土旺:买房还是租房?

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最近在网上看到一篇讨论是买房好还是租房好的文章:《现在买房还是租房?一个简单的判断方法》,作者看似中间派,实则是房市悲观派。对房市悲观也就算了,关键是缺乏基本常识,典型的纸上谈兵,空中楼阁,严重脱离现实,误导大众,我实在看不下去,不得不撰文反驳。

文中提到的加拿大收紧房屋贷款,”按揭的最长还款期由30年降至25年”,一看就知作者根本不懂贷款,以讹传讹,这种低级错误很多外行人都犯了,不能太怪作者。我以前文章曾经谈过这个问题,实际情况是,只有需要购买CMHC贷款违约保险的贷款,它的最长还款期才由30年降至25年。

目前加拿大只有极个别小银行才”一刀切”,把所有贷款的最长还款期由30年降至25年,但大家熟悉的5+2 大银行都没变,我最近自己的一个房贷和2个客人的房贷都做成30年还款期了。需要购买CMHC贷款违约保险的贷款一般是首付低于20%的贷款,这对中国人基本没什么影响,扔出去七八千甚至上万块买个贷款违约保险基本都是寅吃卯粮的老外干的事,他们买不起房子了只能继续租房子,会让租房市场更紧张。

文中关键一处,是作者举了一个实例”如果有一所50万元的房子,一种情况是你首付后选择付25年的按揭,按揭利率为4.5%;另一种情况是你租住,在加拿大的大城市,一般这样的房屋租金为2000元左右。对于同样住在这所房子里的人来说,租和买那种情况更好呢?”。作者”保守的测算”居然认为”如果一家人选择租房8年,将比买下这所房子8年后卖出每年要节省3432元,8年合计大约能节省27458元。”

我不知道该”保守的测算”是怎么算的,希望作者把每月还贷的本金从成本里面刨除出去。租房比买房”每年要节省3432元” 就是说每月要节省286元。但实际情况是,即使贷款80%,每月月供利息加保险加地税加房屋维护费,平均不到

1900元,低于2000元的租金,所以绝对买房合算。

还好,作者只认为租房8年内合算,没有鼓吹一辈子租房最合算。如果他得出结论,劝告我们中国人一辈子不要买房,一辈子都租房才爽,才合算,才更好,相信得被中国人骂死,被华人网民们淹死。但作者只推算出”一旦超过8年的时间点,数字将越来越对买房者有利”,”统计显示,20年后,买房者至少会比租房者要多赚15988 元”。

如果说作者是70年代末刚从中国出来,或者是现在刚从北朝鲜出来的人,对土地的价值,对通货膨胀一点概念都没有,我还能理解。或者该文是以加拿大北极荒无人烟的小镇为例来计算买房还是租房合算,还算说的通。但该文还特意提到多伦多和温哥华,这种国际化城市的50万的房子,经过20年时间的房产增值不知道要超过”15988 元”的多少倍了,买房比租房精打细算省的那点钱就是点毛毛雨了,这是成熟资本主义社会的一个基本常识。在大城市比较买房好还是租房好,居然不考虑房产的保值和增值,这不就是空中楼阁,梦中呓语吗。尤其是在今天,世界各国以美国为首拼命印钞票的纸币贬值的时代,计算50万的房子,在20年后,比一直租才赚那点钱,这不很让人可笑吗。

就像是网上就此文的一些评论说的,该文”缺乏考证和市场理念”, 属于”假大空”。有位网友总结的很好,(租房或者买房)最简单的算法是:

租房付出的钱,基本上就是交出去,没有回报。

买房付出的钱,大部分会以财产的形式保存下来。

没钱的时候,租;能负担的时候,尽量买,和存钱的道理一样。

总结的非常好,尤其是自住房,租房的钱那是泼出去的水,租完就完了,什么也拿不回来,是帮别人致富。买房是为自己积累财富,况且,尤其对我们中国人来说,住自己的房子和租别人的房子,心理上那是天壤之别的感觉,岂是斤斤计较省下来的那点钱能补偿的了的。

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