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2016年10月 的存档信息

财富转移或称作财富的免税传承是人寿保险的一个重要功能之一,特别是对于已基本没有保障需求的年长投保人来说更是如此。笔者在系列文章(212)中曾经总结了通过人寿保险来传承财富所具有的三个特点和优势,即绝对的确定性、可靠的增值性和传承的高效性。其中所提到的财富传承的高效性主要是从税务效果上来说的,因为按照加拿大相关法律的规定,所有人寿保险的身故赔偿额都是免… (阅读全文)

我们知道,购买保险越早越好:越早购买越便宜、也越安心!对于分红式保险来说,越早购买成本越低,将来的回报也越高。这就是为什么有的父母在为自己买了足够的保险之后在有条件时也要为自己的孩子购买一份分红保险的原因。 最近遇到一对夫妇,只有一个独生子,他们想为孩子提前做一些财富积累,以助孩子一臂之力。太太通过了解,知道分红式保险很不错,特别适合孩子,所以她就… (阅读全文)

有的人既不需要用保险来保障, 也不需要利用保险来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的主要目的是为了财富的转移或者称作财富的传承,因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外,下同),可用于财富传承的人寿保险品种只有Term-100、万通… (阅读全文)

作为父母 特别是华裔父母,总想为孩子的将来留下点什么,除了一些做人的道理、良好的教养和品德等精神财富之外,也还想为他们留下一些物质财富,但怎么个“留”法却很有讲究。一些方法如存银行虽很稳妥,但增值效率太低;一些方法虽增值潜力很大,但风险也大,如购买股票、基金等 。客观地说,如果有条件的话,每年存上一千多元或几千元,为孩子购买一份分红式保险确实是为孩子… (阅读全文)