在节日前摆脱债务,让新年有新的开始

字体 -

shutterstock_88962277.jpg

随着节日的到来,到处都是节日优惠或者诱人的减价特惠。节日购物乐趣多多但同时也很危险,尤其是当你需要不断使用信用卡消费的时候。

每年临近节假日,很多消费者都是在负债的状态下又让自己的债务滚得更大,因此在新年之际他们将面临巨大的信用卡债务。对于那些早已刷爆信用卡的人来说,他们甚至无法支付每月最低还款,他们也许正苦恼于在这节日之时到底如何筹措资金。

不管你信不信,当节日代表着家庭欢聚的美好时光,但如果牵扯到债务问题,节日同时也可能是巨大的财务和精神压力的来源。与其在节日之际增加债务,不如趁此时采取强有力的财务计划以摆脱债务。

众多家庭陷入债务危机的首要原因是缺乏现金流。不管怎么说,2008年的经济衰退让很多家庭累积了不少债务,直至今天他们都还在努力偿还着这些债务。临近节日,如果你有超过$10,000的家庭债务,寻找解决债务的方法将是你首要的任务。

在节日前处理好你的债务不但让你能腾出一点现金,还让你在新的一年有一个新的开始。也许你已经去过银行申请债务重组贷款,结果只是不断被拒绝。也许你开始认为已经没有任何办法可以赶在节日前解决债务了。

投向银行并不是唯一一个可以重组并减免债务的方法,其实从债务中解脱的方法还有很多,关键是你需要选择一个最适合和最有利于你自身财务状况的方案。而单凭你自己一个苦苦寻觅,要找到最好的方案明显非常不容易。

如果想着你可以待到新年之后再处理债务,那么所有事情都很容易被一直耽搁。何不试想一下2015年翻开新的一章生活时,你已不需要苦恼堆积如山的信用卡账单?选择专业稳健的财务和预算规划将助你达到理想的理财目标,而且这也将让你在展开新一年生活工作之际,消除压力并留有更多的可支配现金。

银行、破产信托师、信贷顾问和金融公司会以“提供免费评估和咨询”这样的花招引诱你走进他们的办公室,然后他们会开始像你推销金融产品和服务。往往这些产品或服务会产生更多的债务。

中立不偏倚的理财规划意见能协助你在节日前摆脱债务,而这种服务不涉及破产或增加债务。对的,DebtCare Canada正是提供这类服务的机构。抓紧在新一年开始之前联系我们,我们从你的切身利益和实际财务状况作全面考虑,为你排忧解困。

shutterstock_168899786 (Small).jpg

分享博文至:

失業又負債──當你失去工作時如何處理債務

字体 -

如果你處於失業狀態又背上一身債務,這一切重擔會把你壓得透不過氣。當務之急是什麼?緊要關頭應該先償還哪些債務?

如果你有子女(家庭)、債務、房子或生意事務牽扯在一起的話,這些艱難的財務抉擇會讓你倍加痛苦。而此時隨著風險的增大,任何人都不想走到的最後一步就是毀掉自己的信用或讓信用更差,失去自己努力工作一輩子才獲得的物業和財產。

這些艱難的財務抉擇可能正是巨大壓力的來源,而且將引致各種疾病。當生活中發生重大變化,特別是我們無法控制的變化,我們的生活很容易就會因壓力而備受折磨。逃避賬單很容易,但這往往就是你所做的最惡劣的事情。

當工作丟掉的時候,振作自己最好的方法並不是懊惱你已不能改變什麼,而是盡可能調整自己進入積極的心理狀態,設定個人目標以創造良好意識來設法完成你的任務。

你可以參考以下目標設立的例子來解決由於失業引致的財務危機:

如果你符合申請人力資源發展部失業保險的資格,你可以馬上進行相關手續申請。等待審核通過可能會花費很長時間,所以越早申請對你越好(儘管你不確定這期間你是否已經會找到工作),你也可以隨時遞上更新的僱主信以取消申請。

撰寫一份新的簡歷,或者更新現有的簡歷。如果你需要幫助,你可以尋找像JVS Toronto這樣的機構。JVS是幫助待業者求職的非盈利組織。他們提供免費的就業指導和幫助你建立一份專業的簡歷,同時提供有關面試的相關訓練。

