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无力缴纳报税后产生的税务欠款,你该如何解决?

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报税截止在即,对于很多人来说报税是每年一次不得不面对的困扰。一旦你完成了报税,它又会被抛诸脑后直至下一年的这个时候。然而对于某部分被税务债务阴影笼罩的人来说,报税季节是他们的重大压力源。

今年的个人报税截止日期是4月30日。如果你在这日子之前已完成了报税,尤其是你没有欠税,那么你无须担忧。但是,如果你未能及时完成报税,而你又认为自己或许会有欠税,这时你应当谨慎考虑报税延误的罚款,还有罚款将对你的税款产生怎样的影响 — 光是想到这,就已经足够让你马上行动完成报税了。

2013报税延误罚款:

·     如果你在2013有欠税,而你又未能在4月30日之前完成报税,你将会被要求支付2013所欠税款总额%5的罚金(作为你延误报税的罚款),每迟递一个月需多缴纳所欠税款1%的罚款(最多12个月)。

·     如果你已经因迟递2010年、2011年或2012年报税而被罚款,你的罚金将涨为2013所欠税款的10%,外加每月多收所欠税款2%的延迟罚息(最多20个月)。

尽管这些罚款的数目并不合理 — 也没有人会愿意背上欠税和利息的沉重负担 — 但万一你根本无法支付,你该如何是好?如果你心存侥幸想就此忽略这些税款,以为一直不报税CRA就不会抓到你,然后你就能逃出欠税的这项经济压力,那此时你必须仔细再想清楚。不报税意味着引致税务局的假设性评估,根据他们找到的资料,他们会大概 估算你的年收入,然后按他们所评定的数目来向你征税。持续拖欠税款将招致强制性收债措施,包括扣押工资,冻结银行账户,放置财产留置权等。

那么你该怎么做?如果你已经报税并有拖欠的税务,或者你还没报税因为你担心你会有欠税,无论哪一项你都有解决的选择方案。千万不要忽视债务,期盼它就会自行消失。最好的办法就是向债务方案专家咨询,了解所有能让你摆脱债务的方案。

如需了解更多有关欠税和解决债务的资讯,请通过电话联系DebtCare Canada的Kristin Chen 1-866-260-9672, 或通过电邮[email protected]

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你所需了解的──中小企業統一銷售稅和逾期未申報稅款

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HST(統一銷售稅)增強了中小企業業主的納稅義務。在HST之前,很多中小企業業主都只需要代收代繳5%的GST(消費稅)。當代收代繳的數目上升到13%, 對於落後于申報HST的人這個賭注無疑更高了。

與徵收GST截然不同,加拿大稅務局更積極於徵收逾期未付的HST,因為相比起徵收GST,現時政府的稅費收入已經是兩倍要多(13%相對5%)。 與此結合,他們也更盡力於審核HST納稅申報和費用報銷。

一旦納稅申報(包括GST申報)逾期超過四年,加拿大稅務局將不允許納稅人索取進項稅額。而且逾期未申報HST和GST的利息和罰金非常高。

根據加拿大稅務局的網站http://www.cra-arc.gc.ca/tx/bsnss/tpcs/gst-tps/bspsbch/rtrns/pnlts-eng.html, HSTGST延期申報時,系統會用以下公式計算罰金匯總到稅務債款上。

a) 拖欠數目的1%;加上

b) 以下計算的結果:

A x B , A是你從a)得出數目的25%B是過期申報 的月份數目 (最多12個月)

另外,加拿大稅務局會就你過期未申報的稅款收取利息,利率為基本利息率加上4%。延遲申報GST退稅並不是唯一引起GST罰金的原因,你也可能會因為違規而被罰款。如果你收到申報退稅的要求而你又未能完成的話,你將被要求繳納$250的罰金。

以上這些都將引起兩倍甚至三倍的GST/HST稅收債務。面臨這種稅務問題,尤其多種過期申報摻雜的時候,隨時讓人六神無主。問題不會自行消失,由此可見這是絕不能忽視的。

可幸的是,聯邦政府項目提供了很多不同的計劃讓中小企業業主得到稅務寬免和利息罰金的減免。這些項目都不涉及到破產,而且他們不但可以幫助你消除利息和罰金,還能減低稅收債務的總體數額。

