大王八还是活菩萨——漫谈房贷经纪的定位

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房贷经纪联接着资金的供需两端,在大家购房置业的过程中发挥着非常重要的作用。房贷经纪做得好,可以获得不菲的报酬、赢得同业和客户的尊重。我想,任何一个行业的工作都有个“定位”的问题,房贷经纪应该也不例外,是吧?鄙人做了几年房贷投资,对房贷经纪的定位有些浅见,提出来供大家参考、指正。


房贷经纪的角色定位——谁是我的客户?

客户者,服务对象暨衣食父母也。大家都知道,常规的银行房贷,银行(Lender)的产品是标准化、几乎无限量供应的,银行自己有一套强大的风险控制机制。因此,做常规的银行房贷,Borrower就是房贷经纪的唯一客户,房贷经纪要想方设法给Borrower提供最可靠、最低廉的资金支持。不过说实话,Borrower们对房贷经纪的忠诚度普遍不高,这对每个房贷经纪都是一个很大的挑战。

但是,做银行外的房贷业务(如second mortgage)的时候,房贷经纪如果还“把Borrower当上帝”,就不太合适了。此时,Lender对房贷经纪的重要性其实应该比Borrower高,其中原因也不复杂:既然Borrower总是在shopping around,而Lender手中的资金又总是稀缺资源,那么从长远发展的角度讲,Lender对房贷经纪当然是更重要了,也更需要经纪的悉心呵护。

遗憾的是,有一些房贷经纪可能是“常规银行房贷业务”做得太成功、太熟悉了,在做“银行外房贷业务”时,仍然对Borrower有求必应,不太把Lender当回事儿。有个别的,因为急着挣眼前那点经纪费,一切以能弄下来钱为原则,甚至瞎忽悠Lender——这样做,无异于损人利己、自毁前程啊!

兹举鄙人遇到的两个比较极端的例子:


1. 一位房贷经纪极力催促我们借钱给一个credit score只有500分的Borrower。当我们提出要看看这个BorrowerNOA(报税记录),以确保没有欠税时(一但违约,补税的优先权最高),这位房贷经纪先是编了一堆“小儿科”级别的借口想糊弄过去。在我们坚持要求看NOA的时候,这位房贷经纪对我们恼羞成怒:“少废话,到底借不借?!”哇,俺当时就石化了。。。


2. 另一位房贷经纪向我们要65万的2nd mortgage。他的Borrowercredit score不是很理想,而且金额较大,但是这位房贷经纪要求的利率很低,而且莫名其妙地很牛B、在方方面面都很拧巴。当我们对这种做法表示不理解时,这位房贷经纪拽拽地回应一句:“Borrower是我的客户,我当然要竭尽可能为他争取利益了!”我们恍然大悟——这位原来是个不懂行的!更有意思的是,过了一阵子,这位Borrower又通过其它更专业的房贷经纪碰到了我们,和我们合作得很好——“对Borrower有求必应”的思路,其实是陷Borrower于“自绝于天下”的境地,给Borrower帮了倒忙啊。


房贷经纪的业务定位——大王八还是活菩萨?

真正懂行的Lender都知道:“晴天借伞,雨天收伞”、“救急不救穷”,是放贷的铁律。因此,把真金白银贷给有实力、房子好的Borrower好,还是贷给经济实力弱、信用偏低、房子一般的Borrower好,相信大家自己心里都有数。


不妨比较以下两个房贷基金:

1. 基金SBorrowercredit score平均在610分左右(对咱们华人来讲,这简直是耻辱啊),平均负债率85.9%(必然有大批是负债率90%左右的),超过30%的贷款在Alberta省(油价房价持续低迷,苦也),平均每单金额6.5万加元——呵呵,以为“分散化”给不合格的Borrower就没事儿了?怎么感觉有点当年美国“次贷”的味道?烂泥再多也还是烂泥啊。


2. 基金PBorrowercredit score平均在670分左右,平均负债率71%(最高不超过85%),平均每单金额30万加元,所有项目都在GTA好区好地段,90%的金额都投资在独立屋房贷项目上。


说句玩笑话,好的Lender都是属“大王八”的,学名“堡垒式资产负债表”也。那么,做银行外房贷业务的时候,作为Lender的代言人,房贷经纪、房贷投资管理人,最好个个都是“无敌神龟”哦!不然的话,Lender要是赔钱了,皮之不存毛将焉附?

现在,我们根据加拿大华人的需求,正在围绕“控制总融资成本、控制全过程投资风险”的核心目标,为房地产投资人、开发商提供投资、融资服务和产品,希望通过我们的努力,为华人社区在加拿大的发展壮大尽一份绵薄之力。特别是对专业水准高的房地产经纪、房贷经纪、中小开发商,我们能为他们自己或其客户迅速提供融资支持:50万加元以内融资需求24小时内可准备好资金;50-150万加元,两个工作日内可准备好资金;150万以上的需求,尽责调查时间要长一些,但可以边沟通边准备资金,不会误事。


Sales Representative, Highyon Reality Inc. Brokerage;

Mortgage Lic #: M13000527, under FMP, Mortgage Investments Inc. (FSCO reg. # 12373)

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮[email protected]或光临近期举办的理财讲座 http://info.51.ca/my/view-336253-229195.html )

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