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债务处理 (一)– 被追债公司催收的债务

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在加拿大,很多人有被追债公司催收债务的经历。追债公司经常受雇于私人商业机构或部分银行,他们负责追讨被拖欠已久的债务。当某一公司将有欠债的客户账户指派给追债公司,追债公司会收取欠债人的服务费用和额外的利息,使得债务数目飞速增加。

某些追债公司会用到每天打几次电话到你家或公司的手段;而其他的追债公司也许已经从债主处获得小额法庭的申请判令,对你采取法律强制收债措施。追债公司在你的信用报告上递交“被催收项目”,这将对你的信用造成相当大的危害;然而,如果你已经有拖欠未付的借款或信用卡债务,你早已损害了自己的信用。无论从哪个角度看,在加拿大要处理这些被催收的债务绝对不是一件乐事。

追债公司被委任催收的债务并不只是普通的借款和信用卡债务。如果你拖欠了水电费账单、电话费、健身俱乐部会员费、拖车服务账单、交通罚款等,这些债务都有可能会由追债公司负责追收。

好消息是,在加拿大的大部分省份,追债公司是受管制的。也就是说,你拥有你的权利!以安省为例,消费者服务厅通过“收债公司法令”管制追债公司。你可以在E-Laws网站上浏览安省收债公司法例。如果追债公司在追讨债务时行为过分越界,你可以向消费者服务厅投诉并申请对此严加管制。部分省份接受网上投诉,有些省份则要求你将投诉信和证据一同寄到相关部门。

如果你是由于不擅长应对债务而导致债务被转至追债机构,与其直面这些追债行动,不如在众多解决方案中找到一个适合你自身状况的办法进行解决。很多项目都提供可以解决债务和停止收债行动的援助。

面对债务时可能会导致沉重压力和夫妻关系紧张,很多人都认为摆脱债务的唯一办法就是申请个人破产。事实并非如此,其实有另一项处理债务的方案不但可以冻结利息为0%,而且能助你得到债务的部分减免。

面对债务时,最坏的决定就是置之不理。因为这样做只会延长你信用被破坏的时间,而且债务只会随时间过去而不断增加,而非自行消失。越早处理好债务,你的信用和财务状况就越早得到重建和修复。尽快将这段债务堆积的日子结束并抛诸脑后吧!

如需了解更多关于如何处理债务和应对追债公司的资讯,请通过浏览我们的主页debtcare.ca/chinese或致电1-866-260-9672联络DebtCare Canada。

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信用調查與查詢 CREDIT CHECKS AND INQUIRIES

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每當你申請信貸,無論是貸款、銀行借款、汽車貸款或是信用卡,與你合作的金融機構會要求進行一次信用調查。這有助於他們更好地了解你的支付能力和判定你的信貸習慣是否會造成潛在風險。請記住不單是向你開放借貸的公司,其他公司或機構也可能會獲得你的信用報告。開設一個新的銀行賬戶或者申請工作都有可能引起一次信用調查。

當一間公司要進行信用調查和查詢的時候,他們會聯繫一所信用報告機構並請求一份你的信用報告的複印件。屆時,日期、債權人名字和債權人電話號碼都會被記錄在冊。重要的是你需要知道這些請求都會顯示在你的信用報告上,而且如果顯示太多信用調查的次數,這可能對整體信用分數造成負面影響。舉例說,如果你的報告上顯示你一年內有多於4次信用調查請求,這會讓你給人感覺是一個四處找尋借貸機會的人──意味著你需求借貸。如果你已經走訪過多於一所機構和多次進行信用調查,也可能表明了你在申請信貸的時候遇到困難。

關於信用調查,有太多重要的事情需要注意了。即使你從沒打算使用那些信用卡,也不要相信那些贈送你免費禮物的信用卡申請陷阱,因為這些信用調查的記錄仍然會顯示在你的信用報告上。如前所述,過多的請求次數會影響你的信用評分並引發一個“多次請求信用調查”的信息出現。

兩類請求會被列明在信用報告上──軟性請求和硬性請求。軟性請求就是與你合作的債權人進行的信用調查用於對你申請的某些項目進行預審(例如更高的信貸額度),或者當你申請查閱自己的信用報告。硬性請求就是當你同意進行一次信用調查,比如當你申請一種新的信貸產品(貸款、汽車借款和銀行的信用額度)。這些公司都必須得到本人的同意才可以進行信用調查,所以時時都要確保清楚明白你所同意的是什麼。

了解你所處的信貸消費立場,同時保持你的信用得到適當控制是非常重要的,因此請確保關於你的任何信用調查都是極度需要才讓它實行。

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如何解讀你的信用報告

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你的信用報告是一份詳細概述所有有關你信貸財務信息的報告。這也同時描述了你的還款記錄,並強調出任何未付清還款或延遲還款。由於報告上信息量大,如果你從來都沒仔細閱讀過,那你就更應該重視自己的信用報告。

貸款人在請求索取你的信用報告之後,他們會審閱所有涵蓋的信息。他們不但會查看你欠了多少錢,也會看你申請了什麼類型的借款/融資和還款記錄。這就是審閱信用報告的重要性,而且他們不但要定期查看你的信用報告(至少每年一次)甚至更頻繁,以更好了解信用報告包含的信息。

你的信用報告包含幾個不同的部分。第一部分是你的個人信息,包括你的名字、出生日期、地址、社會保險號碼、現任和前任僱主(如果有的話)。

信用報告的第二部分是你的信用總結。這部分包括了你擁有的所有賬戶、賬戶種類、賬戶是啟用還是關閉狀態和賬戶的余額。總結部分還會列明過去兩年你所有的拖欠行為和信用報告被請求索取的次數。

緊接總結部分之後,信用報告會對你的賬戶情況顯示詳細的說明(交易明細)。這部分就是分析你的賬戶和匯報你的信貸習慣。內容涉及賬戶類型(週轉賬戶、汽車貸款等)、賬戶責任類型(獨立賬戶或共同賬戶)、余額、每月最低還款、信用額度和借款數目。信用報告上的總結部分也列舉了所有你的逾期未付款或延遲付款,還有還款拖欠的時間。

如果你有任何政府賬目(破產、賦稅留置權等),這些都會被匯報在信用報告裡的公共記錄部分。根據賬目的不同,這些項目可能會保留在你的信用報告上高達10年以上,所以監察在你信用報告上的任何不符信息是非常重要的。

所有這些部分的結合對你的信用情況作出了詳盡的解釋。不同的金融機構利用這些信息來估量你的潛在信貸風險程度。所以理解信用報告各部分代表的意義和認清任何矛盾和不符之處,以及如何發現問題並解決修復都是非常重要的。若需進一步了解有關信用報告和信用修復的資訊,請致電1-866-260-0397聯繫DebtCare Canada的Kristin Chen或者點擊http://www.debtcare.ca/chinese瀏覽相關資料。

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