分类:分红保险 的存档信息

对话分红保险(七)

对话分红保险(七) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 客户: 最近我在看分红保险的产品,主要目的是:1)保障:我们两人都是家里的经济支柱,万一任何一个或两个有个三长两短,这个东西可以负担小孩子的成长及教育经费。2)退休补充:分红保险的这个功能相当打动我。3)投资配置:移民加拿大的目的之一就是规避国内的政治经济风险,所以在这里要配置一… (阅读全文)

分红保险投资帐户组合

业务过程中,朋友们都非常好奇市场状态这么差,为何分红保险的分红率还能那么高,是不是保险公司或者保险顾问在“忽悠”? 今天我以一个保险公司2013年的分红账户投资组合为例来说明其原因。 X公司2013年分红账户资产的分配情况如下: 1)固定收益类资产占65.3%,其中政府债券比例为13.2%、企业债券为19%、住宅按揭5.2%、商业按揭23%、私有部门4.9%。应该说,在低利率时代,保险… (阅读全文)

分红保险简介

分红保险是一种带投资功能的人寿保险,学名叫做Participating Whole Life Insurance(参与式终身人寿保险)。至于为什么被翻译成分红保险,我没法考证,但私下猜测可能是因为这种保险的投保人每年都会得到红利分配(Divident),为了方便记忆和理解,有人把它译为分红保险,即参与红利分配的终身人寿保险。 这几年,分红保险在市场上得到了广泛的认可和欢迎,主要原因有几点:… (阅读全文)

关于分红保险中现金值使用的问题

在业务过程中,客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用,有三种方式:直接提取现金(学名叫做cash surrender)、保单贷款(学名叫做policy loan)、银行质押贷款或授信额度(banking loan, LOC)。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金,但其中的区别很大,利弊各不相同。 一、直接提取现金法,这种方式比较… (阅读全文)

Manulife 新分红保险(Manulife Par)的突出特点

6月23日, Manulife推出一款新的分红保险(Manulife Par)。这个产品还是有些自己的东西的,下面我就专门来介绍一下它。 最近十多年以来,分红保险应该说是市场上卖得最好的保险产品之一。大家对分红保险大都有蛮多的了解,即使没有买过此类产品的朋友也有听说过或咨询过。Manulife Par的主要特点跟其它公司的分红保险基本上没有太大的区别,比如:适合高资产高收入人士和小孩… (阅读全文)

为何分红保险会有这么好的增长和财富积累效果?

很多朋友非常怀疑分红保险里的现金值及保额的增长数据。比如,一个五岁的女孩,每年投入3000元,20年交清(分20年时间的总付款成本是6万元,与一次性投入6万是不同的,如果一次性投入6万效果要比这个更好得多,就算使用快速付款方案,每年6000,10年投入,效果也比正常的每年3000,20年付款的效果要好),到她95岁时,分红保单的账户现金值是454万,保额是508万。 人们的疑问… (阅读全文)

客户之间关于保险的对话

客户M说:你们对分红保险的讨论很热闹呀,我从中学到了不少东西。现在我想给女儿买一份。老公的公司,几年前就给老公买了一份保额480万人民币的人寿保险,所以我家不考虑老公在加拿大的人寿保险了。我自己也不买了,将就那个7年前随意买的人寿保险了。孩子才13岁,买起来是最划算的。 客户G答:我认为,一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人… (阅读全文)

对话分红保险(九)

对话分红保险(九) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 客户:我觉得分红保险实在是像天上掉馅饼,too good to be true,因此不敢轻易相信,多方询问多方了解。 你是对的。对一个被人吹天上的产品一定要有质疑才会避免盲目消费。 分红保险在加拿大存在一百多年时间了,华人接触这个最多才20年时间。在2000年之前,我的前辈们很少甚至没有人卖分红保险… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)