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为什么投资移民和高资产人士最适合购买的保险产品之一是分红式或盈利报酬式保险?这里,至少可以列出以下几个理由:

其一:分红式或盈利报酬式保险里的延税投资功能是投资移民和高资产人士更为看重的。我们知道,除了最重要的保障功能,人寿保险的第二个基本功能就是它的延税增长、免税转移财富的功能,也就是它的投资功能,这是投资移民和其它高资产人士更为看重的功能。但并不是每一种保险产品都具有这种功能,例如期限式(Term)保险就没有这种功能。正如我们所知:分红式或盈利报酬式保险的基本保费中已含有投资,投保人在获得一个基本保障的同时,也在延税的基础上稳妥地享受每年的投资成果(分红或盈利报酬)。如果投保人想加快保单里财富的积累,他/她还可利用保单的额外投资空间投入更多的资金,只要不超过每年的最大投资限额,其投资回报都是延税的。

其二:分红式或盈利报酬式保险中的投资本金比较安全,回报比较稳定和可靠,这是投资移民和高资产人士喜欢购买此类产品的另一个重要原因。投资移民一般都具有很强的投资理财意识,他们对财富有一种本能的增值意识,对各种投资和商业机会有一种天然的敏感度,即使移民到这个陌生的国家也不例外。所以,他们登陆到这块土地后,最感兴趣的就是如何寻找最佳的投资机会和最有效的理财方式,以使他们的财富持续保值和增值。这些高资产人士经多年奋斗已功成名就,也大都经历了很多风险、付出了很多心血和汗水才取得今天这样的成功。如今他们把生活的重心转向加拿大,就是要好好享受高品质的生活。所以,移民到加拿大后,对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果,而不需再去做一些无谓的高风险投资。加拿大历史悠久、安全、规范的保险金融体系为他们资产的安全转移和稳健增长提供了很好的保证;而加国“久经考验”的分红式保险,集保障与财富稳健增长于一体,刚好可以满足他们的需求。 他们可以通过购买此类保险产品在为自己的家人建立一个稳固的保障体系的同时,也可以将国内一部分资产逐渐转移到保单里让它们在延税的基础上稳健增长 因而分红式/盈利报酬式保险越来越成为以追求稳健增长为目标的高资产人士的优先选择。

其三:分红式或盈利报酬式保险中的投资不需要投资人(投保人)自己操心。万通式(U.L)保险也具有投资功能,但保单里的投资需投保人自己负责:投资多少、投资什么项目以及投资大小和方向的调整等都需要投保人自己费心,这虽然显得更灵活,但同时也要消耗投保人(投资人)更多的心血和精力,同时也要求投保人本人具有更好的投资经验。如果由于缺乏经验或精力而打理不当,保单里的投资就有可能遭遇较大损失;或者回报很低,得不偿失。投资移民一般都很忙碌,而且大都因国内还有生意需要“飞来飞去”,没有时间和精力来打理在加拿大的投资项目,所以,不需自己操心的分红式或盈利报酬式保险就是他们的一个最佳选择,只要他们身体条件可行,能购买得到这种加拿大政府给予了特别税务优惠的投资型保险,他们就可坐享其成,在获得足够保障的同时,也可享受到安全稳定的投资收益。

最后,分红式或盈利报酬式保险是投资移民在加拿大积累退休福利的重要工具。对于投资移民来说,适合于普通居民的常见退休储蓄方式(如CPPRRSP等)都不一定适合他们;等到将来退休的时候才从国内大量汇钱过来也不现实,而且还可能遇到一些税务上的麻烦。最明智的做法,就是现在就对海外资产作好规划和布局,及时地、合理合法地将部分海外资产转移到加拿大并作妥善安排和合理配置,其中的一种选择方式就是将部分资产投入到这种分红式或盈利报酬式保险里,在立即拥有一份大额保险的同时,也在延税的基础上积累一个可观的财富,将来退休时可通过采取适当的方式免税享用保单里的现金值用作补充退休收入;享用不完的部分再免税转移给后代。

本文不构成具体建议。如果您想知道您是否适合购买分红式/盈利报酬式保险,请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。马新明Max Ma为资深专业保险理财顾问,环球百万圆桌会会员,对分红式/盈利报酬式保险进行过长期、系统和深入的研究,并具有丰富的实操经验。联系电话647-832-6780Email: [email protected]更多文章请浏览我的保险理财博客Blog.51.ca/u-314419

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