现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

如何选购保险(individual)

本文所提到的个人,实际上包括家庭,特别点到individual,主要目的在于要跟business区分开。 说到如何选购保险,首先要先了解保险。下面我就来介绍一下主要的保险产品特点、功能用途及优缺点。 个人保险主要有三大类,即Term、Whole life 和 Universal life。 一、Term 1、Term的种类和作用 Term主要是为短期需求而设的保险产品,有十年、二十年及Term-to-100等品种,还可演化… (阅读全文)

分红保险之财富传承篇

前面谈了分红保险之财富创造和财富保护两大块内容,今天我带领大家进入分红保险之财富传承部分。 中国人常说:富不过三代。为什么富不过三代,可能其中的原因有很多,不过,其中有一个原因是不可否认的,那就是财富传承的方式和方法。财富传承问题也是中国人特别是中国的富人所十分害怕和关心的话题。 财富传承实际上就是我们通常所说的遗产规划。如果平时多加留意,可能会听… (阅读全文)

几种退休保障工具(一)

RRSP季节来临了。下面介绍几中退休保障工具供大家参考。 今天先介绍第一种:Manulfie RetirementPlus Manulife RetirementPlus The first retirement management solution of its kind, Manulife RetirementPlus is an innovative, flexible savings and income product that can support you through the key phases of preparing for retirement – from saving to enjoying… (阅读全文)

分红保险之财富保护篇

上一篇谈了分红保险在财富创造上的特点,这一篇将着重在财富保护上展开论述。 在财富积累工作中,财富创造、财富保护和财富传承这三个步骤中,财富保护是核心。资金有三性,即安全性、流动性和收益性。安全性是基础,没有了安全性,就不会有资金的流动性,更不可能有资金的收益性,这很容易理解。比如一个人的资金在投资中套牢了,即资金处于不安全的状态中,在这种状况下,就… (阅读全文)

理财的几个误区

在跟客户见面的过程中,经常听到形形色色有关理财的观点和想法。不得不说,有相当多的人对理财观念的认识存在某种偏差甚至是完全不对的。这里列举几个比较常见的误区。 一、我还年轻,现在是考虑赚钱而不是理财的时候,考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。 实际上,赚钱跟理财并不矛盾。理财是一种建立财务安全体系的过程,这种过程可以避免资产组合的搭配不当,可以避免… (阅读全文)

危疾保险(俗称大病保险)简介

请问: 你是否知道你所认识的人患上了重病,如癌症、中风、心脏病等? 如果有,你是否知道: 1、他们曾经想过这种不幸会发生在他们身上? 2、在患上这种危疾后,他们及家人在身心及经济上面临怎样的冲击? 3、额外的金钱对他们有何帮助? 想想:假如这样的情况发生在你自己或家人身上,你会不会希望: 1、 你的配偶停止工作,以便提供给你更多的照顾及支持? 2、 你可以获得快… (阅读全文)

短租的房屋可以买到保险了

有许多朋友有多余的房屋用于从事家庭旅馆等短租的生意。这样的用途,以前是很难购买到适合的保险,除了商业保险。 为了适应这种市场的变化,AVIVA公司推出了《home sharing insurance》。这种保险实际上不是一份独立的保单,而是一个附加险,即endorsement,名字叫做Short-term Rental Endorsement (STR)。 这个附加险有三个选项,客户可以根据自己的不同需要选择合适的保险覆… (阅读全文)

储蓄送保险及其他

不管是家里的电话还是手机,经常听到有保险经纪打来的电话:“你好,这是某某公司打来的电话,我们公司最近推出一种储蓄送保险的业务,balabala”。不管你愿不愿意听,反正电话那头就是不停地在说,生怕一停下来就再也没有说话的机会了。是啊,作为保险三顾问,我十分能够理解同行的苦衷,想当初刚从事这一职业时,我也打过cold call。 不过,我打cold call可从来不这样打,也就… (阅读全文)

有关TFSA免税账户的话题

2010年6月19日新闻《免税户口存取款 全国7万人被罚》。看了这样的新闻,作为理财顾问的我总是心情难以平静。虽然保守党政府推出这一政策之前也做了大量的宣传,而且政府网站里也有非常详细的介绍,任何时候都可以获得这方面的信息,但投资者还是在这一新事物上出了许多问题。主要问题是不明白这个账户的供款规则,不知道如何计算超额投资部分,也因此不知道超额罚款的额度等。… (阅读全文)