土旺: 谁买得起那么贵的房子?

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2015年初,多伦多房价又是大涨,很多人都在感叹越来越买不起房子了,但同时又奇怪什么人在抢Offer ,他们哪来那么多钱。

一个朋友最近跟我说,现在能看得上的,值得换的房子都差不多得120万了,谁现在能买得起120万的房子?

我马上就给她算了一笔账:来加拿大10几年的老移民们如果78年前买了不是太小房子的话,现在房子本身普遍都涨30万了。如果夫妻俩都在多伦多做技术工作的话,在多伦多10几年下来基本都至少攒了30万或者更多,当然这30万绝大部分都还到房贷本金里面了。

很多收入还可以的老移民前些年买的房子(当然都不大),现在贷款基本都还清了,那自住房一卖,到手就至少60万现金,再贷款60万很自然就可以买120万的房子。很多老移民现在工作都稳定了,尤其在自己工作的这个行业都很熟悉了,万一工作真丢了,再找也不难。所以对于稳定了的老移民夫妻,家庭年收入14万以上的,再贷款60万买房,并不是很疯狂的事情。以前贷款20多万的时候都是Double Pay 加速还贷,每月开支很大一部分还贷,这个做法已经习惯了。现在利率低了,60万贷款正常还贷的话跟以前每个月加速还贷付的一样,所以再贷款60万很正常。毕竟大家现在都是中年,离退休至少20年以上呢,这点压力普遍承受的起。

没过几天,一个客人跟我联系咨询。简单一问,他们夫妻俩就属于我说的这种情况,他们都做专业工作,现在的自住房已经升值30多万了,同时积蓄有至少50万(基本都在房子里)。想想老移民攒50万也正常,或者来了就比较顺利,或者比较节省能攒钱了,也不排除国内有股票或者房产现在卖了换成加币积累到50万。这对很普通的技术移民夫妻已经买了140万的大房子,他们甚至想把目前的自住房不卖,跟银行通过Refinance 借出将近140万,搞定大房子的贷款,住一个,租一个。

至于怎么跟银行借到140万,并不是太难。我最近帮另外一个朋友跟银行申请抵押授信,这个朋友夫妻俩也是有专业工作,早几年深受我的房产投资理念的影响,不但另外投资了房子,自住房换学区房后,原有房也没卖,光这2个房子的房贷就有110万了,现在还可以跟银行再借出30万来做应急储备。

顺便说一下,这个朋友认同房产投资后,就敢大胆借钱投资,几年时间,净资产远超过那些犹犹豫豫、缩手缩脚、怕三怕四一直不敢投资房产的同样收入的人士。

我上面说的都是以做专业技术工作的移民为例子,那做普通工作的人士呢?就是这么巧,我这周正在构思这篇文章的时候,昨天又一个客人给我打电话,她电话里面第一句话就是“土旺,你说现在在多伦多买房子的人的钱是从哪里来的?”

这位客人的情况我很了解,她一直做一个比较辛苦的工作,有时还做夜班,薪水也就从55刚涨到6万,老公以前做普通工作,后来Lay off 了,现在就一直做现金工,估计收入也就23万吧。她的房子挺小,也挺旧,为了多些收入,地下室一直租给别人。这个客人一家在我们国移中也很有一定代表性,毕竟不是每个移民都能找到专业技术工作,负担不了大房子也很正常。

既然这个客人问我了,我只能把本文开始我给朋友算的那笔60万的账重复一遍。这个客人马上说,你说的那些人都是做专业工作的,收入高,我们没法比。我表示认同,然后她让我分析给她父母买房子的话该买什么样的房子,她这才认真说到她的资产情况,自住房市值60万,贷款只剩9万,手里还有5万现金。

我听后哑然失笑:“你的资产情况不跟我说的那些做专业工作的移民的资产情况差不多嘛”。这位来加拿大一直比较辛苦的移民家庭,手里资产也有大约56万了,绝对有钱买1百万房子。她如果想投资房子一样投的起,他们现在这种情况,即使自住房不卖,还可以贷款买280万的房子出租投资;或者把房子卖了,贷款买2100万的房子,住一个,租一个,以房养房,当然关键是他们敢不敢跟银行借钱了。其实即使她借个12百万房贷,只要操作得当,在土旺的指导下,她完全可以做到目前的生活和经济状况不受一点影响。

上面说的几个例子,反映了很多老移民在加拿大奋斗10几年时间,普遍攒下了几十万加币的资产,可以买“那么贵”的房子了。

网上看到有些做专业工作,拿着“高薪”的白领攒下了几十万加币的资产,居然就沾沾自喜上了,一直质疑多伦多高涨的房价,认为他买不起,别人就买不起。殊不知他在加拿大耗费10几年青春积累下的那点净资产折合人民币也就三、四百万人民币而已,而现在大把过来的留学生和新移民,他们普遍在国内都可以调动上千万或者几千万人民币的房产,随时可以变现到多伦多来买房子。

看到这个大环境的话,就会知道多伦多房地产市场形势一片大好,不是小好,而是一片大好!房价必涨无疑。

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