定期保险有用吗?

很多人可能会觉得定期保险“没用”,买它就是浪费钱,但从保险的本质意义上来说,定期保险是真正意义上的保险,它不包含保险任何的其他功能和用途,它的保的就是“险”,即“有事”它就派上用场,用小的成本化解大的风险。 当然,“没事”发生,投保人的钱就白交了。不过,没有人买保险是希望“有事”发生,但日常生活中风险无处不在,虽然任何的风险落到具体的人的头上都是一种小概率事… (阅读全文)

为什么要购买重病保险(critical illness insurance)?

如果说人寿保险是送给下一代人的礼物,那么,重病保险就是送给我们自己的礼物。下面来谈一谈购买重病保险的理由。 一、现代社会患各种重病的机率越来越大,而医学科技的进步又让患重病的人们的存活率越来越高。 由于环境的污染、生活的压力、遗传等原因,使得人们不幸身患重大疾病的概率越来越高。据统计:在加拿大,每四个人当中就会有一人在他的有生之年患上某种心脏病;每… (阅读全文)

为何分红保险会有这么好的增长和财富积累效果?

很多朋友非常怀疑分红保险里的现金值及保额的增长数据。比如,一个五岁的女孩,每年投入3000元,20年交清(分20年时间的总付款成本是6万元,与一次性投入6万是不同的,如果一次性投入6万效果要比这个更好得多,就算使用快速付款方案,每年6000,10年投入,效果也比正常的每年3000,20年付款的效果要好),到她95岁时,分红保单的账户现金值是454万,保额是508万。 人们的疑问… (阅读全文)

客户之间关于保险的对话

客户M说:你们对分红保险的讨论很热闹呀,我从中学到了不少东西。现在我想给女儿买一份。老公的公司,几年前就给老公买了一份保额480万人民币的人寿保险,所以我家不考虑老公在加拿大的人寿保险了。我自己也不买了,将就那个7年前随意买的人寿保险了。孩子才13岁,买起来是最划算的。 客户G答:我认为,一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人… (阅读全文)

对话分红保险(九)

客户:我觉得分红保险实在是像天上掉馅饼,too good to be true,因此不敢轻易相信,多方询问多方了解。 你是对的。对一个被人吹到天上的产品一定要有质疑才会避免盲目消费。 分红保险在加拿大存在一百多年时间了,华人接触这个最多才20年时间。在2000年之前,我的前辈们很少甚至没有人卖分红保险,大多只卖UL和定期。应该在2008年金融危机以后,许多投资者在损失惨重之后,开… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(二)

上一篇我们聊到了那个例子,即阿省北部小城市的一对夫妻两人合共年薪二十多万,每年能够剩出5万块钱。他们把这5万块钱作为首付,每年增加一套condo用于出租。当然每年他们家的债务也多出10多万(当然,这样的债务对于他们的收入来说,还贷根本不成为问题)。 我们也谈了,他们的收入、税收及投资安排中所存在的问题。我在上一篇说了,如果你们了解分红保险,我相信如果你们是… (阅读全文)

聊聊经济与金融(五十三)—通涨猛曽来了!

上期聊到厉害国屈尊把网红货轮飞马峰号请回大连港口,中储粮为其交了$800万美元的关税(自打嘴巴就是这么漂亮、响亮且具有极高的观赏性),让这艘网红商船七月六日之前以13.5节的速度狂奔向大连及时到达却报不了关进不了港不得不在海上飘了一个多月的悲催经历划下一个完美的句号。 其实啊,牛皮吹再大,现实就是现实。实实在在地被摔几个耳刮子总比被打得内脏出血、气绝身亡要… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)