企業經營者動用個人信貸額最終陷入財務困難

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過去十年安省的個人家庭負債一直在穩定上升。2008年的經濟衰退證明了把一生奉獻給公司、為了退休養老基金努力工作這個理念已經不再是一個安全可靠的選擇。大多數的公司幾乎 保障不了工作的穩定性;這已經導致很多人都轉而自主創業,因而小企業的數目不斷攀升。

我們撰寫這篇文章來討論個人債務是由於大部份企業主都用了自己的個人信貸來圓生意夢。在安省,大多數金融機構都不會對小企業主借款除非經營者個人簽署擔保債務。所以,如果生意經營不景氣,企業經營者將承擔所有生意債務。

企業經營者因生意欠債有三個主要原因:

-投資生意業務擴張

-投資生意啟動運營

-投入讓生意維持運作當應收賬款短缺

 

當生意狀況不如意時,經營者開始動用個人信貸借款,而這就如一場致命的賭博。風險不但是會對個人財務造成負面影響,甚至對健康、感情產生嚴重的後果。財務危機可能是造成驚人壓力的緣由,而這種壓力隨時可能破壞整個家庭。

 

除了動用個人信貸借款和簽署擔保企業生意債務之外,有些小企業主也會收集年中的營業銷售稅。他們並沒有撥出這部分款項留作每年上交,而是利用營業銷售稅運用到企業日常經營中。因此,萬一到了上繳稅款的日子但財務狀況都得不到改善,不只是債務增加,這還是一筆稅務局要求一次全額付清的債務。

當企業生意債務和個人債務混合,挽救財務危機的首要步驟是一份強有力的金融財務計劃。對於身陷財務危機的企業經營者,他們是能得到幫助的。聯邦政府提供了很多不同項目幫助受困於個人和企業生意債務的人。通過財務顧問你可以得到申請政府項目和財務計劃的機會。

 

你不會從銀行、借貸公司或者破產信託師中得到這些財務援助。催促一間公司幫助你解決債務問題的最好方法就是:找一間只提供財務計劃和指導服務的公司合作。如果是一間借錢給你的公司,那麼他們只是更希望看到你借得更多陷得越深。破產信託師和信貸顧問則是代表債權人利益的。獲得最好建議的方法就是和只從你利益角度出發的公司合作,同時你也能得到擺脫債務的資訊和方案,這定能讓你重獲良好的財務狀況。

如果你是中小企業經營者又正身陷財務困難急需幫助,請瀏覽我們的網站www.debtcare.ca/chinese 或者直接致電 647-479-8511,為美好的明天踏出第一步。

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在加拿大如何終止工資扣押

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每年都有數千加拿大人由於各種原因而被扣押工資。在加拿大,工資扣押可能因為未付家庭責任贍養費用、訴訟引起的法院判決(小額法庭或者高等法庭)或是由於拖欠政府的債務。最常見的由於政府債務而導致工資扣押的情況就是對於稅務局的稅收債務。

要終止跟未付的家庭責任贍養費相關的工資扣押令是非常困難的,只能通過以下三種方法的其中一種來解決:1)支付兒童撫養費用欠款,2)通過法庭申訴解決,或者 3)拖欠兒童撫養費用的父母一方放棄撫養權(在某些情況下)。

如果是小額法庭針對你的判決,你的稅後工資會被扣押高達%20。如果稅務局對你強制施加扣押令,你的淨收入會被扣押高達%50和扣押高達%100的次要收入。

工資扣押令會對財務狀況造成摧毀,因為一旦收入減少20%-50%, 普遍的加拿大人都覺得難以繼續支付基本生活費用譬如住所、交通和食物等。

稅務局方面讓人擔心的是,一旦扣押令下達,讓稅務局自願撤銷扣押會很困難。在加拿大稅務局考慮終止扣押令之前,他們會常常要求稅債一次付清或者是持續的大量整筆付款。就如當一個納稅人拖欠數千元,而又無法籌集資金還款的時候,剩下的就只是無助了。

