的表现,来自于保险公司严谨、稳健的投资策略:

-          稳健的投资组合。股票类投资一般不超过20%,更多的资金投在了更安全、更长期、更利于发挥保险公司高资产、高专业性优势的方向,如房贷、房地产、政府债券、蓝筹公司债券、私募固定收益(PFI)。以Sunlife为例,很多PFI投向了基础设施项目,收益非常稳定,有的投资周期长达25年,且和证券市场的涨涨跌跌脱钩。这样,无论经济形势如何起伏,利率环境如何变化,都有可观的正回报,而且回报率往往高于定期存款利率和通货膨胀率。

 

-          稳定的分红率。简单来说,分红险投资组合每一年的收益,要分5年逐次派发,有很好的平滑作用,因此分红率的波动很平缓,进一步增强了分红险投资的复利效应。

 

忠实守护客户利益

首先,分红险和其它寿险产品一样,保险赔付免税,并免债权人追索,因此是财产保全的完美工具。

 

其次,加拿大的人寿险的赔付比中国的更痛快、更讲道理。加拿大的人寿险保单是真正全球赔付的,而且没有模糊的拒赔条件(如中国国内保单常见的“参与反革命暴乱致死拒赔”和“非法驾驶致死拒赔”)。

 

最后,对于我们华人移民,在加拿大买人寿险,非常有利于增强财产的私密性、安全性。

 

【案例分析】与未来有个约定,给未来一个确定

杨女士40岁,以前在中国、加拿大做过很多生意,现在终于苦尽甘来。既然有经济能力了,就想把自己的未来好好安排一下。

-          初始保额160万,20年付清,一年保费5万元。

-          存款灵活。交1年,可缓交保费半年;交2年,可缓10年;交5年,可缓终身。

-          取款灵活。第1年寄可取出本金的50% 以后逐年增加,到第8年起开始超过本金总额。

-          65岁起,可以每年取12万元做养老金,连续取20年,到85岁时仍然有250万元免税遗产额。

-          如果不取退休收入,85岁时免税遗产额达到640万元,以后每多活一年就可以多留15万元给孩子。越活越值钱,让子女把自己当菩萨供起来!

 

 

 

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮[email protected]或光临2月1日下午2.30举办的理财讲座。讲座详细信息:http://info.51.ca/my/view-325657-229195.html

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