策略性投资计划,解除市场波动引起的担忧

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从股票市场存在的最早期开始,市场波动就是它的一部分。对付市场波动的一个最好办法是坚持你的投资计划。

一个长期策略性投资计划应列出你的投资目标,投资多少,投资品种和投资的频率。首先,列出你切实可行的投资目标;其次,制定好与你风险承受能力相应的扎实的投资组合;然后,对这个投资组合进行长期持续投资;你的策略性长期投资会乘着市场的波动帮助实现你的投资目标。

以下7个策略会帮助你在市场激烈波动时,感觉更安全:

A. 注意力集中在长线投资上:

市场每天在上下波动,有时是剧烈波动。但是从历史看,长期市场趋势是向上的。你最好的投资方法是坚持长期投资,把注意力集中在你的目标上。当市场波动造成紧张时,你会有信心,因为你的投资是在你的风险承受范围内,而且投资回报也在你接受范围内。

B. 有规律地投资

成功投资的一个最重要的成分是坚持有规律的投资。甚至小量的规律投资经过一段时间会累积到很大的数量;通过有规律的投资,你可以利用市场的向下波动所引起的暂时股票基金的价格下降来达到长期投资的增值。你个人计划应该详细列出你将要投资多少和什么时候。它可以是每月向你的注册退休计划(RRSP)的供款,或是每年向孩子的教育基金(RESP)供款。关键是你要在市场的波动中坚持你的投资计划。

C. 要完善资产投资组合

一个完善的投资组合是根据你的风险承受能力制定的Equity和债券类固定收入投资组合。不同的资产类型对市场波动有不同的反应。通过把不同的资产组合在一起可以把风险控制在你的承受范围内;同时你还可以处在无论市场向那边倾斜,你都可以获益的位置上。

D. 投资多样化

一个完善的投资资产分配应该是多样化的。不同市场部分行为不同,因此投资的多样化可以改善整个投资组合的风险。互惠基金提供了已经准备好的,非常多样化的投资。而且在每个资产类别里投资一个以上的基金,可以大大投资的多样性。如果你想把一些国际性投资机会资本化,和进一步把你的投资组合多样化,你可以选择一些在加拿大境外投资的互惠基金。

E. 为投资动力设定目标

你可能想为退休或孩子的教育积累资金。或者,为你的生意积累资金。这些可以量化的目标可以在市场剧烈波动时成为你的强大投资动力。你可以放松地坐下来,看一看你已经走了多远了。你要肯定你自己已经走在通向目标的路上。

F. 要和一个可信任的财务顾问合作

一个可信任的财务顾问可以帮助你制定财务计划,实现你的长期投资目标。在市场波动时,一个好的财务顾问可以是你的隔音板。帮助你保持投资的注意力。

G. 复习和修改

当你的投资计划完成后,你的财务顾问会定期和你复习和修改你的财务目标,投资的时间长短,和你对风险的感觉。调整和重新平衡你的投资组合也是必须的。定期重新平衡你的投资组合可以保证你的投资资产分配符合你的风险承受能力。

为什么有规律地投资是成功的关键?

当市场处在顶峰时,人们恨不能足够快的投资。当市场下降时,人们成群的躲在市场外。简单的说,很多投资者忽略了去买折价产品的机会而去追逐昂贵的产品。这种不合理的行为背后是人们的情绪在作怪。什么能使你的投资不收情绪的影响呢?

答案是: 进行有规律地投资.

有规律地投资有如下的益处:

纪律性:无论市场发生了什么情况,你都在投资。这意味着你总是能利用市场的上升机会。这也意味着你没有浪费时间和能量去猜测市场在往那个方向走.

平均费用(Dollar-cost averaging):通过每个月固定投资一定量的互惠基金,你会在基金价值下降时多买一些基金单位。而当基金价值上升时少买几个单位。经过一段时间,你投资的基金平均单位费用会下降。

首先把钱花在自己身上(Pay yourself first):每个月为你自己的退休存一定量的钱。在付账单,房子的按揭,和小孩子的零花钱之前,投资一定量的钱放在你的投资计划里。每个月固定投资会帮助你一步一步实现退休的目标。

一些为退休人的特别考虑:

投资市场的波动会给已经退休的人或接近退休的人带来相当大的不安。

当你准备开始或已经从你的投资中提取退休的收入,你对你的投资会有一个更急迫的需求。这意味着在你卖掉你的投资去满足你的退休收入之前,投资市场的波动可能还没有恢复。尽管这样,你仍然可以不用冒更多的风险去获得投资市场潜在的未来回报。那么,你应该怎样做呢?

首先,留住你的投资

如果你的投资在市场的波动中继续为你提供退休收入,你不必一次卖掉你所有的投资为获得全年的收入。所以,尽管一些投资价值下降,你不必冒着损失卖掉投资。这样你的一大部分资金仍然在投资里,它们可以在市场恢复时为你带来长期投资增长。

其次,使用货币市场基金投资

为了进一步减小在市场向下波动时卖掉基金投资的潜在需要,你可以把相当于一到三年的收入的资金投资在稳定和流动性好的投资中,举例,货币市场互惠基金Money Market Fund)。这样做可以帮助你在市场向下波动的一段时期内获得稳定的收入,而在市场恢复时你可以卖掉一些已经获益的投资来补充你的货币市场互惠基金投资。

那么,现在就开始无论你已经开始或准备在你的投资中获取退休收入,你都应该在今天对你的投资进行一次评估。如果你能提前做好准备,你都能在市场的上下波动中处在一个有利的位置。

你需要专家的帮助

如果你懂得了你的投资并有信心你拥有了一个扎实的投资组合,那么你就可能为未来做好了准备。请你知道,当你需要投资方面的建议,举例,评估投资组合,重新平衡投资,或在买入机会中获益等,你需要专家的帮助。

底线

如果你希望你的投资是更容易和更获益的,那么就坚持投资。这样就保证在市场向上升时,你在那儿!当你的投资在经历市场波动轮回时,耐心和纪律是关键。坚持长期策略性投资计划可以帮助你实现你的财务目标。

请记住, 无论你投资计划是什么,聪明的建议和量身定做的财务计划都可以有助于你实现你的投资目标。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事达先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。) 无论你投资计划是什么,聪明的建议和量身定做的财务计划都可以有助于你实现你的投资目标。

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