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我在工作中常常遇到这种情况:当一些人的保险申请被拒时,他们会显得非常失望和沮丧,并要我们“想方设法”争取让他们能买到保险,但作为一个专业诚信的保险理财经纪,我们能做的也只能是为他们再向多几家保险公司申请而已,其结果往往都可预料:一家拒保,基本上都会全部拒保!

但另一方面,令人感到奇怪的是:当一些人的保险申请以标准价格甚至更好的价格批下来以后,我及时将这个好消息告诉投保人,本以为他们会很高兴也很珍惜,但有些人却表现出一副“不着急、无所谓”的姿态,并一拖再拖地不肯接单,不知道是因为他们真的“很忙”,还是因为他们把这种审批结果看作是理所当然的。殊不知这其实是很多人做梦都想获得而事实上又无法获得的结果!事实上,每一份保单能获得批准都是很不容易的,所以,每一个需要保险而又获得批准的申请人,应该珍惜这个核保结果,并应尽快与您的保险经纪见面,具体商定下一步的行动:是按原申请计划接单,还是对已批准的保单做适当的修改和调整。

我为什么要苦口婆心地奉劝申请人珍惜他的核保结果并及时采取下一步的行动,原因可列出如下几点:

一. 其实每一份保单能获得批准都很不容易,能获得标准等级以上的审批结果就更难了!。人们往往把能够购买到保险看作是理所当然的平常事,但您是否知道:这其实对某些人来说已经成了一种可望而不可及的奢望!因为他们已经永远失去了投保的条件。在我们的工作实践中,遇到的被拒保或被加价的例子真是不胜枚举。所以,每个保单能批下来都不是理所当然的,其实都很不容易,特别是以标准价以下的价格批下来就更难了,所以,我们都应该加以珍惜!事实上,有相当比例的人会被加价(Rated),还有的人会被推迟考虑(Postponed ),也有不少的人会被拒保(Declined),这类朋友也许将永远失去投保的资格和条件。

二. 人的身体是不断变化的,今天的核保(即保险审批)结果并不能代表和保证将来。保险公司的核保结果出来以后,一般会给申请人一段有效期(一般是一个月左右)。但如果投保人的身体状况发生了不好的变化,即使在有效期内,也要将原保单退回保险公司做重新评估。如果过了有效期,保险公司会将这个核保结果关闭,虽然投保人在一定的时间内还可以申请“打开”,但需要填写一份有关可保性的问卷,如果可保性发生了变化,则保单就不能按审批的结果接受。有一位李姓客户的保险申请在被以标准价格批准后他不珍惜,一拖再拖不肯接单,最后过了有效期,他干脆说暂不考虑了,认为反正自己的身体还好,以后再买也不迟。直到有一天他很意外地被诊断出了糖尿病他又才主动地与我联系重新购买保险,但在治疗期间,他的保险申请被推迟考虑。在完成治疗、疾病处于稳定和可控状态之后,我才为他再同时向几家公司做了申请,核保的结果是:有的拒保,有的加价,最后,我为他选择了一个加价最少(但也加了150%)的保单,但这时即使加价,他也毫不犹豫地接受了这份保单。

三. 人生的风险无处不在,购买保险不能拖延。我有一个做生意的朋友张先生有一天突然意识到要购买一份保险,就让我为他做了一个100万保额的申请,在申请阶段他的身体表现出来还算不错,保险公司的效率也较高,在短短的20来天时间内就把他的保单批了下来,而且还是标准等级。但也许是由于审批得太容易了,他反而有点不珍惜了,可能也是因为真的太忙而认为购买保险不是优先处理的事情,我催促了他几次他都说暂时没有时间与我见面接单。出乎我意外的是:有一天,一直感觉身体很好的他突然首次心脏病发作住进了医院。幸运的是,经过抢救他挽回了性命,再经过近一个月的住院治疗,身体逐步康复。他出院后的第一件事就是主动给我电话,要求接受那份被他拖延的保单,但结果可想而知:他的这份保单已经不能接了,而且他也许将永远失去了投保的资格。

(本文仅供参考,不构成任何建议。如果您需要进一步了解应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:资深理财顾问、宏泰集团保险理财经理、明盛金融总裁马新明 MAX MA。电话:647-832-6780. Email: [email protected]

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