分类:分红保险 的存档信息

为何分红保险会有这么好的增长和财富积累效果?

很多朋友非常怀疑分红保险里的现金值及保额的增长数据。比如,一个五岁的女孩,每年投入3000元,20年交清(分20年时间的总付款成本是6万元,与一次性投入6万是不同的,如果一次性投入6万效果要比这个更好得多,就算使用快速付款方案,每年6000,10年投入,效果也比正常的每年3000,20年付款的效果要好),到她95岁时,分红保单的账户现金值是454万,保额是508万。 人们的疑问… (阅读全文)

客户之间关于保险的对话

客户M说:你们对分红保险的讨论很热闹呀,我从中学到了不少东西。现在我想给女儿买一份。老公的公司,几年前就给老公买了一份保额480万人民币的人寿保险,所以我家不考虑老公在加拿大的人寿保险了。我自己也不买了,将就那个7年前随意买的人寿保险了。孩子才13岁,买起来是最划算的。 客户G答:我认为,一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人… (阅读全文)

对话分红保险(九)

客户:我觉得分红保险实在是像天上掉馅饼,too good to be true,因此不敢轻易相信,多方询问多方了解。 你是对的。对一个被人吹到天上的产品一定要有质疑才会避免盲目消费。 分红保险在加拿大存在一百多年时间了,华人接触这个最多才20年时间。在2000年之前,我的前辈们很少甚至没有人卖分红保险,大多只卖UL和定期。应该在2008年金融危机以后,许多投资者在损失惨重之后,开… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)

分红保险之财富传承篇

前面谈了分红保险之财富创造和财富保护两大块内容,今天我带领大家进入分红保险之财富传承部分。 中国人常说:富不过三代。为什么富不过三代,可能其中的原因有很多,不过,其中有一个原因是不可否认的,那就是财富传承的方式和方法。财富传承问题也是中国人特别是中国的富人所十分害怕和关心的话题。 财富传承实际上就是我们通常所说的遗产规划。如果平时多加留意,可能会听… (阅读全文)

分红保险之财富保护篇

上一篇谈了分红保险在财富创造上的特点,这一篇将着重在财富保护上展开论述。 在财富积累工作中,财富创造、财富保护和财富传承这三个步骤中,财富保护是核心。资金有三性,即安全性、流动性和收益性。安全性是基础,没有了安全性,就不会有资金的流动性,更不可能有资金的收益性,这很容易理解。比如一个人的资金在投资中套牢了,即资金处于不安全的状态中,在这种状况下,就… (阅读全文)

对话分红保险(八)

客户Z:我觉得TFSA比分红保险好,如果有闲钱的,TFSA是个不错的选择。 客户T:我也觉得TFSA很强大,两口之家一年有一万结余投在这里,到退休的时候绝对够吃够用! 我的解答: 如果我说TFSA是个鸡肋,你们听了可能会不高兴。但不管怎么说,我还是要把它当作鸡肋。为什么这么说呢?因为这个账户每年每人只限定5000元,存多了会被罚款,中间取出来要到第二年才能再存进去,而且还… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

对话分红保险(六)

客户:普通的北美群众(不是像Bill Gates那样的富翁),遗产应该也不会上多少税,当然提前规划是必要的,等到人去了那就太晚了。象房产这样的资产我认为可以以买卖的形式提前过户给子女(买卖只是个表面形式而已),银行账户提前加上孩子的名字,成为joint account即可成为共同财产。 我想了解下分红保险在遗产转移上有什么吸引人地地方。按照上述计算,如果自己不从分红帐户… (阅读全文)