申请房贷请注意!

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申请房贷,不管是银行房贷还是非银行的私贷,都是细致活——既涉及到专业,又涉及到心态。笔者接触过很多申请房贷的朋友(Borrower),总结一些经验教训,供大家参考。

 

Borrower不是大爷

申请房贷,是按相关的法律法规、政策程序办理,不是在路边买烤红薯、早市买菜,可以瞎砍价,或者可以靠把人忽悠晕了把银行的钱哄出来。因此,Borrower要调整好自己的心态,避免以下too low的行为:

1.          把房贷经纪当打杂的使唤。真正业绩好的房贷经纪,才不会被shopping around的Borrower牵着鼻子浪费时间。

2.          问一些白痴问题。比如,“你帮我算算,120万的3%是多少呀?”——这个脑筋都不会动,是华人吗?是认真的吗?“告诉你们银行经理,老子有的是钱,赶紧把利息给我降个0.25%!”——你能比银行有钱?银行的规则能这么随便改的话,早就关门啦!

3.          瞎攀比。“银行利息才3.5%,你这个施工贷款利息9%太贵了!”——我去,现房贷款和施工贷款完全不同好吗?

4.          把“不按照规则做事”当本事。“我贷款可不可以省点钱,不买房屋保险?”——千万别这么说,太丢人!

 

 

做好一些专业性比较强的准备工作

一些专业性比较强的准备工作,我们要认真去做,千万不能偷工减料,不然的话吃亏的是自己。

1.     独立屋翻建施工贷款的保险

和住宅物业不同,翻建施工有着很多风险。因此,如果是在翻建,不管您是否要借施工贷款,都请更新保险(builder risk + liability 等),或要求Builder有必要的商业保险——这绝对不是为难业主(也就是施工贷款的Borrower),而是首先对业主有利。另外要注意:有的律师和保险经纪不懂施工方面的保险,所以建议您择善而从之;如果不买对保险的话,万一出了事,花钱也解决不了!

2.     商业物业贷款要注意的问题

商业物业申请贷款,最重要的是income producing的能力。因此,相关的财务材料一定要准备好。特别是刚买的商业物业,在签订买卖合同的时候,就一定要写清楚卖家必须尽早提供的全部财务材料,以防卖家临到最后了不配合,最后拿不到贷款、交割不了房子。

另外,用公司名义买商业物业,是很常见的。这时候,您千万不要耍小聪明,为了逃避责任把公司的结构弄得很复杂——Lender不是傻子,您耍小聪明,人家就不伺候你了!

3.     讲究沟通程序

在Closing的时候,Lender和Borrower双方律师是房贷交割的“交易员”,所有沟通信息都应该经过律师来进行,并以律师的书面信息为准。特别是,根据我们普盛的经验,如果Borrower本人、房贷经纪、Borrower律师对我们Lender的工作有看法或不同意见,或者想变更合同内容,请以书面形式经过我们Lender律师转达,然后Lender律师在得到我们Lender的书面同意后方可生效。否则我们恕不受理。

 

为什么这么说呢?因为我们发现:有些Borrower律师(或其助手)在“应付”其Borrower客户的时候,很多口头上的说法和书面及实际情况很不一样,结果往往会造成Borrower和Lender之间的误解,因此会耽误时间甚至给Borrower造成经济损失。

一些小而麻烦的错误

1.     身份和证件。医疗卡不是正规身份证件;身份证件不能是过期的。如果没有加拿大永久居民和公民身份,要在申请前一开始就告诉人家,不然白费功夫。我们见过有的“聪明人”Borrower,一会儿说自己是永久居民,一会儿说自己是难民,一会儿又说自己有工签,最后发现啥都不是,真是笑死人了。

2.     如果是私贷,利息支票要带够。

3.     如果您的抵押物业有银行房贷,请尽早准备好最近的房贷清单mortgage statement。光有年度的annual mortgage statement不行,要有最近的供款记录的正规的mortgage statement,并且要有银行盖章

现在,我们根据加拿大华人的需求,正在围绕“控制总融资成本、控制全过程投资风险”的核心目标,为房地产投资人、开发商提供投资、融资服务和产品,希望通过我们的努力,为华人社区在加拿大的发展壮大尽一份绵薄之力。特别是对专业水准高的房地产经纪、房贷经纪、中小开发商,我们能为他们自己或其客户迅速提供融资支持:50万加元以内融资需求24小时内可准备好资金;50-150万两个工作日内可准备好资金;150万以上的需求,尽责调查时间要长一些,但可以边沟通边准备资金,不会误事。

Sales Representative, Highyon Realty Inc. Brokerage;

Mortgage Lic #: M13000527, under KLC Financial Corporation Brokerage FSCO#12689 Inc. (FSCO reg. # 12373)

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮[email protected]或光临近期举办的讲座 http://info.51.ca/my/view-578522-229195.html。)

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