储蓄送保险及其他

不管是家里的电话还是手机,经常听到有保险经纪打来的电话:“你好,这是某某公司打来的电话,我们公司最近推出一种储蓄送保险的业务,balabala”。不管你愿不愿意听,反正电话那头就是不停地在说,生怕一停下来就再也没有说话的机会了。是啊,作为保险三顾问,我十分能够理解同行的苦衷,想当初刚从事这一职业时,我也打过cold call。 不过,我打cold call可从来不这样打,也就… (阅读全文)

对话分红保险(八)

客户Z:我觉得TFSA比分红保险好,如果有闲钱的,TFSA是个不错的选择。 客户T:我也觉得TFSA很强大,两口之家一年有一万结余投在这里,到退休的时候绝对够吃够用! 我的解答: 如果我说TFSA是个鸡肋,你们听了可能会不高兴。但不管怎么说,我还是要把它当作鸡肋。为什么这么说呢?因为这个账户每年每人只限定5000元,存多了会被罚款,中间取出来要到第二年才能再存进去,而且还… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

保险的特殊用途

每个人都知道,保险是用来防范意外的金融产品,也可以用来投资、延税避税、资产免税转移等方面。然而,在实践中,保险产品还有一些比较特殊的用途,比如:捐赠、资产的保全、买卖协议和遗产的分配等,却是相当多人所不知道的。下面我就对这个问题做一些简单的介绍。 一、保险在捐赠及资产保全中的使用 案例一: May Grush 是个40岁的单身女子,无子女。她有一份收入不错的工作… (阅读全文)

影响汽车保费的因素

首先是居住区域。保险公司根据不同区域的赔付率对不同区域进行分块管理,保险公司对不同的区域给出编号,便于系统管理,每年会对系统进行一次更新和调整,主要依据也是赔付率。 不同区域之间的保费差别还是蛮大的。高风险区域保费比低风险区域每月可能相差100以上,也就是说一年有可能相差超过1000元。 因此,在市场竞争激烈的情况下,有些保险代理就开始想歪主意。为了获得生… (阅读全文)

汽车保费折扣知多少?

人们总是骂汽车保费贵(也确实是太贵了)。我是很理解大家的心情,因为我的心情跟大家一样,对汽车保费如此之高也是深恶痛绝。不过,这种高我们没有办法,那我们还是得了解汽车保险方面的规矩,循着这个规矩,也许我们就能够找出破解高保费的办法。 我也看到许多人或者甚至保险顾问都在想一些歪门邪道竞争市场和客户,比如把客户的地址写到保费低的区域去等办法来逃避高保费。… (阅读全文)

什么是保险?

我认为保险是:爱心、责任心和人生尊严的集中体现!(广告词) 看央视与保监会联合制作的公益片《保险让生活更美好》,告诉我们保险是: 替TA设想! 为TA护航! 收获时节的保障! 伴随身边的希望! 对亲人的担当! 每一份保单背后,都承载着一份美好的真爱!在你们手中,在我们心中! 保险,让生活更美好! 一、责任篇 我们了解家庭的需要! 我们倾听你们的心声! 我们关注你… (阅读全文)

保险价格(一)

定期人寿保险价格(以下价格均以不吸烟、标准健康状况为基础计算的,没法给出每个年龄的价格,仅以某几个整数年龄作为参考,具体的保险价格请与我联系获取): 一:T10(定期10年)for female (annually premium for $250K coverage) Age\Company Manulife Canada Life Sunlife Industrial Alliance 30 166.56 150 165 160 35 178.32 155 170 195 40 223.32 187.50 197.50 24… (阅读全文)

Manulife新大病保险的一些特点

最近Manulife对其大病保险进行了一系列改进,下面是最近改进后的一些特点: 首先是以最新的CLHIA定义来解读各种疾病的概念及赔付的标准。可能大家对CLHIA是个什么机构并不了解,它的全名是Canadian Life and Health Insurance Association Inc.,是一个人寿和健康保险行业协会,各人寿及健康类保险公司均为其成员,这个协会的一些行业标准也是由各保险公司共同来制定,其标准… (阅读全文)

保险价格(二)

上一篇主要列举了部分公司及部分年龄段的定期人寿保险价格,这一篇将列举一些万通式人寿保险(UL)价格。这里的价格均以不吸烟、标准健康状况为基础计算的,没法给出每个年龄的价格,仅以某几个整数年龄作为参考,具体的保险价格请与我联系获取。 因为万通式人寿保险是一种终身人寿保险,付款方式有10、15、20年及终身付款等多种选项,付款年限越短,每月或每年的付款额越高(… (阅读全文)