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2016年8月 的存档信息

我们作为父母,在为自己购买了足够的保险之后,若有条件,一般都会考虑为孩子也买一些保险,这种现象现在已经越来越普遍了。我们知道:作为有家庭、有责任的成年人,我们应根据家庭的具体情况和需求来选购合适的人寿保险种类:若足够的保障最重要,而目前家庭的经济能力又很有限,则应选择期限式Term保险;若想兼顾长期的保障和财富的免税传承,并想在付款和利用保险做投资方… (阅读全文)

 保险,本来是每家每户每一个人都需要的、或者说是必备的东西,但好像还是有一些人就不想谈论它,甚至有的保险从业人员本身在谈论保险时都还要躲躲闪闪、羞羞答答的,不敢于直接谈论,而总是要转弯抹角。这说明,他们本身的心态都还不是很端正,对保险的认识还不是很到位。其实,我们完全可以大大方方、直奔主题地谈论保险! 保险,是至今为止人们抵抗和转移风险的唯一最… (阅读全文)

我们知道,相对于其它类型的资产配置方式来说,保障和避税是保险的两个独特的功能。关于保障功能, 本人已有专门文章阐述,在此不再重复;所谓避税功能,一是延税,即保单里的现金值可延税增长;二是免税,即保单的赔偿额完全免税。正是由于保险投资收益的延税和免税功能,才让越来越多的人愿意将部分资产投入到保险产品中,以充分享受政府对保险的特别税务优惠,提高资产的增… (阅读全文)

 我们在前面的有关分红式/盈利报酬式(以下简称分红式或W.L)保险的专栏文章中,有时可能会侧重和强调了它的延税增值财富和积累财富用作补充退休收入的功能,这确实是它的一个重要亮点!但正如大家所熟知的:保障和财富传承才是人寿保险的二个最重要的功能,分红式保险作为人寿保险的一种当然也不例外。 若单从保险的保障功能来说,相对于其它险种,分红式保险明显处于劣… (阅读全文)

我在工作中有时会遇到这种情况:当一些人的保险申请被拒时,他们会显得非常失望和沮丧,并要我们“想方设法”争取让他们能买到保险,但作为一个专业诚信的保险理财顾问,我所能做的也只能是再与保险公司进一步沟通,并为他们再向另几家保险公司申请而已,其结果往往都可预料:一家拒保,基本上都会全部拒保! 另一方面,当保险申请以标准价格甚至更好的价格获得批准以后,我及时… (阅读全文)