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据《2012胡润财富报告》显示,中国的千万富豪已超过102万人,其中亿万富豪超过6万人。调查显示,大多数富豪已将孩子送至海外留学,16%的富豪已移民或正在申请中,44%正在考虑移民。其中,美国、加拿大和澳大利亚三国聚集了约80%的中国投资移民。现在,这些发达国家的投资移民身份的获得已变得越来越难,代价也越来越大,例如:加拿大在短短的2-3年时间内就将投资额从最初的40万加元升到80万、再陡升到200万,到2014年的2月11日,加拿大联邦政府更是紧急叫停了联邦投资移民项目!所以,加拿大的投资移民身份已显得弥足珍贵,已获得的朋友应该倍加珍惜!

这股中国富豪移民潮的形成,除了为了让孩子到国外接受一个更好的教育以及为自己换一个更好的生活环境、更健康的生活方式等原因之外,还有一个重要原因就是富豪们担心国内政治和经济形势的变化影响到自己的资产安全,希望通过移民有多一个安全的地方来布局和放置自己的资产。关于投资移民为何和如何利用已取得的移民身份对资产进行全球化布局的问题,笔者不想在此多做解释,今天要与大家分享的是投资移民对转移过来的资产应如何进行合理配置的问题。

投资移民对转移到加拿大的资产进行配置的常见方式主要有以下四种。这四种不同的配置方式各有其优缺点(见下表):

1:房产与土地 优点: 1:自住房完全免税增值和传承; 2:购买不受身份和身体条件的限制。 缺点: 1:投资房要缴增值税,购买太多会引爆税务炸弹; 2:劳心费力;3. 变现不易。

2:基金与股票 优点: 1:更高回报潜力;变现容易; 2:.购买不受身份和身体条件的限制。 缺点: 1:更大风险和不确定性; 2:要缴资本增值税。

银行存款 优点: 安全、灵活、方便。 缺点: 回报太低,赶不上通胀。

保险产品 优点: 1:独具保障功能;2:安全稳健; 3:延税增值,免税传承,也可免税使用。 缺点: 1: 购买受身份和身体条件的限制; 2: 注重的是中、长期的回报。

投资移民在加国的资产配置,应按照如下的原则和方法进行:

一是要以安全稳健为原则,以巩固现有成果为主,应将大部分资产配置到安全稳健型的理财产品里。 投资移民作为高资产人士,经多年奋斗已功成名就,也大都经历了很多风险、付出了很多心血和汗水才取得今天这样的成功。如今他们把生活的重心转向加拿大,就是要好好享受高品质的生活。所以,移民到加拿大后,对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果,将大部分资产配置到房地产、分红式/盈利报酬式保险等安全稳健型的理财产品里,而不应再去做一些无谓的高风险投资。

二是应优先将自住房买得“适当”大,将自住房的免税政策充分用尽,有条件时再考虑购买投资房。

三是购买基金、股票要量力而行,要合理平衡利润与风险的关系。

四是也要放一定资金在银行里作为日常用款和紧急资金。

最后,一定要将适量的资产配置到一些合适的保险产品里,并与其它配置方法相结合。

加拿大的保险产品既是基本的保障手段和避税理财工具,也是家庭资产配置的一种重要方式,特别是带投资功能的分红式/盈利报酬式保险,更是我们投资移民保全资产、延税积累财富和免税传承财富以及进行高品质退休规划的安全而稳健的手段!

(本文不构成具体建议。如果您想进一步了解应如何进行资产合理配置的具体方法,请咨询合格的理财顾问,也欢迎与作者联系面谈:资深专业理财顾问、环球百万圆桌会会员、 宏泰集团保险理财经理、明盛金融总裁马新明 MAX MA:647-832-6780. Email: [email protected] 更多文章请浏览www.m-sunfinancial.com)

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