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有的人既不需要用保险来保障, 也不需要利用保险来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的主要目的是为了财富的转移或者称作财富的传承,因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外),可用于财富传承的人寿保险品种有Term-100UL万通式保险和WL分红式或盈利报酬式保险。如果有人说他希望购买一种保险用于财富传承,但不喜欢那种具有任何不确定因素的类型,希望什么都是保证和确定的,那么,他只能选择Term-100或称Term-life保险,或者是成本不变(Level Cost)的UL保险(只付基本保费的基本型UL,或只做保证型投资的U.L)。

宏利(Manulife)于20146月推出的新UL产品系列不仅重获UL市场的价格优势(比Term-100还要便宜),而且比同类产品具有更高的保证现金值,同时,还具有如下特点和优势,是最适合进行财富传承的保险产品/计划之一。

一.                   极具竞争力的保险成本价格和更高的性价比

用于财富传承目的的保险产品首先要在价格上有优势,这样才会有更高的性价比和财富传承效率。宏利新的U.L产品回归本然,简单朴实,剔除了一些没必要的特性如Wealth EnhancersBonus/No-bonus 结构等;同时,保险合同精简实用,合同用语通俗易懂,没有任何多余的表述,从而使合同大大简化。所有这些措施,最终使得新产品的保险成本价格要比老的U.L产品下降很多,使得其在同类UL产品中具有明显价格竞争优势。

二.                   几乎是同行业中最低的投资账户管理费和更多的投资选项

保守型的投保人可能只购买基本型U.L,就是只付基本保费而不做额外投资的那种,此类投保人只关心保险成本价格的高低;但也有些投保人希望通过保险进行延税投资增值来积累和传承一个更大的免税财富给后代,他/她就会关注投资选项的多寡和投资账户管理费的高低。宏利新U.L产品系列中的“客户任选投资类别(Client Investment Select )”提供了与老产品InnoVision几乎一样多的投资选项(Investment Accounts),可供客户根据自己的风险承受能力和投资偏好进行选择,而且投资账户管理费极低。其中,Savings Account, GIAs 的投资账户费为1%Index 类为1.15%-1.55%Managed Accounts类别不仅投资账户费为0,而且还另外有0.25%Bond)或1%Equity & Balanced)的额外奖励比率(Rate Enhancement),这几乎是同行业中最低的投资账户费和独一无二的额外奖励比率。较低的保险成本价格和较低的投资管理费,意味着更高的投资净回报和更好的投资表现,最终表现为更高的财富传承效率。

三.                   同行业中独有的与W.L保险的投资基金相链接的投资选项

ManulifeU.L产品系列中的“Gold Investment Account”类别只提供一个投资选项,那就是与Manulife目前正热销的W.L产品Performax Gold的投资基金相链接的投资选项,这个投资选项的年回报率是Performax Gold的投资基金(经平滑处理后)的年回报率再减1%的管理费。Performax Gold的投资基金其实就是一个偏保守型的平衡基金,由Manulife的投资专家团队进行管理,不需客户操心。宏利新UL系列的此类产品与W.LInvestment Fund相链接,这在同行业中还是首创!特别适合那些即看重UL的灵活性和回报兑现的及时性、又看重WL里的投资基金回报的稳定性和不需自己操心等优点的投保人。

四.                   免除了常见的人头费和保单管理费

宏利以前的UL产品系列与目前很多保险公司的UL产品一样都有人头费(Life Fee)和保单管理费,但在宏利最新推出的UL系列中,这二项费用都已得到免除,使得其更具特色和竞争力。

所有上述这些特点和优势,使得宏利的新U.L产品系列成为性价比最优的财富传承型保险之一。 详情待面叙

(本文不构成具体建议。如果你需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:资深专业理财顾问、环球百万圆桌会员、宏泰集团高级保险理财经理、明盛金融总经理马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email: [email protected];更多文章请浏览Blog.51.ca/u-314419

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