千里共婵娟 天涯共此时——浅谈“空中飞人”面临的挑战和应对策略

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很多朋友为了追求更安全稳定的生活环境,或者为了给孩子更宽松的成长环境,移民到了加拿大。但是,国内的事业还有发展前途,因此不得不频繁往来于中、加之间,成了名符其实的“空中飞人”。笔者从事理财顾问工作以来,也为很多“空中飞人”客户提供过理财服务。今天,在这里和大家共享以下心得:

 

 

 

家和万事兴

两地分居,加上环境的因素,给家庭和婚姻带来了巨大的挑战:留在加拿大的,需要适应新的国度,还可能受到这边“个人至上”文化的误导;留在国内的,压力往往很大,还要常常行走在“灰色地带”,面临很多魔鬼的诱惑。在这种情况下,婚姻出现危机也就不足为奇了。

 

姑且不论财产分割问题的麻烦,离婚的情感代价、对孩子的伤害都是巨大的。所以我给“空中飞人”朋友们最大的忠告就是:和爱人互相勉励、互相宽容,争取每天给对方打个电话;如果有可能,尽早结束分居生活——金钱只是生活的一部分,差不多就行了。

 

税负合理 没有后患

很多“空中飞人”在中国有较多的资产和收入来源。在加拿大这个“万税之国”,这些海外资产和收入如果处理不当,会带来很大的税负。另外,在大笔资金汇入加拿大以购置房产以及支付生活费时,也会连带发生报税问题。

 

加拿大政府不是吃素的,正在加大对海外资产和收入申报的监控力度。由于篇幅有限,本文重点提醒以下要点:

1.     摒弃“露富吃亏”心理,申报的资产额要满足今后在加拿大的各种开销;

2.     摒弃“占小便宜”心理,不要只想着今年少交税,更要避免以后被查税。

3.     摒弃“随意应付”心理,资产、收入的结构要平衡、合理,并注意相关证据的准备,不乱报数据。

 

稳妥理财 安家传家

首先,留守在加拿大的太太、孩子也需要有稳妥的财务保障。其次,“空中飞人”飞来飞去挣的钱也需要找个稳妥的地方放着。最后,“空中飞人”说到底只是一个过渡状态,总有落地为安的时候。因此,“空中飞人”应当在百忙之中,抽出时间安排在加拿大的理财策略,主要包括如下部分:

 

-         置业购房。从很多客户的经验看,要注意避免两个问题:(1)不能太“跟着感觉走”,也不要盲目求大求贵,而应在地产经纪的帮助下,事先测算好房子的价位区间;(2)以自己、“空中飞人”、子女等不同名义买投资房时,相关的税务、法务问题也有所不同,应该对症下药。

 

-         资产保全。在加拿大不用担心被“唱红打黑”。加拿大的保险产品安全、保值、稳健增长,而且是全球赔付的。通过保险、信托等理财和法律手段,可以很好地达到资产保全的目的。

 

-         退休养老。等到“空中飞人”以后落地时,也差不多要退休了。另外,留守的太太心里多少有一些不安全感,也希望在加拿大留个“小银行”,让以后的生活更有保障点

 

-         遗产规划。一方面,“空中飞人”是家里的顶梁柱,万一有危难发生,应该给家人一个交代。另一方面,也需要考虑落地、百年之后,把辛苦积攒的财富尽量多、尽量快地传到妻儿手中

 

所有这一切,都需要在高水平的地产经纪、理财顾问、律师等的帮助下,提早规划,稳妥布局。

 

【案例】遗产规划、退休计划、财产保全三合一

王先生45岁,在国内从事房地产,大部分时间留在国内打理公司,不是加拿大报税居民,不能购买加拿大的人寿险产品。王太太43岁,留在加拿大照顾刚上中学的女儿。

 

理财需求:希望有一种一次性付清的理财产品,在提供不低于100万加元人寿保险用于遗产规划的同时,退休后每年有12万加元的收入。

 

·         以王太太名义购买分红险,起始保额100万元,年供款4万元,20年付清,并在付清当年零风险返本

·         也可一次性付清62.4万元,在享受22%供款折扣的同时,实现一次性财产转移

·         65岁保额可达320万元,投资收益(现金值)164万元

·         66岁起,每年取11万元分红(可免税)用于夫妇俩的养老金,连续取20

·         85岁时,仍然有合同担保的100万元保额,过世时免税立即赔付,可为家人留下丰厚遗产,或支付高额的遗产增值税

·         如果不提取退休收入,85岁后每年保额增加13万元,越活越值钱,让子女把自己当菩萨供起来!

 

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮[email protected]或光临近期举办的理财讲座http://info.51.ca/my/view-327041-229195.html

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