2014年11月 的存档信息

信用調查與查詢 CREDIT CHECKS AND INQUIRIES

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每當你申請信貸,無論是貸款、銀行借款、汽車貸款或是信用卡,與你合作的金融機構會要求進行一次信用調查。這有助於他們更好地了解你的支付能力和判定你的信貸習慣是否會造成潛在風險。請記住不單是向你開放借貸的公司,其他公司或機構也可能會獲得你的信用報告。開設一個新的銀行賬戶或者申請工作都有可能引起一次信用調查。

當一間公司要進行信用調查和查詢的時候,他們會聯繫一所信用報告機構並請求一份你的信用報告的複印件。屆時,日期、債權人名字和債權人電話號碼都會被記錄在冊。重要的是你需要知道這些請求都會顯示在你的信用報告上,而且如果顯示太多信用調查的次數,這可能對整體信用分數造成負面影響。舉例說,如果你的報告上顯示你一年內有多於4次信用調查請求,這會讓你給人感覺是一個四處找尋借貸機會的人──意味著你需求借貸。如果你已經走訪過多於一所機構和多次進行信用調查,也可能表明了你在申請信貸的時候遇到困難。

關於信用調查,有太多重要的事情需要注意了。即使你從沒打算使用那些信用卡,也不要相信那些贈送你免費禮物的信用卡申請陷阱,因為這些信用調查的記錄仍然會顯示在你的信用報告上。如前所述,過多的請求次數會影響你的信用評分並引發一個“多次請求信用調查”的信息出現。

兩類請求會被列明在信用報告上──軟性請求和硬性請求。軟性請求就是與你合作的債權人進行的信用調查用於對你申請的某些項目進行預審(例如更高的信貸額度),或者當你申請查閱自己的信用報告。硬性請求就是當你同意進行一次信用調查,比如當你申請一種新的信貸產品(貸款、汽車借款和銀行的信用額度)。這些公司都必須得到本人的同意才可以進行信用調查,所以時時都要確保清楚明白你所同意的是什麼。

了解你所處的信貸消費立場,同時保持你的信用得到適當控制是非常重要的,因此請確保關於你的任何信用調查都是極度需要才讓它實行。

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如何解讀你的信用報告

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你的信用報告是一份詳細概述所有有關你信貸財務信息的報告。這也同時描述了你的還款記錄,並強調出任何未付清還款或延遲還款。由於報告上信息量大,如果你從來都沒仔細閱讀過,那你就更應該重視自己的信用報告。

貸款人在請求索取你的信用報告之後,他們會審閱所有涵蓋的信息。他們不但會查看你欠了多少錢,也會看你申請了什麼類型的借款/融資和還款記錄。這就是審閱信用報告的重要性,而且他們不但要定期查看你的信用報告(至少每年一次)甚至更頻繁,以更好了解信用報告包含的信息。

你的信用報告包含幾個不同的部分。第一部分是你的個人信息,包括你的名字、出生日期、地址、社會保險號碼、現任和前任僱主(如果有的話)。

信用報告的第二部分是你的信用總結。這部分包括了你擁有的所有賬戶、賬戶種類、賬戶是啟用還是關閉狀態和賬戶的余額。總結部分還會列明過去兩年你所有的拖欠行為和信用報告被請求索取的次數。

緊接總結部分之後,信用報告會對你的賬戶情況顯示詳細的說明(交易明細)。這部分就是分析你的賬戶和匯報你的信貸習慣。內容涉及賬戶類型(週轉賬戶、汽車貸款等)、賬戶責任類型(獨立賬戶或共同賬戶)、余額、每月最低還款、信用額度和借款數目。信用報告上的總結部分也列舉了所有你的逾期未付款或延遲付款,還有還款拖欠的時間。

如果你有任何政府賬目(破產、賦稅留置權等),這些都會被匯報在信用報告裡的公共記錄部分。根據賬目的不同,這些項目可能會保留在你的信用報告上高達10年以上,所以監察在你信用報告上的任何不符信息是非常重要的。

所有這些部分的結合對你的信用情況作出了詳盡的解釋。不同的金融機構利用這些信息來估量你的潛在信貸風險程度。所以理解信用報告各部分代表的意義和認清任何矛盾和不符之處,以及如何發現問題並解決修復都是非常重要的。若需進一步了解有關信用報告和信用修復的資訊,請致電1-866-260-0397聯繫DebtCare Canada的Kristin Chen或者點擊http://www.debtcare.ca/chinese瀏覽相關資料。

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如果解封你的銀行賬戶

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銀行賬戶被凍結是很糟糕的事情 。被凍結的銀行帳戶會令你無力支付賬單,因為基本上你只能存款而不能取款了。視乎誰得到授權凍結你的帳戶,你可能或者不可能得到解封帳戶和取回你所有的錢的機會。

一起來看看誰可以凍結你的賬戶,還有他們都是怎樣採取行動的。

債權人可以凍結你的賬戶如果 1)他們起訴你;2)他們成功獲得對你不利的判決;3)他們得到法庭的批准對你採取強制措施。只要債權人從法庭得到判決的證明,他們就可以通知你的銀行並凍結你的賬戶。你的銀行接收文件後會凍結你帳戶裏的資金一段時間。舉例來說,在安省的小額法庭,銀行會扣押你帳戶裏的資金長達30天。最後你的資金會被匯到法庭,法庭再扣押資金一段時間,最後發放給債權人。

關於拖欠稅務局稅債而將被凍結的銀行賬戶,稅務局是不需要法庭判令來凍結你的銀行帳戶的。稅務局直接發送通知到你的銀行——這份通知叫“繳納要求”。銀行隨後就會凍結你的銀行並扣押帳戶裡的資金一段時間。一旦超過約定期限,銀行就會把你的資金直接匯給稅務局。

關於未付家庭贍養費用而將被凍結的帳戶,法庭會發佈命令凍結賬戶。資金會被扣押一段時間,然後發放給家庭責任辦公室或者法院,稍後會轉送給父母另一方。如果你由於未付的家庭贍養費用已被凍結銀行帳戶,你應該找律師約談,看看他能否代表你到法庭申請撤銷凍結。

無論是由於稅務局或者小額法庭判令而導致的銀行帳戶凍結,你都需要財務援助,而這些援助應該從一個有經驗、有能力為你爭取帳戶解凍的財務顧問中獲得。一個優秀的財務顧問能引導你得到申請政府項目的資格,而這些項目能終止發生在你身上的所有強制措施、凍結在債務上累計的利息、有機會減少債務總額和允許你只需每月按支付能力還款一次。

如果你的銀行賬戶已被凍結而你正需要援助,請致電DebtCare Canada 1-866-260-0397或者瀏覽 www.debtcare.ca/chinese

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