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30岁左右的年轻人虽然已过了花样年华,但也正是精力旺盛、对生活充满激情和期望的年龄,也工作了好几年甚至10来年,一般都有了较高的收入和一定的积蓄,但并不一定都具有很好的理财意识和正确的理财观念。归纳起来,30岁左右的年轻人的理财观具有如下几种类型:一是及时享乐型的“理财”观,赚多少花多少,是名副其实的“月光”族 ;二是极端保守型,只是把多余的钱存进银行里以确保“绝对安全”,成为最受银行“喜欢”的年轻“储”户;三是激进冒险型,过高估计了自己对投资的把控能力,过分追求所谓的快速和高额回报,将几乎所有能用的钱都投入到高风险的投资项目而又因精力和经验所限疏于看管,其结果可想而知,往往都是血本无归!第四类年轻人的理财观是理智平衡型的–这才是正确的理财观。此类30岁左右的年轻人显得比较成熟和理智,他们不仅有很强的理财意识,也有正确的理念和方法;他们懂得“你若不理财,财就不理你;你若越早理财,财就越早理你”的通俗道理,知道如何处理繁忙工作和尽早理财的关系,也知道如何在保证目前优质生活不受影响的同时,如何提通过明智理财来增值财富,为将来安枕无忧的退休生活(正常退休甚至提早退休)做好准备;他们也懂得“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的理财基本原则,知道如何合理平衡和使用各种适合的理财工具,以达到财富增值综合效益的最大化。他们一有条件就会购买自住房,兼顾自住和免税增值;同时,也会根据他们的理财目标和风险承受能力做一些适当的投资;当然,也一定会购买合适且足够的保险产品来保障家庭和自己,体现其对孩子、对配偶和对自己的责任心!如果条件允许,有的人还会趁着年轻购买一份分红式/盈利报酬式Whole Life保险,在建立一个保障的同时,也将其作为一种重要的避税理财工具,在延税的基础上创造一个可观的财富,为将来积累一笔丰厚的退休金,甚至可以帮助他/她实现提前退休的愿望。

谈到一个30岁左右的年轻人如何通过分红式/盈利报酬式W.L保险来实现50岁左右提前退休的问题,相信会有很多同龄人感兴趣的。下面,就让我们举一个例子来说明。

以一个30岁年龄、1级身体的女性购买某著名金融公司的15年保证付清的投资型保险(Whole Life)产品为例,假定她每年可以将2万加元投入到此类产品中,共投入15年,15年共投30万。她马上可以拥有的保险保障(初始保额)为91万,之后现金值(即投资回报)和保额(即死亡赔偿额)逐年增长,为她人生各阶段提供必要的保险保障和可供周转或使用的资金,更重要的是:可以为她将来积累一个可观的财富供她退休的需要,必要时可提前退休。如果她在55岁以前一直没有动用保单里面的现金值(或者动用之后又逐步还了回去),那么,若从55岁开始采用保单抵押方式使用保单里的现金值用作退休收入(假定贷款利率按5%不变,盈利报酬率按目前6.5%不变),一直到84岁,则她每年可免税享用$5万(且不影响老年福利),30年共可免税使用: $5万*30年=150万元,假定85岁身故,则还可留下约176万免税资产给配偶和孩子(已减除向银行的借款本金和利息),总回报为:150+176=326万;回报率为:326/30= 10.9倍。

如果提前到50岁退休,假定还是85岁身故,则她每年也有3.7万免税收入。当然,如果按正常退休年龄即65岁退休,同样采用保单抵押方式使用保单里的现金值用作退休收入(假定贷款利率按5%不变,盈利报酬率按目前6.5%不变),一直到84岁,则她每年可免税享用的收入为$10万(且不影响老年福利),20年共可免税使用: $10万*20年=200万元,假定85岁身故,则还可留下约176万免税资产给配偶和孩子(已减除向银行的借款本金和利息),总回报为:200+176=376万;回报率为:376/30= 12.5倍。

年轻人若想提前退休,尽早购买足够的分红式/盈利报酬式保险虽然不一定是回报最高的方式,但确实是综合效益最好的方式之一,而且丝毫不需你操心,更何况还有一个不断增长的保额和现金值一直伴随着你呢!

( 本文不构成具体建议。如果您想知道您是否适合购买分红式/盈利报酬式保险,请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。马新明Max Ma为宏泰集团资深保险理财顾问、环球百万圆桌会会员,对分红式/盈利报酬式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。联系电话:647-832-6780;Email: [email protected]

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归类于: 理财 (全局), 保险意识及常识 | RSS 2.0 | Trackback |

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