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2016年11月 的存档信息

 我们知道,Term(期限式)保险属“消耗型”的保险。虽然刚开始时它很便宜,但到期需Renew时,价格却会上升好几倍甚至十几倍,所以Term保险的购买原则之一就是:要么到期舍弃不要,要么在到期前将其转换(Convert)成终身保险或其它更长期限的Term保险(如Term-10转成Term-20或Term-65)。 我们先来谈谈在什么情况下需要将Term保险转换成终身保险的问题,主要有以下几方面… (阅读全文)

分红式或盈利报酬式保险(以下简称分红保险或W.L保险)的基本保费中虽已含有投资,但还是可以进行一定额度的额外付款的,只要额外付款不超过最大的允许值,它里面的投资增长就是延税的。 另外,与基本保费不同的是:额外付款是一种投资,不是保险成本,所以,即使在第二年就撤单,额外付款也可基本上如数拿回,但基本保费却只能拿回很少一部分。我在工作中常被客人问到:每年… (阅读全文)

RESP( 注册教育储蓄计划)是由政府资助的、专为孩子们的高等教育进行存款的注册计划。而W.L分红式保险则是将保障与投资功能紧密结合在一起的一种保险理财产品。那么,作为父母的我们,到底是为孩子购买RESP好还是分红式保险好呢?这正是本文要探讨的问题。我们先来谈谈一般家庭为孩子购买RESP的理由,可以列出如下几点:  其一,可让你的存款享受到延税复利增长的好处。… (阅读全文)

 我们知道,保费采用一次性付款方式支付的本质,其实就是用一次性投入的一笔钱另外购买一个年金,再用这个年金来分年支付保费。采用这种方式付款有利也有弊。 先从利的方面来说:如果您有一大笔钱闲置在那里,又不想做其他任何不确定性的投资,而是想锁定这笔钱来专门用于这份保单的保费支付,以确保万无一失,那么,您就应该采用一次性付款的方式,这样做,至少有以下三… (阅读全文)

关于小孩保险,我已有多篇文章专门论述;今天,我们就再来谈谈尽早为孩子购买保险的九大理由和好处。   理由和好处之一:保费更便宜,受保机会大。越早购买,年龄越小,购买同样的保额所缴保费就越便宜,将来的回报也就越高。例如,为一个7岁的男孩购买25万保额(以Canada Life的20年保证付清的分红式保险为例,假定分红率按6.5%不变,下同),每年只需投入$2955,二十年… (阅读全文)