善於利用社交媒體平台,譬如Linkedin,在線尋找更多工作機會。

不要只申請已刊登的工作職位。跳出固有的思維模式,將你感興趣的公司列成一個表,然後逐一聯繫他們。很多時候大的機構或企業都不會將所有空缺職位刊登出來。

仔細審視你的預算和財務狀況。而理財咨詢將會是另一種重要的資源。不是信貸咨詢(Credit Counselling) ,也不是債務咨詢(Debt Counselling),而是理財咨詢(Financial Counselling)。有經驗的理財顧問會就你的整體財務狀況給你合適的建議,在你收入不足、預算緊張的時候,他們會為你找到最好的資源和方法來解決債務問題并重建良好的財政狀況。如需了解更多相關資訊,請撥打1-866-413-3716或647-479-8511 聯繫DebtCare Canada的Kristin Chen,Email: [email protected]。歡迎瀏覽我們的中文博客http://www.debtcare.ca/category/chinese-blog/ 閱讀更多博文。

分享博文至:

信用調查與查詢 CREDIT CHECKS AND INQUIRIES

字体 -

每當你申請信貸,無論是貸款、銀行借款、汽車貸款或是信用卡,與你合作的金融機構會要求進行一次信用調查。這有助於他們更好地了解你的支付能力和判定你的信貸習慣是否會造成潛在風險。請記住不單是向你開放借貸的公司,其他公司或機構也可能會獲得你的信用報告。開設一個新的銀行賬戶或者申請工作都有可能引起一次信用調查。

當一間公司要進行信用調查和查詢的時候,他們會聯繫一所信用報告機構並請求一份你的信用報告的複印件。屆時,日期、債權人名字和債權人電話號碼都會被記錄在冊。重要的是你需要知道這些請求都會顯示在你的信用報告上,而且如果顯示太多信用調查的次數,這可能對整體信用分數造成負面影響。舉例說,如果你的報告上顯示你一年內有多於4次信用調查請求,這會讓你給人感覺是一個四處找尋借貸機會的人──意味著你需求借貸。如果你已經走訪過多於一所機構和多次進行信用調查,也可能表明了你在申請信貸的時候遇到困難。

關於信用調查,有太多重要的事情需要注意了。即使你從沒打算使用那些信用卡,也不要相信那些贈送你免費禮物的信用卡申請陷阱,因為這些信用調查的記錄仍然會顯示在你的信用報告上。如前所述,過多的請求次數會影響你的信用評分並引發一個“多次請求信用調查”的信息出現。

兩類請求會被列明在信用報告上──軟性請求和硬性請求。軟性請求就是與你合作的債權人進行的信用調查用於對你申請的某些項目進行預審(例如更高的信貸額度),或者當你申請查閱自己的信用報告。硬性請求就是當你同意進行一次信用調查,比如當你申請一種新的信貸產品(貸款、汽車借款和銀行的信用額度)。這些公司都必須得到本人的同意才可以進行信用調查,所以時時都要確保清楚明白你所同意的是什麼。

了解你所處的信貸消費立場,同時保持你的信用得到適當控制是非常重要的,因此請確保關於你的任何信用調查都是極度需要才讓它實行。

分享博文至:

如何解讀你的信用報告

字体 -

你的信用報告是一份詳細概述所有有關你信貸財務信息的報告。這也同時描述了你的還款記錄,並強調出任何未付清還款或延遲還款。由於報告上信息量大,如果你從來都沒仔細閱讀過,那你就更應該重視自己的信用報告。

貸款人在請求索取你的信用報告之後,他們會審閱所有涵蓋的信息。他們不但會查看你欠了多少錢,也會看你申請了什麼類型的借款/融資和還款記錄。這就是審閱信用報告的重要性,而且他們不但要定期查看你的信用報告(至少每年一次)甚至更頻繁,以更好了解信用報告包含的信息。

