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 人生是美好的,但也很不容易。人的一生既要面临各种坎坷和波折,更要面对各种风险和变故。虽然人生风险不可预测,但还是可以通过精心规划加以防范的。今天我们就来简单谈谈人生的各个阶段各种风险的防范措施。

一.婚姻变故的风险

我们希望每一对夫妻都能白头偕老,共享终身幸福,但作为一个理智的成年人,我们既要对另一方以诚相待,又要对婚姻可能发生的变故作一定的防范。首先,由于婚姻变故对双方都会造成精神和物质上的较大损害,因此,我们都要慎重交友和择偶;但一旦情定结婚,夫妻双方就应以诚相待,相敬如宾,对彼此专一和忠诚,共同精心经营双方的婚姻和家庭。其次,为防止将来万一发生婚姻变故而产生不必要的损失和伤害,也可采取一定的预防措施。例如,虽然婚姻法规定婚前财产属于夫妻各自所有、不会在离婚时被平分(自住房除外),但到时有可能分不清到底是婚前的还是婚后的,所以最稳妥的办法就是在结婚前做一个婚前资产签定(公证),或者在结婚时签一个婚姻财产协议予以明确。这在西人社区是很平常的事,但在我们华人看来可能有点伤感情,是否应这样做也是因人而异的,不过,做一下还是会显得更明智一些。再如,我们作为父母现有多余的钱,想给孩子送一份礼物,这里有二个选择:是为他们买一套Condo好呢,还是为他们买一份分红式保险好呢?先抛开需投入的资金多少和将来其回报的高低不说,单从这两份礼物的安全性方面来考虑:送Condo给孩子,将来孩子结婚后就属于他们小两口的共有资产,若孩子发生婚姻变故就会被分掉一半。而买分红式保险就不会存在这个问题,只要这份保险的保单持有人是我们孩子一人,他/她就100%拥有和控制这份保单资产。

二.丧失工作收入的风险

在婚姻经过不断磨合、过了7年之痒的危险期而达到稳定状态之后,这时我们一般也有了一个或几个孩子,财富也正处于创造和积累期,家底并不雄厚,经济还很脆弱,但责任却重如泰山,这时我们最担心的是失去工作收入,因为全家的生活都要全部依靠我们的工作收入。所以,作为一个理智的、有爱心和责任心的家长,我们一定要提前规划和做好相应的保障措施,及时购买足够的人寿、重病和伤残等保障型(收入替代型)保险,为全家的平安和幸福保驾护航!

三.失去生意伙伴或关键人才的风险

对于拥有自己生意的人士来说,经过艰苦的创业期和一段时间的努力奋斗,他们正进入生意的发展期,这时最大的风险就是万一合作伙伴或关键人才罹患重病不能工作或意外身故怎么办?所以,为了保持公司和生意的稳定发展,也需要提前进行风险的防范,这可通过购买Buy-SellKey-Person等保险来加以解决。

四.活得太长没钱可用的风险

我们知道,人的一生中有三大风险:一是“活得太短”,即过早死亡的风险;二是“活得太惨”,即不幸伤残或患重病的风险;三是“活得太长”,即没有足够的收入来养老的风险。其中人寿保险是防范第一大风险的,而重病和伤残保险则是抵抗第二大风险的最佳手段。至于如何防范第三大风险,则可以通过购买终身年金、保险退休计划和类似ManulifeIncome-plusCanada LifeLifetime Income Benefit (LIB)之类的终身保障型退休产品。详见本人的另一专题文章《如何防范人生的第三大风险实现无忧退休?》

(本文仅供参考,不构成建议。具体以婚姻法和加拿大的相关法律为准。如果你需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:资深专业理财顾问、MDRT、宏泰集团高级保险理财经理、明盛金融总经理马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email: [email protected];更多文章请浏览我的保险理财博客Blog.51.ca/u-314419

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