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房地产经纪作为房产买卖的中介和桥梁,为人们的安居生活和置业投资提供了必要的专业服务。他们的工作和服务无论是对每个家庭的日常生活还是对整个社会的经济发展都具有相当大的影响。作为一名专职保险理财顾问,我一直对房产经纪们深怀敬意和尊重!但谈到保险理财,虽然大部分房产经纪都具有很好的意识和理解,但确实也有少数房产界的朋友对保险存在一定的偏见和误解,或者认识不足、意识不强。他们往往只从他们的职业角度过分看重和强调了购买房产的好处而忽视了必要的保险保障的配合以及资产应合理配置的需要。今天就来跟大家谈一谈房产经纪购买保险的问题。

首先,我们都应以一个更加客观的态度来对待房产和保险。作为保险理财顾问,我们也深知“安居才能乐业”的道理:房产是每一个家庭的必需,也是每一个家庭最重要的资产,所以,有条件的家庭首先应尽快购买房产(应优先购买或换大自住房,因为自住房的增值永远都是完全免税的);但作为一名房产经纪也应该要认识到:对于一个家境一般的普通家庭来说,保险也是需尽快购买的必需品,因为保险保障是整个家庭理财的根基!即使暂没条件购买房产的,也应优先购买一份基本保险;对于已经购买了房产的家庭来说,保险保障就显得更加重要了,因为买房后会使家庭的债务大大增加、主人的责任明显加大,所以必须要有相应保额的保险相匹配。至于有的人买了自住房之后,又接二连三地投入更多的钱购买一套又一套的投资房,但对保险的投入却一毛不拔,对建立必要的保险保障的重要性和迫切性没有一点意识,这就显得更加危险、而且也不甚合理了(但一些财力特别雄厚的家庭例外)!谈到房产经纪本身,他们是流动性最大的职业群体(指整天需要开着车跑来跑去的那种流动性),他们的职业其实充满着更大的挑战和风险,因而更加需要保险的保障。那么,作为房产经纪,到底应如何合理地购买保险呢?

其一,在从业初期,如果生意和收入还不是很稳定,但责任又很重(如孩子还年幼、负债还较多等),这时,可以先购买一份期限式(Term)保险,以最少的投入建立起最大的保障,免除后顾之忧,让自己能够安心创业。

其二,在生意进入稳定期,收入也有了稳定的保障,这时,应考虑购买一些终身保险(或将一部分Term保险转成终身保险)。由于作为房产经纪的您一般都有很多房产投资的机会,有条件时一般都会抓住机会投资一些房产,而投资型房产将来在我们身故转移给孩子时是需要补缴一大笔增值税的。为避免将来孩子因一时拿不出一大笔现金补税而让房产被拍卖造成不必要的损失和麻烦,您应该购买那种保额会随着时间的流逝而不断增长的那类保险(如分红式W.L保险),这样的保险才能与您的投资型房产的增值更相匹配,从而可以很好地保护您的资产增值和完整转移。同时,此类保险也让您在建立起一个终身保障的同时,也在延税的基础上积累一笔可观的财富,供您在人生各阶段周转和使用,特别是可为您建立一个退休福利,将来通过保单抵押贷款形式可以免税使用保单里的现金值用作补充退休收入。

其三,您作为家里的顶梁柱,是家庭收入的主要来源,所以,您的收入不能断。一些收入保障型的保险也是你要认真考虑、尽早购买的。如; 万一不幸患了重病,你需要有重病保险(C.I)来保障你的收入,让你能够安心养病; 又如:万一不幸伤残而失去工作能力,你需要伤残保险(D.I)来替代你的收入,这一般可以取代你正常收入的60-70%,但不需交税。当然,这种保险并不是每一个自雇人士都能买得到的,在这种情况下,可以尝试购买三合一保险,这种保险只是按普通的人寿保险来申请,但可以同时得到人寿、重病和伤残三种保障。

最后,由于房产经纪要经常跑来跑去地,发生意外的可能性大大增加,因此,房产经纪在购买人寿保险时最好应增加一个意外附加险(AD & D)。

(本文仅供参考,不构成具体建议。如果您想进一步了解应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:资深理财顾问、宏泰集团保险理财经理、明盛金融总裁 马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email: [email protected]

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