最好不要等到加拿大稅務局執行收帳行動,馬上行動和採取措施處理稅收債務。如果你已經碰上收帳行動,聯邦政府項目可以幫你終止包括扣押工資和銀行賬戶凍結的情況。若需進一步了解關於中小企業HST和過期未報稅的信息,請撥打1-866-260-0397聯絡Kristin Chen或者點擊瀏覽www.debtcare.ca/chinese

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逃避加拿大個人所得稅——拖欠稅收債務並不是違法的

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糟糕的賬目核算、拖延耽擱、生意失敗和重大生活轉變都只是一部分構成稅收債務的原因。隨著時間一點點過去,你持續推遲申報稅務,恐懼會無法避免地侵入。當你意識到你所拖欠的數目,坦白交代會變得愈加困難,而且赤裸裸的事實就是加拿大稅務局會想方設法追討你的錢。

眾所週知稅務局會對欠債人積極採取行動。拒絕申報應納稅收入或者未能成功報稅比大多數人意識到的都更令人生畏。原因是:

1.   不申報應納稅收入在加拿大是逃避所得稅行為

2.   不送交納稅申報在加拿大是偷稅避稅行為

毫無疑問,拖欠稅務局稅收債務對你將會是一場經濟性的摧毀。然而最簡單的事實是,拖欠稅務債款並不是違法的。考慮到這一點,如果你已多年未報稅,下一步應該做什麼呢?馬上行動,不要再忽視這個問題!

即使你進行報稅、申報所有收入、還有你的稅收債務已被審核,你也許仍然認為滿足加拿大稅務局不是一件容易的事。由於他們需求全額支付、外加利息和罰金或者不接受分月付款,他們往往難以對付。這樣的情況下,你需要處理的就是財務問題。

如果你認為你無法全額支付你所欠的金額,不要被恐懼慌張引導你尋找昂貴的稅務律師或信託人而走向破產。

稅務律師可能會收取幾千元來針對加拿大稅務局製定一個付款計劃。

破產信託師不單單代表申報破產的個人,同時也代表加拿大稅務局和其他獨立債權人。直接將你的個人財務信息提供給破產信託師類似于直接告知加拿大稅務局。或許破產信託師會提供極好的服務讓你簽署,他們同時會成為代表稅務局第一個緊追你還債的人。謹記,基於他們在談判過程得出的結算金額,他們會從中獲得酬勞。簡而言之,如果他們與稅務局交涉得出一筆大額的和解結算金(意味著你需要支付更多),作為回報他們也賺取更多。

如果問題已經變得很嚴重,尋找會計師可能已經不能作為解決辦法。大多數情況下會計師不知道如何有效為帶有重大稅務/財務問題的納稅人談判。

如果你欠債又無法支付的時候該向何處求助?

聯邦政府項目提供很多選擇來幫助深陷財務危機的人。優秀的財務顧問可以檢閱你的稅收債務,向你分析所有可行性的選項方案。當中也包含了可以保護你遠離稅務局緊追的政府項目。更多資訊請致電1-866-260-0397聯繫DebtCare CanadaKristin Chen或者點擊www.debtcare.ca/chinese瀏覽相關資料。

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由於你的所得稅債務導致銀行賬戶被凍結?了解你應有的權利和選擇!

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如果加拿大稅務局發給你一份題為“繳納要求”的通知,並預示會採取強制措施或者提及你的銀行,很有可能他們已經準備凍結你的銀行賬戶。因此,“繳納要求”應當予以重視。

若加拿大稅務局凍結了你的銀行賬戶,你的銀行將有義務把你賬戶裡的錢直接匯給稅務局。一旦你的銀行賬戶被稅務局凍結,一連串的影響會隨之產生:

1.   直接付款和扣帳,比如貸款支付和其他對債權人的支付將拒付退回。

2.   對你和銀行的關係造成重大損害。

3.   你會損失賬戶裏所有的積蓄。

4.   日後的銀行業務辦理將困難重重,你必須轉移到另一間銀行重新開始。對於公司企業賬戶來說這具有極大的損害。

如果你收到郵寄的“繳納要求”而你的銀行賬戶尚未被凍結,你應該馬上行動保護你的財富,還有你和銀行的財務關係。如果你的賬戶已被凍結,你仍有很多選擇可以解決。

首先,你應該查閱稅務債款的總額,然後根據你的整體財務狀況平衡債務。 相比利用固定資產和存款來還清稅務債款來說,如果你的財務狀況不樂觀的話可選的解決方案可能比較有限。