小額法庭判決方面讓人擔心的是,終止工資扣押的費用可能非常昂貴,因為需要到法庭解決而且當需要為自己辯護的時候,很多人都會聘請法律代理人來爭取成功地減免或撤銷工資扣押。

當然也有另一種方法可能不需要到法庭,就可以終止法庭判決或稅務局下達的工資扣押。

通過向債務顧問咨詢,你可能可以符合資格申請聯邦政府項目來處理由於債務問題、稅務拖欠問題引起法庭或稅務局施加的工資扣押。當你參加了聯邦政府項目的其中一個計劃後,所有無擔保債務的債權人針對你展開的追收行動都會止住,你將得到一個重新開始的機會。最好的行動方案會根據你所拖欠數目、收入和資產而製定。符合申請這些項目的資格最終將會是你解決工資扣押的最簡易的方法。

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通過債務重組計劃避免破產 Avoid Bankruptcy through Consumer Proposals

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很多加拿大人都已經知道通過債務重組計劃可以避免破產。

過去申請破產是很容易的。第一次申請破產的人通常都可以在九個月後獲得自動免除。去年破產法修改後,申請破產來處理債務這個選擇就變得不那麼吸引了。

如今的破產法明確規定如果申請人被查出有剩餘所得(收入超出破產條件允許),他們將不能在九個月後免除債務,相反他們可能會一直保持未解除債務狀態長達21個月。根據他們賺取的剩餘所得,他們還需要給破產信託師支付每加元50分。

對於加拿大人所認識的破產這只是其中一項變動。避免破產,很多人現在都會選擇債務重組計劃。在破產統計數據中,這個現象也顯示了申報破產的急劇下降,同時申請消費者保護計劃的上升。

在債務重組計劃中,債權人會得到一份和解協議的陳述報告 。你的債權人可以在40天內選擇接受或者拒絕消費者保護計劃。如果大部人債權人都接受你的債務重組計劃,那就是板上釘釘的事情了。在收到申請人的債務重組計劃通知之後,如果債權人不作出任何回應,將會被視作接受該申請。一旦債務重組計劃通過,你需要按月向破產信託師還款,過程持續3-5年知道債務重組計劃的上列明的所需還款完全還清。你還清款項三年後,這項記錄才會從你的信用報告中被撤除。

破產信託師會根據你的財產和收入來評估債務重組計劃的還款。舉例來說,如果你有$25,000的債務而你應該你可以支付每個月$400的還款,破產信託師可能會建議你進行5年的債務重組計劃,這樣你的總還款數目就會是$24,000。而另一個破產信託師可能會建議你進行4年的債務重組計劃,同樣是每個月$400的還款。這整整一年的差別就是讓你節省了$4,800。破產信託師的宗旨就是完成一份你有能力每月按時償還的債務重組計劃,從而滿足你的債權人。你的破產信託師會根據情況決定他們是否需要表現強硬。

嘗試一個人跟破產信託師談判是徒勞的。大部份信託師都會說他們提出的還款時長是根據對你個人的財務狀況評估得出的結果,這會讓你誤以為破產信託師所提出的建議就是你唯一的選擇了。

一位好的財務顧問知道破產信託師是可以幫你重新整理你的財務信息的。在你跟破產信託師會談之前,顧問會跟你一起商議什麼計劃才是對你最公平,你也有能力償還的。他們會引導你完成整個流程,當中包括在所有與信託師的會議中為你發言。

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毋需聘請律師就能終止薪資扣押 Stop a Wage Garnishment without Hiring a Lawyer

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工資扣押令就是獲得法律權力的一方命令你的僱主扣減你一部分的工資並直接將之匯給他。事實告訴我們,每年都有數以千計的加拿大人以各種理由被扣發工資。

一起來看看最常見的扣發工資的形式:

1.   法院頒布的工資扣押令。 當債權人或另一方向小額法庭(小筆金額)或高等法院(大筆金額)提出申訴,一旦獲得讓他們受益的判決,他們就可以通過法庭頒布的工資扣押令進行討債。

