购房与理财

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记得多年前刚踏上加拿大这块新大陆时,一位早期移民朋友曾催促我先将汽车驾照考出来,对此我感到十分不解:新来乍到要做的事许许多多,考驾照急什么?但他告诉我早点拿到驾照,不是为了马上买车,而是为了若干年以后你想到买车时,汽车保险费就会便宜。因为驾龄长就意味着驾车经验多,而驾龄则是保险公司计算车祸概率的一个重要数据。驾龄长,保费自然会低。而驾龄是从你持驾照开始算起的。这是一个绝妙的提示,驾照早晚要去考的,有这等省钱的好事,何乐而不早为之呢?!以后有了工作赚了钱,想去换辆新车,朋友又给我出主意:要想省钱,去买过期的新车。所谓的过期往往是指几个月前才出厂的新车,只是由于最新款式的车型已经推出,老款式就会降价,其差价要低几千元。朋友告诉我,汽车的折旧是从一下流水线就开始了。

这两件事给我很大启发,并使我常常去留意和思考生活中的其它一些事:在日常生活中,绝大部分商品的价值会随着时间的推移而变得越来越不值钱;而有的东西的价值却会与时俱进,像陈酒一样,放得时间越长,价值沉淀越厚。在这里,最神奇的商品莫过于房产了。在这些成熟的资本主义国家的国际性大都市包括多伦多,房屋的价格几十年来总体上一直是呈上升趋势的,而且涨幅不小。你拥有了房产 ,你就拥有了一份价值与时俱进的财产,难怪有人将房产比喻为安全的财富仓库。

下图是我从多伦多政府网站上下载的多伦多的平均住房价格从1980年到2009年的增幅表。29年的数据放在一起看会令人眼花缭乱,但看图表却是一目了然。它清楚地告诉我们,多伦多的房价走势从1980年到2009年之间是根上升曲线。29年里的房价总共增长了约5倍多。也就是说如果你1980年来加时花7.5万元买了一栋房,那么到了今天,它可以为你带来32.5万元的利润。

也许当初你买房的初衷并不是为了什么投资,你不过是讨厌再做房客或老是搬家。但你的购房决定不仅成全了你成为有房族的自满和自尊,而且你的房子还悄悄地为你带来了丰厚的财富。当然上面的算法只是“毛利”,你当初买房的钱大部分来自于银行贷款,你每个月要还房贷利息,此外你还得花钱维护和装修房屋以及付地税等等,但长期算来,房贷利息加上房屋维护、地税等的购房及持有的成本基本上不会小于租住同样的房子付出的房租,而同时,自己、家庭包括孩子很早就享受到了住在空间大的自住房的感觉,精神上的收益尤其对孩子有时不是用一点钱能衡量的。请记住,我们每个人只能活一辈子几十年而已,例外的不是人。所以不管如何,这个投资的回报是巨大的。如果哪一天你想将大房换小房,那套出来的钱足够补贴你后半生的养老费用了。

移民的生活是艰辛的,有挑战但也有奔头。人们每天忙忙碌碌,起早睡晚,操劳辛苦,省吃俭用,希望能为未来的美满生活打好基础,这是中国人的最大美德,本无可非议。但生活的教科书告诉我们,要想最大限度地提高生活品质和财富积累,必须大干苦干还关键得加上巧干,切不可拾了芝麻丢了西瓜。你省吃俭用,尽量压缩个人和家庭的正常消费,希望到买房子的时侯可以少贷点款。可你忽视了在你攒钱的同时,房子升值的时钟也在不停地往前走,而且普通人攒钱的速度很难能赶上房地产升值的速度,尤其是在这种国际性大都市,世界各地的富人越聚越多的地方。

这里我想引用投资大师巴菲特曾说过的一段话来结束本文。他说人的一生能够积累多少财富,并不取决于你能够攒多少钱,而取决于你如何投资理财。钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。

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    4 条评论

  1. 1. ABC - 2010年12月5日 12:45

    如果哪一天你想将大房换小房,那套出来的钱足够补贴你后半生的养老费用了。 如果你1980年来加时花7.5万元买了一栋房,那么到了今天,它可以为你带来32.5万元的利润。 那就把房子卖了吧, 32.5万元的”利润”我看你怎样过后半生。睡马路还是避难中心?

  2. 2. 房虫子 - 2010年12月5日 13:43

    真服了油,这么没完没了的呼悠,好像折腾第2套以上的房赚的钱不交税似的,没见过谁真靠这么折腾房子赚死的。

  3. 3. 阿Q - 2010年12月5日 21:52

    投资一定要。 风险也一定要把握好。 看看最大咨询机构之一的德勤研究报告就知道

    http://bbs.w18.ca/thread-10154-1-1.html

  4. 4. jackson - 2011年6月14日 01:02

    阿Q,这个报告是美国的调查阿

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