分类:分红保险 的存档信息

对话分红保险(八)

客户Z:我觉得TFSA比分红保险好,如果有闲钱的,TFSA是个不错的选择。 客户T:我也觉得TFSA很强大,两口之家一年有一万结余投在这里,到退休的时候绝对够吃够用! 我的解答: 如果我说TFSA是个鸡肋,你们听了可能会不高兴。但不管怎么说,我还是要把它当作鸡肋。为什么这么说呢?因为这个账户每年每人只限定5000元,存多了会被罚款,中间取出来要到第二年才能再存进去,而且还… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

对话分红保险(六)

客户:普通的北美群众(不是像Bill Gates那样的富翁),遗产应该也不会上多少税,当然提前规划是必要的,等到人去了那就太晚了。象房产这样的资产我认为可以以买卖的形式提前过户给子女(买卖只是个表面形式而已),银行账户提前加上孩子的名字,成为joint account即可成为共同财产。 我想了解下分红保险在遗产转移上有什么吸引人地地方。按照上述计算,如果自己不从分红帐户… (阅读全文)

对话分红保险(五)

客户:我算了一下你前面给的两个例子~ 例子一,20年总共付了4万,20年后保单的cash value是5.54万,总共赚了1.54万。 1.54/4=0.385,代表20年总利润率是38.5% 38.5/20=1.925,表示每年的利润率是1.925% 这比20年的GIC低多了,而且还不是累进利率,只是单利。 当然,考虑到4万块不是在第一年一次付清的,实际的每年利润率要高过1.925%,但估计也不过2%上下,也就是说,20年的投… (阅读全文)

Sunlife分红保险新一代产品

Sunlife是间伟大的公司,从去年开始把Manulife挤下占着加拿大第一大保险公司的宝座30多年时间,2016年继续高歌猛进,所向披糜,这一点可以从它的股票价格在市场上的表现看出来(股价是最有充分的说服力的市场营销广告。销售人员再怎么费尽口舌介绍,或者用一种产品打压另一种产品,最终都无法掩盖真实的经营业绩。公司的产品如果不好,公司经营业绩不可能好,公司业绩不好,公… (阅读全文)

对话分红保险(四)

客户:请教几个问题: 1,如果购买保单的时候持有PR身份,并主要居住在加拿大,但如果几年后,因为居住时间不够而失掉了PR身份的话,保单有影响吗? 2,如果保险公司经营不善,20年缴费期满后,还会要求延长缴费时间吗? 3,我理解只有基本保额是保证的,而每年增长的部分只是推算出来的,并不是保证的吧?如果保险公司经营不善,可能并没有这么多? 理财顾问: 1、失去PR身份… (阅读全文)

关于分红保险中现金值使用的问题

在业务过程中,客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用,有三种方式:直接提取现金(学名叫做cash surrender)、保单贷款(学名叫做policy loan)、银行质押贷款(banking loan)。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金,但其中的区别很大。 一、直接提取现金法,这种方式最不可取。 因为,直接提取到的现金… (阅读全文)