2.   加拿大稅務局工資扣押令。如果你有稅務欠債,稅務局會在你的工資上強行徵收高達50%的扣押和高達100%的次要收入扣押。加拿大的所得稅法規定,稅務局無需通過獲取法院頒布扣押令來扣押你的工資。這一類的扣押通常沒有任何警告而且下達非常迅速 。

3.   家庭責任扣押。關聯欠債家庭責任制的工資扣押令會使你的工資扣押高達50%,而且只能通過法院判令撤除。甚至連申請破產都不能阻止由於未付兒童撫養費而導致的工資扣押。

如果你屬於前兩種情況,首先你需要認清的是,你確實欠債嗎?如果答案是肯定的,那麼你就是有財務問題。此時你則需要耗費過千元聘請律師去處理工資扣押。

如果你由於財務問題而有未償清債務,工資扣押令只會加劇這個問題而同時可能讓你連最基本的生活費用都無法支付。好消息是,你仍可以選擇不涉及律師和破產信託師的方法。

聯邦政府推出很多項目幫助遭受財務困難的人。終止工資扣押最快速的方法就是利用其中的一個項目。如扣押令這樣重大和嚴峻的問題確實是令人擔憂的。另外的問題是,律師會向你推銷法律服務,信託師會向你推銷破產服務,而銀行會試圖讓你購買信貸產品。你真正需要的只是一個從公正的專業人士中得到的良好理財建議。

最終來說,僱用財務顧問是非常值得的。他會讓你知道哪些有用的政府項目和其他選項,並可以幫助你終止工資扣押。一個專業的財務顧問可以引導你走好每一步。聘請財務專家,保障你的利益!如果你的工資正被扣押,不要再被束縛了!馬上撥打1-866-260-0397聯絡Debtcare Canada或者點擊瀏覽www.debtcare.ca/chinese

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你所需了解的──中小企業統一銷售稅和逾期未申報稅款

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HST(統一銷售稅)增強了中小企業業主的納稅義務。在HST之前,很多中小企業業主都只需要代收代繳5%的GST(消費稅)。當代收代繳的數目上升到13%, 對於落後于申報HST的人這個賭注無疑更高了。

與徵收GST截然不同,加拿大稅務局更積極於徵收逾期未付的HST,因為相比起徵收GST,現時政府的稅費收入已經是兩倍要多(13%相對5%)。 與此結合,他們也更盡力於審核HST納稅申報和費用報銷。

一旦納稅申報(包括GST申報)逾期超過四年,加拿大稅務局將不允許納稅人索取進項稅額。而且逾期未申報HST和GST的利息和罰金非常高。

根據加拿大稅務局的網站http://www.cra-arc.gc.ca/tx/bsnss/tpcs/gst-tps/bspsbch/rtrns/pnlts-eng.html, HSTGST延期申報時,系統會用以下公式計算罰金匯總到稅務債款上。

a) 拖欠數目的1%;加上

b) 以下計算的結果:

A x B , A是你從a)得出數目的25%B是過期申報 的月份數目 (最多12個月)

另外,加拿大稅務局會就你過期未申報的稅款收取利息,利率為基本利息率加上4%。延遲申報GST退稅並不是唯一引起GST罰金的原因,你也可能會因為違規而被罰款。如果你收到申報退稅的要求而你又未能完成的話,你將被要求繳納$250的罰金。

以上這些都將引起兩倍甚至三倍的GST/HST稅收債務。面臨這種稅務問題,尤其多種過期申報摻雜的時候,隨時讓人六神無主。問題不會自行消失,由此可見這是絕不能忽視的。

可幸的是,聯邦政府項目提供了很多不同的計劃讓中小企業業主得到稅務寬免和利息罰金的減免。這些項目都不涉及到破產,而且他們不但可以幫助你消除利息和罰金,還能減低稅收債務的總體數額。

最好不要等到加拿大稅務局執行收帳行動,馬上行動和採取措施處理稅收債務。如果你已經碰上收帳行動,聯邦政府項目可以幫你終止包括扣押工資和銀行賬戶凍結的情況。若需進一步了解關於中小企業HST和過期未報稅的信息,請撥打1-866-260-0397聯絡Kristin Chen或者點擊瀏覽www.debtcare.ca/chinese

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