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一些朋友对加拿大保险业的认识还不是很足,可能会担心在加拿大购买保险会出现理赔难或者保险公司破产时不能得到赔付的情况。存在这种疑虑,虽然可以理解,但确实没有必要! 今天,我们就来简单谈一谈这个问题,以解除此类朋友的后顾之忧。  加拿大的保险业已经存在和发展了100多年,制度已非常成熟和规范。只要投保人在保险申请时如实反映了情况,没有故意隐瞒事实而欺骗… (阅读全文)

分红式保险的付款方式一般只有终身付款和20年保证付清(以下简称20 Pay)两种类型,虽然按一定的分红率不变测算,无论是终身付款还是20Pay,每个公司的分红保险都不需真正从口袋里掏钱来付终身或20年,而是在付了一定的年数以后可用保单里的分红来支付,但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况下都被彻底付清,则投保人必须选择20年保证付清的类型,而且最好是从口袋里掏… (阅读全文)

 如果你去问一个加拿大的当地人:“在加拿大购买了人寿或重病保险到底是否有的赔?”他会觉得你的这个问题问得好奇怪。因为从他懂事的那天起,他就知道:在加拿大,每个家庭、每个成年人购买保险属理所当然或天经地义;一个没有购买保险的人倒是会让他们觉得非常“独特”!另外,购买了保险以后,在万一“出事”时获得保险理赔也是天经地义的事,这不仅是国家法律的规定,更是… (阅读全文)

相对于另一类终身保险即万通式U.L保险,分红式W.L保险的基本保费较高,它在付款方面没有那么灵活。虽然投保人也可通过充分利用分红保单的额外付款空间来提高付款的灵活性,但它的额外付款空间也要比U.L少一些,而且对一般的分红保险而言,它的额外付款空间也有诸多规定,远没有U.L灵活。例如:它需要预先申请,需要像主保险那样进行核保审批;有的公司规定:若在第一年申请了… (阅读全文)

我们知道,保单里的现金值是投保人自己可以动用的钱。人们之所以乐意购买分红式/盈利报酬式保险(以下简称分红保险),其中的一个重要原因就是它的长线回报(现金值或赔偿额)都是相当可观的,因为分红保险的基本保费中已含有投资,投保人每年都会从分红保单中享受到投资收益(称作分红或盈利报酬),从而使保单中的现金值不断增长,而且每年的分红若没有及时取出,它又通过不… (阅读全文)

科技发展日新月异,人们的生活质量和保健水平不断提高,人的寿命会越来越长,这就出现了一个新问题:若活得太长但又没有足够的收入来养老该怎么办?换句话说,如何通过合理的养老规划才能做到一辈子都有钱用?这正是本文所要讨论的话题。首先,我们需要提早规划将来的退休和养老生活,特别是对于接近中年才移民过来的朋友们来说更是如此。在这里出、长大、从学校一毕业就开始… (阅读全文)

保险的保障功能始终是它的最重要的功能,这一点对于我们普通家庭来说尤为重要。大部分的成年投保人为自己购买人寿保险,实际上就是要体现他/她对家庭的一种责任!谈到保险与责任的关系,我在这里再多说几句:虽然购买人寿保险并不是体现责任心的唯一方式,但这确实是绝大部分人体现其对家庭的责任心的重要方式!如果您已经通过其它方式积累了足够的财富,在万一您“去”了另外一… (阅读全文)

 财富免税传承是人寿保险的一个重要功能之一,特别是对于已基本没有保障需求的年长投保人来说,他们购买保险主要看重的就是这个功能。笔者曾经在另一篇专栏文章中简要总结了通过人寿保险来传承财富所具有的三个特点和优势,即绝对的确定性、可靠的增值性和传承的高效性。其中所提到的财富传承的高效性主要是从税务效果上来说的,因为按照加拿大相关法律的规定,所有人寿… (阅读全文)

分红式保险一般只有终身付款(简称Life Pay)和20年保证付清(简称20 Pay)两种类型。虽然按一定的分红派息率不变测算,无论是Life Pay还是20 Pay,每个公司的分红保险都不需要真正从口袋里掏钱来付终身或20年,而是在付了一定的年数以后可用保单里的分红来支付,但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况下都被彻底付清,则投保人必须选择20年保证付清的类型,而且最好是… (阅读全文)

Term(期限式)保险是一种在一定时期内价格保持不变的纯保障型的保险,每个公司一般都有Term-10和Term-20两种类型,有的公司如Sun Life还有Term-15和Term-30;还有的公司如I.A还可根据需要Pick a Term。Term保险虽然自有它独特的优势,但也有其明显的缺点。例如,它在选定的期限内价格非常便宜而且保持不变,但到期需要Renew(更新)时,价格却会上升好几倍甚至十几倍;又如,… (阅读全文)