聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)

聊聊遗产税(二)

关于遗产税的讨论,人们现在关注的重点还不是要不要开征的问题(可能有相当多的人认为开征是肯定的只是时间问题),而是要征多少的问题。 有80万作为起征点的,有200万作为起征点的,有500万作为起征点的;有固定税率的方案,也有累进税率的方案;有免征额的设计,也有抵扣额或抵减项的设计;总之,有关遗产税的讨论不说铺天盖地,起码也算是很热烈了。 综合许多观点,一… (阅读全文)

谈谈UL保单的投资功能

Universal Life 万通式保单号称万能型保单,曾经有过UL保单的经典评价是:一单在手,全家无忧。可以想见,万通式保单是一份功能强大的保单,可以涵盖许多方面内容而且可以灵活选择。当然,所谓“一单在手、全家无忧”这种提法还是有些夸大。我们知道,无论保险业如何发展,保单设计如何巧妙,一份保单要达到涵盖人生保险的方方面面几乎是不太可能的,更别说一个家庭。不过,今天… (阅读全文)

关于分红保险中现金值使用的问题

在业务过程中,客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用,有三种方式:直接提取现金(学名叫做cash surrender)、保单贷款(学名叫做policy loan)、银行质押贷款(banking loan)。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金,但其中的区别很大。 一、直接提取现金法,这种方式最不可取。 因为,直接提取到的现金… (阅读全文)

聊聊遗产税(一)

今年的两会,遗产税的话题再次被提起。 从遗产税话题第一次出现在中国的1994年算起,20个年头过去了。 遗产税草案也已经弄了两稿了,如果不出台,政府会花时间精力一弄再弄吗? 有人说:“20年都过去了,要弄早都弄了,估计是弄不下去了。“ 持这种观点的朋友要小心哦。我们个人认为遗产税这种会引起巨大反弹的政策法令的出台,一定不能急,要用温水煮青蛙的办法,不断地讨论,… (阅读全文)

人寿保险的几个常见问题

日常工作中,经常有客户问一些有关人寿保险的问题,现归纳如下。有更多的问题,欢迎咨询。 1、为什么需要购买人寿保险? 一个人是否需要购买人寿保险,主要考虑以下因素:房屋贷款及其他债务;配偶的生活和养老费用;未成年子女的生活及教育费用;紧急资金和最后费用等这几个方面。最后费用(Final Expenses)是指一个人过世前后的最后开支,包括:最后医药费;安葬费;家庭及其… (阅读全文)

如何通过开立和使用信用卡赚钱和省钱?

可能很多朋友对信用卡并不十分了解,对信用卡比较有限的了解就是使用信用卡会得到积分或积累自己的信用分(积分可换取指定商家的商品或礼品,信用分有助于申请其他融资,如房屋按揭、车贷、LOC、开立其他信用卡等)。坦白地说,我曾经对信用卡也只知道这些,我甚至曾怀疑过那些开交年费的信用卡的人头脑是不是有问题,免费的信用卡比比皆是,为何一年要花几十上百甚至一百多年… (阅读全文)

你必须买condo owner保险的原因!

曾经有写过一篇文章,题目是《condo owner要买condo owner 保险吗?》。其实现在要写的这篇文章跟那篇文章基本上可以说是相同的东西,那为何还要多费口舌再另写一篇呢? 因为,这么多年业务过程中,总是时不是的就有人问我condo owner是不是要买保险这个话题。 前一段时间又有个朋友打电话问我,有没有必要买condo owner保险。她说,当初closing的时候,银行方面的律师要求她… (阅读全文)

Manulife 新分红保险(Manulife Par)的突出特点

6月23日, Manulife推出一款新的分红保险(Manulife Par)。这个产品还是有些自己的东西的,下面我就专门来介绍一下它。 最近十多年以来,分红保险应该说是市场上卖得最好的保险产品之一。大家对分红保险大都有蛮多的了解,即使没有买过此类产品的朋友也有听说过或咨询过。Manulife Par的主要特点跟其它公司的分红保险基本上没有太大的区别,比如:适合高资产高收入人士和小孩… (阅读全文)

谁将为此买单?

(此文作于2015年并在51网上发表过,版权属本人和51网共同所有,转载请征求51网与本人的同意并标明出处。) 加拿大女子长城撞死中国老太太这一事件自4月12日发生以来,新闻媒体不断地报导,但似乎所关注的点都不在关键问题上。 这样的事件肯定不是刑事案件,而许多网友在评论这样的事件时有的上纲上线、有的胡言乱语。其实对待这样的事,能够切入的点只有两个,一个是受害方,… (阅读全文)