挑对人,有预案,办成事——申请房贷的正确策略

字体 -

随着房贷申请政策收紧,最近房贷申请失败的情况骤然增多,向俺求救的电话都快打爆了。总的来讲,除了申请人自身的“硬条件”不足以外,策略不当也是一个大问题。

不要盲目相信房贷经纪

银行是加拿大金融和经济的基石,实力强、牌子硬、保守稳健,因此,绝大多数老百姓对银行有着非常高的信任。遗憾的是,作为银行的业务代理,房贷经纪(或银行职员)这行其实是“鱼龙混杂”的。在现实生活中,其实很多经纪不一定能很好地了解客户的问题、解决客户的问题,甚至反而还会给客户惹来麻烦:

  1. 照本宣科,一问三不知。有些经纪只会当“电脑录入员”和“文件搬运工”,对房贷政策一知半解,只知道最简单的“标准程序”,稍微有点变化或特殊状况,就不知所措,或者满嘴胡咧咧误导客户。

  1. 自己做不成,别人也做不了。有些“专家”(特别是银行职员)没有征得客户的同意,就往银行系统里面胡乱录入信息、对客户的房贷申请做出片面、误导性的评价,结果“一颗老鼠屎打坏一锅汤”,搞得客户在这个银行的任何分行都再也办不成房贷,客户自己还不知道是怎么回事。还有的“专家”,没有摸清客户的情况和银行的房贷审批政策,就到处乱投房贷申请,结果处处碰壁。

  1. 店大欺客、生熟通杀。大名鼎鼎的品牌、衣冠楚楚的职业装和繁复程序的后面,是不是每个房贷经纪都有真水平呢?这个“银行Policy”、那个“加拿大法规”,是不是掩盖自己无能和错误的借口呢?

  1. 缺乏选择。有很多申请人迷信“四大行”,但其实每家银行都有自己的一套房贷政策,不可能适用于所有客户的情况。

挑对人,有预案,办成事

那么,咱们申请房贷时正确的策略是什么呢?

首先,在找到合适的房贷经纪(或银行职员)、商量好房贷申请策略之前,不要随便签字、交材料、或提交房贷申请。先了解房贷经纪的业务水平最重要——支支吾吾或者叫嚣“没问题,全包在兄弟身上”的,统统毙掉。咱们问几个问题就管用,比如:

  1. 我房子价钱100万,银行要求首付20%,那么我是不是准备20万的首付,加上一两万的杂费就行了?
  2. 我如果给35%的首付,房贷就一定能批准吗?
  3. 我是自雇,银行对我有什么特殊要求?或者,我在中国有一笔资产,对申请房贷有什么用?
  4. 如果提前还款,有罚金吗?

第二步,设计申请策略:如果觉得房贷经纪的水平还不错,您再把自己的具体情况告诉对方,详细交流,探讨房贷申请策略。这个时候,如果对方只想把您的各种材料都要下来、签很多文件,但是不想告诉您有没有把握申请成功、具体申请策略是什么,您最好也赶紧走人。

另外,为以防万一,要有“银行不给钱时的应急方案”。在这方面,我们可以提供两种服务:

  1. 先贷后抵:相当于银行的Line of credit,您只交一点评审费,就可以在6个月内随时动用最高不超过100万加元的资金。这样,您平时无需付大量的利息和手续费,就能够满怀信心的看房子、签offer、交割房子。在申请这项服务时,您可以拿现有房产作抵押,也可以拿刚签offer但还没有交割的房产作抵押,还可以在没有签买offer时就获得这个服务。

  1. 短期过桥贷款:48小时内可以提供不超过100万加元的应急资金,期限可以不到一个月,总成本很低。如果银行房贷办得不顺利,而您又需要马上交割房子,您就可以先拿到一笔钱救急(48小时内可以提供不超过100万加元),然后再慢慢申请期限长、利率低的银行房贷。

最后需要特别提醒的是:

  1. 最好找有经验的Mortgage Broker了解情况,这样不用一家一家银行地跑,而且可以有多个路子申请房贷。
  2. 如果您是“银行粉”,喜欢进银行门店打听,也应在不同分行反复询问。这是因为,即便是同一个银行,职员的水平也千差万别。

Sales Representative, Highyon Reality Inc. Brokerage;

Mortgage Lic #: M13000336, under FMP, Mortgage Investments Inc. (FSCO reg. # 12373)

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮 [email protected] 或光临近期举办的理财讲座 http://info.51.ca/my/archives_do.php?dopost=viewArchives&aid=350446

分享博文至:

    目前没有评论

发表评论