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近几年来,移民加国的投资移民等有钱人愈来愈多。他们移民加国后除了妥善安置孩子的教育之外,一般都还要做二件事:一是购买这里的房产;二是购买这里的保险,而且购买的一般都是大额的人寿保险,尤其是大额的分红式/盈利报酬式W.L保险(以下简称W.L保险)。在加拿大的华人社区,年保费几万或十几万的保单已很常见;最近更是出现不少巨额人寿保单, 每年投入几十万甚至上百万加币于保险中的情况也不少见了。 这些成功的企业家或商人移民加国后之所以热衷于这里的保险理财产品、喜欢购买加拿大的大额人寿保单是有其内在的原因的。

其中一个重要原因应该是加拿大保险产品所独有的免追溯功能,即按照加拿大的相关法律,凡是放入保单里的资产是受到法律的严格保护的,任何人(包括债权人)都无权“追索”,这是保护有钱人的资产的一种最安全的方式之一。中国的有钱人担心辛苦赚到的资产在经济下行周期中蒸发,更担心将来可能发生的中国局势的动荡和政府政策的变化而使得辛辛苦苦赚来的财富化为乌有,其实这也是他们不惜花费高额代价要移民海外的原因之一。另外,他们在生意往来中一般会有很多债务, 如果他们的公司破产或倒闭,或被中国政府认为“违规或违法”而被追查,作为企业主,他们就会有很大的麻烦,会受到债权人(含中国政府)的追索,但他们在人寿保单中的资产则还是可以不受影响的。以上都是移民加国的有钱人喜欢购买加国的大额人寿保单的一些重要原因。

其二:加拿大人寿保险(特别是W.L保险)的投资功能也移民加国的中国有钱人更为看重的。我们知道,除了最重要的保障功能,人寿保险的第二个基本功能就是它的延税增长财富的功能,也就是它的投资功能,这是投资移民和其它高资产人士更为看重的功能。但并不是每一种保险产品都具有这种功能,例如期限式(Term)保险就没有这种功能。正如我们所知:分红式或盈利报酬式W.L保险的基本保费中已含有投资,投保人在获得一个基本保障的同时,也在延税的基础上稳妥地享受每年的投资成果(分红或盈利报酬)。如果投保人想加快保单里财富的积累,他/她还可利用保单的额外投资空间投入更多的资金,只要不超过每年的最大投资限额,其投资回报都是延税的。

其三:分红式或盈利报酬式保险中的投资本金比较安全,回报比较稳定和可靠,这也是中国有钱人喜欢购买此类产品的另一个重要原因。这些高资产人士经多年奋斗已功成名就,也大都经历了很多风险、付出了很多心血和汗水才取得今天这样的成功。如今他们把生活的重心转向加拿大,就是要好好享受高品质的生活。所以,移民到加拿大后,对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果,而不需再去做一些无谓的高风险投资。加拿大历史悠久、安全、规范的保险金融体系为他们资产的安全转移和稳健增长提供了很好的保证;而加国“久经考验”的W.L保险,集保险保障与财富稳健增长于一体,刚好可以满足他们的需求。

其四:分红式或盈利报酬式保险中的投资不需要投资人(投保人)自己操心。万通式(U.L)保险也具有投资功能,但保单里的投资需投保人自己费心,这虽然显得更灵活,但同时也要消耗投资人更多的心血和精力,如果由于缺乏经验或精力而打理不当,保单里的投资就有可能遭遇较大损失;或者回报很低,得不偿失。投资移民一般都很忙碌,而且大都因国内还有生意需要“飞来飞去”,没有时间和精力来打理在加拿大的投资,所以,不需要自己操心的W.L投资型保险产品就是他们的一个最佳选择,只要他们身体条件可行能让其购买得到,他们就可坐享其成,在获得足够保障的同时,也可享受到安全稳定的投资收益。

最后,W.L保险也是投资移民在加拿大积累退休福利和免税转移资产的最有效方式之一。对于投资移民来说,适合于普通居民的常见退休储蓄方式都不适合他们;等到将来退休的时候才从国内大量汇钱过来也不现实,而且还可能遇到一些税务上的麻烦。最明智的做法就是现在就对海外资产作好规划和布局,及时地、合理合法地将部分海外资产转移到加拿大并作妥善安排和合理配置,其中的一种选择方式就是将部分资产投入到这种分红式或盈利报酬式W.L保险里,在延税的基础上积累一个可观的财富,将来退休时可通过适当方式免税享用保单里的现金值用作补充退休收入,再兼顾将保单里的部分资产放大后完全免税转移给孩子。

( 本文仅供参考,不构成具体建议。如果您想知道您是否适合购买分红式/盈利报酬式保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。马新明Max Ma为宏泰集团资深保险理财顾问,环球百万圆桌会会员。对分红式/盈利报酬式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。联系电话:647-832-6780;Email: [email protected] 更多保险理财文章请浏览:www.m-sunfinancial.com)

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归类于: 理财 (全局), 人寿保险, 未分类 | RSS 2.0 | Trackback |

1 条评论

  1. 2013年9月10日 11:38season

    多拉A梦把不慎落水的hello kitty救上岸后,hello kitty会说什么?>>>喵 网路票选第一的居家工作

    不须大笔资金 100%在家工作不用放棄原工作可兼職

    昵称进入或复制右方网址 http://7vd.cn/edhQ

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