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Tax Free账户说明及使用技巧

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政府注册免税储蓄账户的简介和使用技巧

很多加拿大人,不分男女老幼,似乎都面临着同样一个困境:不知如何最有效地使用免税储蓄帐户(TFSA)。据本国五大商业银行之一的满银(BMO)的一项调查,大约三分之一的加拿大人都有自己的免税储蓄帐户,可是其中大多数并不知道它有何优点。同时,一项民意调查也给出了令人震惊的结果:37%的受访者表示对TFSA可以进行那些“一窍不通”。

不可否认,很多客观原因造成了人们不了解TFSA。首先,这个计划比较新——至1411日这个计划已经正式推出五年,所以并不广为人知;还有一个原因,则是TFSA的名字中有“储蓄”(saving)的字眼,这让人们误以为它不通过是个传统的节约、储蓄型账户而已,好像担保投资证(GuaranteedInvestment Certificate,简称GICs)一样。

各大银行曾大力推广。然而,他们的推广重点往往只局限于储蓄计划(savings plans)和担保投资(GICs),所以人们甚至不知道TFSA还可以投资于共同基金(mutualfunds)等项目。结果,很多人开了并不符合实际需要的计划(Plan)。好在联邦并没不限制各人持有的TFSA数量,即使你已经达到了每年注资5000元的上限,仍然可以重新开一个户头。因此,如果不喜欢现在的计划,完全可以在2014年新年的时候重开一个。从理论上来说,客户也可以将资产从一个计划转移到一个计划,但是行动之前要确信是否有收费事项。

根据需要选择TFSA类型

合理使用TFSA,必须首先决定你要用这个账户做什么。有了方针以后,决定使用哪种类型的计划使用将容易得多。

TFSA有五个基本类型:储蓄账户(savings accounts)GIC计划、共同基金计划(mutualfund plans)、多期权计划(multiple option plans)、自管计划(Self-directedPlan)。再次强调:没有一个计划是能适合所有人的“万金油”,客户必须根据自己的需要、以及如何使用账户,来选择不同的类型。


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