對於那些陷入財務危機的人來說,聯邦政府提供很多不同的項目可以幫助你擺脫債務並終止加拿大稅務局的收債行動。當中包括在稅務局凍結你的銀行賬戶之前阻止他們。在他們已經凍結了你的銀行賬戶情況下,項目會使凍結被解禁。關鍵是根據你的財務狀況選擇合適的項目。如果在國內或者投資上持有大量股票,你可能需要咬緊牙關利用他們籌集資金來還清稅務債款。如果你沒有任何資產或投資但卻擁有不俗的收入和良好的聲譽,你更不會想作出錯誤的財務選擇導致在職場上毀掉自己的建樹。如果你的收入有限,也沒有任何固定資產,那就只能另當別論了。

歸根結底,不管狀況如何,如果你正面臨稅務局的收債行動,你肯定會得益于DebtCare財務顧問的專業意見。記住,你掌控著你的經濟前景,而這一前景正正取決于你所做的選擇。

更多資訊請點擊瀏覽www.debtacre.ca/chinese或致電 1-866-260-0397聯絡Kristin Chen

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你與加拿大稅務局所得稅債務的關係 Canada Revenue Agency Income Tax Debt and You

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當你延遲繳稅的時候,加拿大稅務局的所得稅債務可能會對你造成嚴重的後果。 利息和罰金會以驚人的速度累計,而一開始是小額債款的就會演化成大筆難以償清的債務。

不像一般的債主如銀行或財務金融公司,加拿大稅務局有很多渠道從你身上收債,因此所得稅債務相比與其他種類的債務顯得更加嚴重。在銀行或金融公司可以對你採取任何法律強制行為之前,他們必須傳召你上法庭獲得判決,而加拿大稅務局則不需要。

當所得稅債務被拖欠,這是一筆稅務局要求你一次還清的即期債務。稅務局很少會考慮與納稅人或小企業設立自願付款計劃。即使他們願意,他們也會要求一份完整的財政信息披露包括你的銀行業務和就業信息。這是為了保障萬一你無法承兌付款,他們也知道向何處下發扣置權或扣押令。

財務狀況披露也用於確定你的現金流。他們不會考慮你對其他債權人的月付款,譬如信用卡公司和貸款提供商。從工資中扣除你的基本生活費用,他們會要求你用餘額支付稅債。對大部份人來說,這不但不現實而且會導致信用評分崩潰。

除了涉及的財務稅債問題,其他問題也會相應產生。由稅債產生的壓力可能引起如抑鬱和憂慮等的健康問題。在極端的情況下,當拖欠稅務局的所得稅債務過難處理的時候,有人甚至會考慮自殺。

類似於處理其他債務問題,未解決的所得稅債務可能造成一段緊張的關係。當財政問題暴露,他們會導致在其他方面很幸福的伴侶產生重大問題。加拿大稅務局發放工資扣押令給僱主也會造成令人難以置信的尷尬局面,而一旦扣押令被放置就很難撤除。

如果你有拖欠的所得稅債務,最重要就是你要主動進攻,而不是忽視它。它絕不會自行消失,忽視它最終會引致稅務局對你採取強制措施。

對於在拖欠稅債中掙扎的個體或工商戶,總會有很多資源和方案可用,而這些資源方法通常不涉及破產。譬如聯邦政府項目就可以幫助有稅債的個體或工商戶。不要試圖獨自與稅務局談判,因為這樣的行為會導致嚴重的後果。取而代之,應當與代理機構合作獲取聯邦政府項目,同時得到與稅務局談判的經驗。

若需進一步了解有關加拿大稅務局所得稅債務和關於你能否從中解脫的各種資訊,請致電1-866-260-0397聯繫DebtCare CanadaKristin Chen或者點擊www.debtcare.ca/chinese瀏覽相關資料。

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