RRSP 是长久的规划(一)

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为退休做准备是不能等到快60岁的时候。构建一份扎实的退休计划是需要长久的努力。 我们可以把它分成三个阶段:储蓄阶段, 建立财富阶段,退休阶段。

储蓄阶段是在40岁以前

尽早开始储蓄。这几个字是退休计划中最重要的几个字,也是最难做到的几个字。

人们在40岁以前有很多的经济上的需求,它们似乎都比20,30年以后的退休的事情更重要。这时候需要买车,付房子贷款,增加家庭开支和准备度假的费用,等等。年底的时候,没准剩点钱可以存到RRSP账户里。如果没有剩余的钱,那么很多加拿大的年轻人会说,我明年再考虑RRSP吧。

然而,从财务规划的角度来考虑,时间是太宝贵了。在你年轻的时候,每一年错过向RRSP账户存钱可以累积成以后成千上万元的损失。

让我们看一下一个25岁的年轻人,如果他/她每年向RRSP账户存$5000,他/她的RRSP账户可以达到一个什么样的数量。我们假定平均每年的投资回报是6.5%。 然后我们再看看,每年的推迟是什么情况(另一张是“时间是珍贵的”一表)。一个4年的短期推迟可以导致$212,675的损失。

4个储蓄的小贴士

这几件事你需要永远去做。

1. 养成一个储蓄的习惯。当你准备家庭的财政支出的时候,每月把一定量的钱放入你的RRSP里。

2. 挣的多存的多。当你挣的更多的时候,你就能向RRSP里存的更多。 这样,你在退休的时候就会有更多的收入来保持你的生活水准。所以当你的工资涨的时候,你向退休计划里存的钱数也要相应的增加。

3. 有规律的向RRSP里存钱。最简单的保证你的RRSP增长的方法是设立一个每月自动向RRSP存钱的计划。

4. 最大额度的向RRSP存钱。这样更多的钱在RRSP里延税增长,使得你的RRSP 账户更快的增长。如果可能,每年要向RRSP里最大限度地供款。

选择正确的策略:

向你的RRSP供款只是建立一个坚实的退休计划的一部分。你还有考虑如何在RRSP里投资。

在你还是很年轻的时候,你应该最大化你的RRSP投资增长。股票基金可以有助于你实现这个目标。历史数据已经证明,如果给予足够的时间,进行长时间的投资,股票投资比其他类型投资都表现得好。而且,如果市场有大幅度的下降,你的投资有足够的时间跟随市场恢复。在你年轻的时候,通过股票基金的投资,可以使你充分利用时间和市场的潜力获得丰厚的回报。

如果假定三个投资回报率,5%,6.5%,8% (这三个回报率是用来展示复利增长的效果,而不是用来反应未来价值和投资回报),那么在下面的表里,RRSP值展示了很大的差别。表里数值是根据每年少量的$1000的投资进行计算的。

请记住,时间在你手上,要充分利用它!!!

RRSP供款的年数 年复利回报率@5% 年复利回报率@6.5% 年复利回报率@8%
10 $14,207 $15,372 $16,645
20 $35,719 $42,349 $50,423
30 $70,761 $92,989 $123,346
40 $127,840 $168,048 $280,781

向你的RRSP供款只是建立一个坚实的退休计划的一部分。你还有考虑如何在RRSP里投资。

时间是宝贵
开始向RRSP供款的年龄 供款的总数 65岁时RRSP账户的价值 拖延造成的损失
25岁 $200,000 $878,160
26岁 $195,000 $819,868 $58,292
27岁 $190,000 $765,134 $113,026
28岁 $185,000 $713,741 $164,419
29岁 $180,000 $665,485 $212,675

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事达先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。)

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    13 条评论

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