分类:理财 的存档信息

聊聊债务以及债务在家庭财务规划中的地位

讲座公告: 时间:11月30日下午2-5点 地点:3190 Steeles Avenue, Suite210, Markham, ON L3R1G9 讲座主题: 一、中小企业所面临的潜在问题及解决方案 二、信托、保险等西方传承之道 报名电话:4163004768 座位有限,请提前报名。 聊聊债务以及债务在家庭财务规划中的地位 作者:陈勇 联系电话:4163004768 从事个人与家庭财务规划工作多年来,每当与客户面对面坐下来聊理财话… (阅读全文)

“两条腿走路”理财策略

“两条腿走路”理财策略 作者:陈勇 财富管理专家、风险控制专家 联系电话:4163004768 今天所聊之话题是俺的理财精髓之一,希望朋友们好好学习以领会其中的精要。 在说正事之前,先容我说一些废话。 其实哩,这些废话,看似废话实际上不是废话,能明白的人可能会从这些废话当中获得从更高的角度来理解理财的精要,不明白的人权且当作废话也无所谓。 宇宙的存在是因为平衡,即力… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(四)

现在的财富与未来的财富(四) 作者:陈勇 联系电话:4163004768 钱与生活似乎总是一个矛盾,也难怪有歌曲唱道:有时间的时候没有钱,有钱的时候没时间。其实现实生活是有体力精力的时候没有钱没有时间,而有钱有时间的时候没有精力和体力,所以人们会说有钱的时候赶快花,不要到了人走了钱还没花完,不过也有人说人生的悲催之处是钱花完了但人却没挂。没办法,生活就是这样,… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(三)

现在的财富与未来的财富(三) 作者:陈勇 联系电话:4163004768 虽然我是理财顾问,但客人中要跟我谈房产的却很多。确实,房产投资也是理财,一般来说,房产还是每个家庭最大宗的投资标的。 既然要谈房产投资,那我们就不得不涉及到投资的安全性、投资的回报率、机会成本、税、交易成本就有关投资理财所涵盖的各种因素。 我先说一个在房产上非常成功的个案。 一个香港移民,… (阅读全文)

聊聊遗产税(四)

聊聊遗产税(四) 不管谈哪国的遗产税,人们总会认为遗产税是大富翁才需要关心的,普通老百姓有钱生活就不错了,根本无需关心此类问题。 实际上,这种想法是有问题的。我发现移民10年以上的许多人,收入还不错的人士,他们光RRSP账户里的资金都有10多万,而且他们很多人现在才四十到五十岁之间,还有十几二十年的工作时间,假如每年再往RRSP账户里投入1万左右,再加上投资收益… (阅读全文)

保险公司产品的特点

现在,许多保险公司也有基金、定期存款帐户等产品。对于大部分中国人来说,可能更容易接受银行的产品,而对保险公司的产品就相对缺乏了解。今天,我就简单地介绍一下保险公司的产品特点。 1、免受追索的特点。 我认为这是保险公司产品的最重要的一个特点,这个特点包括保险公司所发行的所有产品,如保单、保本基金、年金,甚至GIA。我们就以人们所最不了解的保险公司定期存款… (阅读全文)

聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)

聊聊遗产税(二)

关于遗产税的讨论,人们现在关注的重点还不是要不要开征的问题(可能有相当多的人认为开征是肯定的只是时间问题),而是要征多少的问题。 有80万作为起征点的,有200万作为起征点的,有500万作为起征点的;有固定税率的方案,也有累进税率的方案;有免征额的设计,也有抵扣额或抵减项的设计;总之,有关遗产税的讨论不说铺天盖地,起码也算是很热烈了。 综合许多观点,一… (阅读全文)

聊聊遗产税(一)

今年的两会,遗产税的话题再次被提起。 从遗产税话题第一次出现在中国的1994年算起,20个年头过去了。 遗产税草案也已经弄了两稿了,如果不出台,政府会花时间精力一弄再弄吗? 有人说:“20年都过去了,要弄早都弄了,估计是弄不下去了。“ 持这种观点的朋友要小心哦。我们个人认为遗产税这种会引起巨大反弹的政策法令的出台,一定不能急,要用温水煮青蛙的办法,不断地讨论,… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(二)

上一篇我们聊到了那个例子,即阿省北部小城市的一对夫妻两人合共年薪二十多万,每年能够剩出5万块钱。他们把这5万块钱作为首付,每年增加一套condo用于出租。当然每年他们家的债务也多出10多万(当然,这样的债务对于他们的收入来说,还贷根本不成为问题)。 我们也谈了,他们的收入、税收及投资安排中所存在的问题。我在上一篇说了,如果你们了解分红保险,我相信如果你们是… (阅读全文)