家立方,积累财富

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积累财富是每个家庭的主要财务目标。为了积累财富的目标,我们需要投资规划。

一个家庭,如果财务状况经常处于正现金流,就会发现家庭财富在逐年上升。这样的家庭,即使经历一些市场的波动,家庭财富在长期的过程中也会增长。

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如果一个家庭能把积累财富的目标具体化,把它分为中短期目标,长期目标,并设立相应投资规划, 建立相应的投资组合,那么家庭财富的积累会更加有条不紊的增长。

那么如何为积累财富的目标设立投资计划,和建立投资组合呢?

当一个家庭的投资目标,包括中短期或长期的目标,确定后,就需要设立投资计划和投资组合。投资规划包括定期定量的投资计划 Dollar cost averaging),例如,每月$400投资在RRSP账户中, 等等。投资组合(Building Portfolios)是根据一个家庭的投资目标和风险承受能力,选择(或组合)合适的投资产品。

首先,我们需要建立储蓄的观念。无论积累财富的目标是短期的还是长期的,储蓄都是必不可少的。

其次,我们要尽早开始定期定量的投资。这样可以减少市场波动的负面影响,甚至是利用市场波动,加强复利的效果,使得财富增长更有条不紊。

具体内容可点击链接:http://blog.51.ca/u-289387/2017/08/09/什么时候是投资的最好时机%ef%bc%9f/

接下来,我们要建立投资组合。

一个家庭的主要资产包括存款,房产,股票,债券,各种基金,保险,等等。

房产的增长,从长期来看,是应该接近于年化/平均通货膨胀的水平的。

股票,债券,基金的投资通常需要建立投资组合。而投资组合一定要基于投资目标并适合我们的风险承受能力。投资组合需要在股票,证券基金之间进行资产配置 (Asset allocation),并定期进行调整(rebalance)以保证资产配置与风险承受能力相符合。

为孩子在几年或十几年后要上大学准备的RESP的投资目标属于中短期目标,为此的投资组合一定要考虑到孩子18岁要上大学的特有的时间点。越早开始投资越好,而且在孩子上大学的23年前进行投资组合的调整,把风险降低。

为二,三十年后退休收入做准备的RRSP的投资目标投资组合和RESP是不同的,因为时间比较长;但相同的是,在退休前的23年,也需要年前进行投资组合的调整,把风险降低。

保险产品除了有转移风险,提供保障外,有些产品也投资功能,如分红人寿保险 Whole life ),万通人寿保险 (Universal life),等等

一份全面的投资规划会包括所有的家庭资产,如存款,房产,股票,债券,各种基金,保险,等等,会使你对未来的家庭总资产有一份更清晰的画面。

最后要强调的是,目标确定后,不要随便更改计划。市场会波动,生活有时会改变,但只要我们的目标没有改变,我们计划就不应该变。投资是长期的过程,复利效果也是长期积累之后才产生的。

每个家庭有自己独特的财务状况和财务目标,所以必须制定符合自己家庭的财务规划。如果你对这个话题感兴趣,请扫二维码和我讨论。

本周末讲座会重点讨论如何建立投资组合, 请扫二维码,报名参加。

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(本文是原创,只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议。欢迎各种与财务规划相关的问题,请扫二维码提问。)

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    22 条评论

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