你的信用報告包含幾個不同的部分。第一部分是你的個人信息,包括你的名字、出生日期、地址、社會保險號碼、現任和前任僱主(如果有的話)。

信用報告的第二部分是你的信用總結。這部分包括了你擁有的所有賬戶、賬戶種類、賬戶是啟用還是關閉狀態和賬戶的余額。總結部分還會列明過去兩年你所有的拖欠行為和信用報告被請求索取的次數。

緊接總結部分之後,信用報告會對你的賬戶情況顯示詳細的說明(交易明細)。這部分就是分析你的賬戶和匯報你的信貸習慣。內容涉及賬戶類型(週轉賬戶、汽車貸款等)、賬戶責任類型(獨立賬戶或共同賬戶)、余額、每月最低還款、信用額度和借款數目。信用報告上的總結部分也列舉了所有你的逾期未付款或延遲付款,還有還款拖欠的時間。

如果你有任何政府賬目(破產、賦稅留置權等),這些都會被匯報在信用報告裡的公共記錄部分。根據賬目的不同,這些項目可能會保留在你的信用報告上高達10年以上,所以監察在你信用報告上的任何不符信息是非常重要的。

所有這些部分的結合對你的信用情況作出了詳盡的解釋。不同的金融機構利用這些信息來估量你的潛在信貸風險程度。所以理解信用報告各部分代表的意義和認清任何矛盾和不符之處,以及如何發現問題並解決修復都是非常重要的。若需進一步了解有關信用報告和信用修復的資訊,請致電1-866-260-0397聯繫DebtCare Canada的Kristin Chen或者點擊http://www.debtcare.ca/chinese瀏覽相關資料。

分享博文至:

如果解封你的銀行賬戶

字体 -

我們每週都會更新有關理財的信息,譬如信用,債務,稅務或其他。 DebtCare 提供關於“如何成功申請合併貸款”的免費電子書,而且我們也提供免費免責的在線財務評估。 希望您能在DebtCare的博客閱讀中獲益!

銀行賬戶被凍結是很糟糕的事情 。被凍結的銀行帳戶會令你無力支付賬單,因為基本上你只能存款而不能取款了。視乎誰得到授權凍結你的帳戶,你可能或者不可能得到解封帳戶和取回你所有的錢的機會。

一起來看看誰可以凍結你的賬戶,還有他們都是怎樣採取行動的。

債權人可以凍結你的賬戶如果 1)他們起訴你;2)他們成功獲得對你不利的判決;3)他們得到法庭的批准對你採取強制措施。只要債權人從法庭得到判決的證明,他們就可以通知你的銀行並凍結你的賬戶。你的銀行接收文件後會凍結你帳戶裏的資金一段時間。舉例來說,在安省的小額法庭,銀行會扣押你帳戶裏的資金長達30天。最後你的資金會被匯到法庭,法庭再扣押資金一段時間,最後發放給債權人。

關於拖欠稅務局稅債而將被凍結的銀行賬戶,稅務局是不需要法庭判令來凍結你的銀行帳戶的。稅務局直接發送通知到你的銀行——這份通知叫“繳納要求”。銀行隨後就會凍結你的銀行並扣押帳戶裡的資金一段時間。一旦超過約定期限,銀行就會把你的資金直接匯給稅務局。

關於未付家庭贍養費用而將被凍結的帳戶,法庭會發佈命令凍結賬戶。資金會被扣押一段時間,然後發放給家庭責任辦公室或者法院,稍後會轉送給父母另一方。如果你由於未付的家庭贍養費用已被凍結銀行帳戶,你應該找律師約談,看看他能否代表你到法庭申請撤銷凍結。

無論是由於稅務局或者小額法庭判令而導致的銀行帳戶凍結,你都需要財務援助,而這些援助應該從一個有經驗、有能力為你爭取帳戶解凍的財務顧問中獲得。一個優秀的財務顧問能引導你得到申請政府項目的資格,而這些項目能終止發生在你身上的所有強制措施、凍結在債務上累計的利息、有機會減少債務總額和允許你只需每月按支付能力還款一次。

如果你的銀行賬戶已被凍結而你正需要援助,請致電DebtCare Canada 1-866-260-0397或者瀏覽 www.debtcare.ca/chinese

分享博文至: