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现在,越来越多的投资移民选择定居在加拿大这个美丽的枫叶之国。与技术移民不同的是,投资移民都具有很强的投资意识,他们对财富有一种本能的增值意识,对各种投资和商业机会有一种天然的敏感度,即使移民到这个陌生的国家也不例外。所以,他们登录到这块土地后,最感兴趣的就是如何寻找最佳的投资机会和最有效的理财方式,以使他们的财富持续保值和增值。

购买豪宅是很多投资移民的选择,因为不动产从长远来说总是会增值的,但按照加拿大的法律,除了一套自住房以外,其它的任何多买的房产都属于投资型物业,其增值部分在将来转移给后代时都需要缴税;购买生意和商业物业也是一个不错的选择,但由于这里人工成本高,可能需要购买者亲自打理,否则,回报就会大打折扣。当然,这种选择的风险也会相对高一些,而且也一样会面临一个增值部分须缴税的问题。投资工厂?创立新公司?这若在中国,由于有他们熟悉的环境和人脉,他们可以做到驾轻就熟;但来到加拿大这个法制和社会环境完全不同的国度,再加上语言不通,文化不同,投资工厂和开办公司的难度和风险都会大得多,更何况,他们在国内还有现成的生意需要打理,所以,他们很难做到两地兼顾。

其实,无论是从分散投资的角度,还是从借力和稳妥的角度,或者是从延税增长和免税转移财富的角度来说,充分利用加拿大某些良好的投资型保险产品来增值财富确实是投资移民和其他高资产人士的一个非常明智的选择! 投资移民一般在国内已经多年奋斗功成名就,他们大都经历了很多风险、付出了很多心血、汗水才取得今天这样的成功。如今他们把生活的重心转向加拿大,应该要好好地享受高质量的生活才是他们移民的目的。所以,移民到加拿大后,对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果,而不是在这里再去做一些无谓的高风险投资。加拿大历史悠久、安全、规范的保险金融体系为他们资产的安全转移和稳健增长提供了很好的保证;加拿大的某些集保障与财富稳健增长于一体的保险产品又为他们提供了很好的选择。例如加拿大某著名保险公司的一个投资型保险产品,自从推向市场以来,其平均回报超过9%,历史最低回报也有7.6%,这对于投资移民确实有非常大的吸引力。他们可以通过购买这种类型的保险产品在为自己的家人建立一个稳固的保障体系的同时,也可以将国内一部分资产逐渐转移到保单里让它们在延税的基础上稳健增长,将来保单里的现金值部分可用于补充退休生活的需要,同时,身后还可留下一大笔免税资产给后人享用。以一个45岁、标准3级身体的女性购买80万初始保额为例,每年付保费25, 671加元(已含投资款,下同),保证15年付清,15年共需交保费38.5万加元. 按去年最低回报7.6%测算,她在65岁时在此保单内拥有的现金值将为56.2万元,赔偿额从最初的80万元增长到134万元;70岁时现金值为88.6万元,赔偿额长到172万元;75岁时现金值为131万元,赔偿额长到218万元;80岁时现金值为182万元,赔偿额长到270万元 。 如果从65岁开始动用保单里的现金值用于补贴退休生活,每年可用五万加元以上,直到终身都用之不尽(只要每年所动用金额小于每年的增长值),而且身后还可为孩子们留下至少80万的免税资产(在本例中的数值是按去年最低回报7.6%的测算,不是保证值。保证值将在合同中列明)。当然,最低7.6%或平均9点多的回报也许不算是很高的回报,但作为长线投资,其回报已经算是很高了。更重要的是它的稳妥性、安全性和延税增长的威力。因为他们在保单里的投资不需要当年就为其增值部分交税,这样就可享受到复利增长的威力和好处;另一方面,这种投资型的保险理财产品是由具有丰富经验的保险公司的专家队伍来帮他们做投资,这样,他们就可以在不用操任何心的情况下享受到稳妥、安全的投资收益。这确实是适合投资移民的一个不错的投资理财方式。

(本文不构成具体建议。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,欢迎与作者联系面谈:资深保险理财顾问马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email: [email protected]

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36 条评论

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