什么时候是投资的最好时机?

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投资的最好时机就是现在

投资计划应该是长期的,例如,为了退休收入做准备,等等,所以最好的投资时刻就是现在,即使现在是市场的最低点。而市场最低点正是投资的最好时机。过去的已经过去,将来是未知的,而现在是行动的最好时机。要尽早投资, 因为投资的回报是取决于你投资的时间而不是投资的时机。

在这里忍不住又要提到巴菲特。他说,如果你不是打算做长期的投资(10年以上),那么你就不要把钱投在市场中,哪怕只有一天。

市场在不停的波动,而市场回报的历史趋势是向上的。等待市场出现最好的投资时机,几乎是不可能的。最好的投资时机都是事后才被发现。把投资留在市场中进行长期投资可以大大减少市场波动的影响,比不停进出市场会带来更高的回报。

从现在开始使用两个有力的投资工具,复利 Compounding)和平均成本法 (Dollar cost averaging , DCA)。这两个工具都是需要时间来发挥效力。 时间越长,效果越明显。

复利:

就是一个将投资盈利进行再投资以获得进一步盈利的过程。在这个过程的每个阶段,总的投资增长部分都会随着投资的本金在下一阶段接着盈利,所以在这个过程中,投资增长是一个指数增长。

举一个有趣的例子,“The Game of Life in One Month”: 第一天存一分钱,第二天加倍为两分钱,第三天加倍为四分钱,以后每天这样加倍下去,你知道在月底31号的时候你会有多少钱吗?

那将是:$10,737,000 (10 million) . 这就是复利的效果。

平均成本法:

是无论市场如何波动,都坚持定期定量地进行投资。 这意味着你在市场低或高的时候都在投资(注册账户,如RRSP,或非注册账户)。这种投资方法会在经过一段时间后减少你平均投资成本并提高长期的投资回报。这是对付市场波动的最好方法。你还可以通过这种方法最大化你的 RRSP。你的投资在 RRSP中免税增长,通过有规律的投资和神奇的复利效应可以大大增加你的退休储蓄。

举例说明, 如果每月投资 $100, 第一个月购买的基金价格是$10/unit, $100购买了10个units; 第二个月,基金价格下降到$5/unit, $100可以购买20个units;第三个月,基金价格进一步下降为$4/unit,$100可以购买25个units;幸运的是第四个月,基金价格又回到 $10/unit,$100 可以购买10个units;经过4个月的市场波动,一共投资$400,共购买65个units,而基金现在的价格是$10/units,投资增长到$650。

如果你每月向 RRSP 供款$300,( 年化回报率6%. 那么25年后,你的 RRSP 账户里就有$207,898,如果你只是每年做一次投资,那么25年你的账户里只有$197512. 每月拿出进行投资$200-300(使用预授权供款计划)比一次拿出一大笔钱投资还是容易多了。 这个例子说明的是当复利和平均成本法一起起作用,并加上投资在RRSP里的免税增长功能,投资的效果有多么显著。

平衡投资是另一个有力的投资工具。

平衡投资是指适当比例地把投资分配在股票类和固定收益类产品中,产品 基金 或保本基金等等。因为股票类和固定收益类产品之间的相关性较低,把它们平衡适当地分配在你投资组合中会减少整个投资组合回报的波动性。它的好处是,经过长期的投资,波动性减小了,但投资回报却不会减小。

一个长期有规律的平衡的投资策略有助于你实现财务目标。

投资前,要做一些准备工作:

你需要明确你的财务目标并为此设立一个财务规划。设立一个适合你财务预算和梦想的投资计划。

为了明确你的财务预算,你需要把每月的收入和支出进行整理以确定你有足够的现金流来进行定期有规律的长期投资。这是对自己的承诺(Commitment),需要长期坚持。

为了制定平衡投资策略,你需要对自己的投资风险承受能力进行测试,以选择合适的投资组合来进行长期投资。

财务规划的重要性是保证你的长期投资是始终朝着你的财务目标进行的,而且请记住你的投资规划只是财务规划的一部分,它需要和其他财务规划部分进行配合。这样你的财务规划才有助你实现财务目标。

(不经作者同意,不得转载此文。本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事达先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。)

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    97 条评论

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