分类:理财 的存档信息

他/她们需要理财顾问吗?

他/她们需要理财顾问吗? 作者:陈勇 财务保险顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 案例一:Janice Brewster是一位没有子女的42岁的护士,最近她离婚了。她从离婚中分得价值720,000$mortgage free的房子外加60,000$现金。她已在公司工作20年时间,是公司退休金计划的成员,公司也提供给她良好的团体人寿、残疾和健康保险。她除了公司提供的RPP之外,还开立了注册退休储蓄帐… (阅读全文)

非常时期,再谈风险控制的重要性!

本人从事金融工作二三十年,不管是过去在银行业、投资分析以及现在的保险和财富管理岗位上,风险控制都是我所核心考虑的目标,是化在我血液里的东西。 作为一名财富管理专家和风险控制专家,风险控制是我所老生常谈的话题。然而,表面上看,谈风险控制总给人一种非常消极的印象(奇怪于我不谈赚钱只谈不亏钱,不谈拓展生命的广度与深度而只谈保命保资产),有的人甚至认为谈风… (阅读全文)

四维理财策略

四维理财策略 作者:陈勇 电话:4163004768 此一理财策略是本人原创的,在任何财务规划书籍文献中都找不到任何相关的一点点东西。创造这一理财理论的原因主要在于,多年的理财工作生涯见到太多的大众理财案例,发现相当多的民众对理财的思路都太简单太平面,无法把空间与时间观念融入理财规划,以致理财工作做得很一般甚至失败。 大家都知道,一维是点、二维是面、三维是立体… (阅读全文)

聊聊债务以及债务在家庭财务规划中的地位

聊聊债务以及债务在家庭财务规划中的地位 作者:陈勇 联系电话:4163004768 从事个人与家庭财务规划工作多年来,每当与客户面对面坐下来聊理财话题时,我经常能够听到客户说没钱理财。在我问了几个问题了解了客户的基本财务状况之后,我往往非常的感慨:你们真是坐在金山上叫穷啊! 为什么我会得出这样的结论呢?因为我发现这些大叫没钱理财的人,TA们“穷”的原因就在于不懂得… (阅读全文)

“两条腿走路”理财策略

“两条腿走路”理财策略 作者:陈勇 财富管理专家、风险控制专家 联系电话:4163004768 今天所聊之话题是俺的理财精髓之一,希望朋友们好好学习以领会其中的精要。 在说正事之前,先容我说一些废话。 其实哩,这些废话,看似废话实际上不是废话,能明白的人可能会从这些废话当中获得从更高的角度来理解理财的精要,不明白的人权且当作废话也无所谓。 宇宙的存在是因为平衡,即力… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(四)

现在的财富与未来的财富(四) 作者:陈勇 联系电话:4163004768 钱与生活似乎总是一个矛盾,也难怪有歌曲唱道:有时间的时候没有钱,有钱的时候没时间。其实现实生活是有体力精力的时候没有钱没有时间,而有钱有时间的时候没有精力和体力,所以人们会说有钱的时候赶快花,不要到了人走了钱还没花完,不过也有人说人生的悲催之处是钱花完了但人却没挂。没办法,生活就是这样,… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(三)

现在的财富与未来的财富(三) 作者:陈勇 联系电话:4163004768 虽然我是理财顾问,但客人中要跟我谈房产的却很多。确实,房产投资也是理财,一般来说,房产还是每个家庭最大宗的投资标的。 既然要谈房产投资,那我们就不得不涉及到投资的安全性、投资的回报率、机会成本、税、交易成本就有关投资理财所涵盖的各种因素。 我先说一个在房产上非常成功的个案。 一个香港移民,… (阅读全文)

聊聊遗产税(四)

聊聊遗产税(四) 不管谈哪国的遗产税,人们总会认为遗产税是大富翁才需要关心的,普通老百姓有钱生活就不错了,根本无需关心此类问题。 实际上,这种想法是有问题的。我发现移民10年以上的许多人,收入还不错的人士,他们光RRSP账户里的资金都有10多万,而且他们很多人现在才四十到五十岁之间,还有十几二十年的工作时间,假如每年再往RRSP账户里投入1万左右,再加上投资收益… (阅读全文)

保险公司产品的特点

现在,许多保险公司也有基金、定期存款帐户等产品。对于大部分中国人来说,可能更容易接受银行的产品,而对保险公司的产品就相对缺乏了解。今天,我就简单地介绍一下保险公司的产品特点。 1、免受追索的特点。 我认为这是保险公司产品的最重要的一个特点,这个特点包括保险公司所发行的所有产品,如保单、保本基金、年金,甚至GIA。我们就以人们所最不了解的保险公司定期存款… (阅读全文)

聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)