年末家庭财务规划清单

字体 -

健康的家庭财务状况是一个幸福家庭的基础。2017的最后十几天可以用来把家庭的财务状况进行一番整理和规划,并为新的一年的家庭财务规划打下更好的基础。下面的家庭财务规划清单是针对年终家庭财务规划的,可以帮助我们把这项工作做得更系统。

现金流规划——节日花费预算

在节日的欢快气氛中,人们很容易忘了现金流的管理。在圣诞音乐响起在各个角落的时候,也是各个商场,Mall里开始打折促销不亦乐乎的时候。人们开始纷纷掏钱,刷卡,购买大量的商品,包括买礼物送给亲朋好友。在这个时候,我们需要根据自己的现金流状况,做一个节日花费预算,以免在节日后接到一个巨大的账单而手足无措。

债务规划——尽快付清债务

在年终制定新年计划的时候,应该把尽快付清债务列入计划中。如果每月有高利息的债务,例如,信用卡债务,要根据自己的现金流,有计划的将这种债务先付清。

为了增加现金流,我们可以对自己的债务进行一下规划,如有可能,进行债务重组,这样可能把高利息债务变成低利息债务,以减少支出,增加现金流。

退休规划——RRSP,TFSA

RRSP是注册退休储蓄计划,它是加拿大人最好的延税退休计划,每年都应该最大化RRSP的供款,因为供款额可以抵减最高边界税。虽然RRSP供款最好是每月供款,但是很多加拿大人仍然喜欢等到年末的时候考虑它,那么就岑现在做好2017年RRSP的供款规划。如果你正在考虑向Spousal RRSP供款,那么年末是一个好时候,因为减少一年的归属期(Attribution Period)。

TFSA是注册免税储蓄计划,它可以用作短期的过渡账户,也可以用作中长期的储蓄计划。如果TFSA是你的退休计划的一部分,那我要祝贺你,因为它在税务上的好处是太棒了。如果在年终时,你的现金有点紧张,可以考虑从TFSA里取些钱应急,而你的Room却没有消失。在新年里,如果你有充足的现金,可以再放回TFSA,把空出来的Room补上。

投资规划——Capital Gain或Capital Loss

经过一年的投资市场的风风雨雨,我们可以在年末的时候检查一下自己的投资状况,并做一些调整。如果你的投资获得增长,祝贺你!你可能想把投资从账户中取出来,请你等到明年一月,这样你的资本增值(Capital Gain)税可以延迟一年上交。如果你的投资是亏损的,那么你可以考虑在年末把它卖掉而获得资本亏损(Capital Loss)。当年的资本亏损可以抵扣当年的资本增值,而剩余的资本亏损可以向前推3年,或向后无限期推延,直到用完为止.

税务规划——Tax Efficient

税务有效(Tax Efficient)的投资是税务规划的一部分。税务有效的投资是指把产生利息收入的投资放在RRSP里,因为利息收入100%赋税。而分红和资本增值税要远远低于利息税,所以要把产生这两种收入的投资放在RRSP之外的其他账户中。税务规划是常年要做的,但在年末的时候,我们也可以为下一年做个规划,对注册账户和非注册账户的投资进行调整,做正确种类的投资,以获得最佳合理避税效果。

年末也是我们为明年报税做准备的时候,把可以抵减赋税的花费收据整理好,如,为工作搬家费用,孩子的托儿费,学费,医药费,甚至租银行保险柜的费用,等等。合理避税等于赚钱。

教育规划——孩子又长大一岁

在年末的时候,看着自己的孩子们又长大一岁,我们通常会微笑。我们在这个时候也要关注一下为孩子未来高等教育而准备的RESP,注册的教育储蓄计划,是否完成2017年的供款,以及政府提供的相应的资助CESG是否已经获得。

保险规划——保额和种类

如果你的生活在2017年发生了改变,如,结婚生子,收入大幅提高,或债务大幅提高,等等,你需要考虑一下你的保险计划是不是需要调整一下,如,保额是否足够,或者保险的种类是不是需要改变等等。

捐款规划——年末捐款

在节日的欢快气氛里,我们会去买礼物送给家人和朋友。这时候我们也会想到去帮助那些需要帮助的人们。如果你考虑给一些慈善机构捐款,那么你可以收到捐款的收据,在明年报税的时候,可以抵减你的所得税。这是温暖他人也温暖自己的好事!

这份财务规划清单可以帮助你了解和总结你在2017的财务状况。如果你发现需要在某个方面需要提高的话,希望那可以成为你的新年决心。任何在财务规划上的努力都可以使得你的财务状况更健康。祝你新年快乐!

WeChat Image_20171128120833.jpg

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,如果有疑问,欢迎和我讨论,请扫二维码或Email。)

分享博文至:

    目前没有评论

发表评论