你太年轻,不用立遗嘱。是这样吗?

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错,现在就要开始做简单的遗产规划

这是今天在Bloomberg.com上的一篇文章,跟加拿大有很多类似的地方,跟大家摘要分享一下。

Mark 的女儿这个月18岁生日,最大的礼物来自她的父亲:一份遗嘱

“在你18岁的这一时刻,我认为你应该把一些基本文件做好。”Mark说。他是宾夕法尼亚州的一个财务顾问。他预计如果需要律师来做,费用在$300-400

今年Haris问卷调查发现,64%的美国人没有遗嘱。这令人担忧,尤其是美国人越来越晚有孩子,和越来越多的混合家庭会去争夺祖母的珠宝。

遗嘱可以昂贵,有些律师事务所为一份详细遗产规划收费高达$3000

但不是每个人都需要昂贵律师准备的一份豪华文件。

网上的遗嘱收费$100-200,但是廉价的遗嘱可能是危险的。迈阿密的私人财富管理顾问,查理说“遗产规划没有太多机会重做,因此尽量少犯错误”

一下是如何立一份扎实的遗嘱和其他必要的文件,而不会使你继承人们破产:

十八岁时需要一份遗嘱

对于一个没有什么资产的年轻人来说,立一份遗嘱似乎显得有些好笑, 但它不是简单的遗嘱。你可能需要健康方面的一份意愿书,或授权书在你丧失能力的时候生效。在某些州它们比遗嘱更重要。如果你去世的时候没有遗嘱,州法律决定你的财产分配,这和加拿大的法律类似。这可不妙是吧?当你入医院而没有授权书,你的家人对你的治疗选择不清楚,也不能用你银行账户付账单。

网上的选择在改善

填空的遗嘱和遗产规划的软件已经兜售了几十年,也遭到很多批评。一些财务顾问认为,法律文件不是自己可以做的项目。正确的执行,作证,备案都是对外行的挑战。网上提供这类服务的股市也在和律师合作改善他们的软件。虽然价格有优势,你要知道它的不足。

知道你什么时候需要一个律师

当谈到遗产规划,大概有三种类型的人:第一种,简单的资产情况,没有未成年的孩子,网上遗嘱可能满足需求。第二种,有未成年的孩子,资产达十万以上。他们需要有能力的律师并熟悉当地的法律。第三种,有大量的资产,达到几百万,而且资产跨州,有生意需要管理。 这些人需要非常强的遗产规划专业知识和能力以减少遗产税和保护遗产。

不要花钱太多

一份遗嘱规划,律师会收费在$700到几千,取决于复杂程度。花费太多没有必要。小的律师行也会有这方面的专业律师,可能会便宜些。他们也会找到一些非专业律师的疏忽的问题。

当选择律师做遗产规划的时候,要询问他是否也同时做健康意愿书和授权书。此外,如果情况复杂,人们可能需要建立信托。信托可以避免遗产认证,但做的不好,会带来更多的麻烦。

最后的手段

一份手写的遗嘱,签名但没有证人。在大多的州都承认。但很难证明它的有效性,法庭很容易误解手写的遗嘱。它总比什么都没有强。在你没有资源的情况下,它可以作为一个好的开始。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事达先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。)

 

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