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分类:人寿保险 的存档信息

                   —-兼谈如何利用分红保单中的现金值来补充退休收入或应急需 由于 分红式/盈利报酬式(以下简称分红式)保险的基本保费中已含有投资,因此,如果从短期的保险保障来说,它是最“昂贵”的保险,但为什么人们还是愿意花费更多的钱来购买它呢?无非是两个原因:一… (阅读全文)

我们知道,65岁是一个关键年份。一般人到了65岁就进入退休的年龄,可以领取各种退休收入了。另外,到了这个年龄,孩子一般都已长大成人,房贷也已付清,责任和压力明显减轻。所以,对于一个不想通过保险来积累一笔退休资金、也不想通过保险来传承一个免税资产给后人的投保人来说,他们购买保险的目的也许只是65岁退休前的保险保障(即收入的替代)。那么,此类只关注65岁以前… (阅读全文)

财富转移或称作财富的免税传承是人寿保险的一个重要功能之一,特别是对于已基本没有保障需求的年长投保人来说更是如此。笔者在系列文章(212)中曾经总结了通过人寿保险来传承财富所具有的三个特点和优势,即绝对的确定性、可靠的增值性和传承的高效性。其中所提到的财富传承的高效性主要是从税务效果上来说的,因为按照加拿大相关法律的规定,所有人寿保险的身故赔偿额都是免… (阅读全文)

有的人既不需要用保险来保障, 也不需要利用保险来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的主要目的是为了财富的转移或者称作财富的传承,因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外,下同),可用于财富传承的人寿保险品种只有Term-100、万通… (阅读全文)

我们知道,人寿保险的一个重要功能就是它的保障功能,但有的人说:我的孩子已经长大、房贷已付清,已基本没有什么较大的责任需要担当的了,而且夫妻两人都可以经济独立,也不需要在经济方面互相保护,所以他已不再需要用保险来进行保障了。人寿保险的另一个重要功能是延税增值财富的功能,但有的人又说他连TFSA和RRSP这些最基本的延税投资空间都还没有使用,根本不需要用保险… (阅读全文)

夫妻两人如果要同时购买人寿保险,需要对保额的种类(Coverage Type)做一个选择:是购买两个单一保险(称为Single Life)呢,还是购买一个联合保险(JLTD或JFTD)? 所谓单一人寿保险,顾名思义就是以每个单一的被保人为投保对象的保险;而联合人寿保险则是以两个以上的被保人作为一个整体为投保对象的保险,又分为Joint Last-to-die (简称JLTD)和Joint First-to-die (简称… (阅读全文)

  分红式/盈利报酬式Whole Life保险(以下简称分红式保险),将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体,在为投保人的家庭提供基本保障的同时,也为其在延税的基础上积累一个可观的财富,供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红式保险虽然本质上也是一种保险产品,但它又远非一份普通保险那么简单!It’s much more than a life insurance! … (阅读全文)

  有的人既不需要用保险来保障, 也不需要利用保险来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的主要目的是为了财富的转移或者称作财富的传承,因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外),可用于财富传承的人寿保险品种有Term-100、UL万… (阅读全文)

  我们知道,Term(期限式)人寿保险是为满足投保人的阶段性需要、为客人提供阶段性保障的保险品种。Term保险虽然属“消耗型”的,但它也有其特点和用途:一是在一定期限内价格很便宜且保持不变,适合于想以最低代价建立起一定时期内最大保障的投保人,但在到期需要Renew时价格却会成几倍地增长;二是可以锁定一定的保额,在到期前投保人可以将其部分或全部保额转换成更长… (阅读全文)

   谈到终身保险即保额终身有效的保险,有成本到终身(或称付款到终身)和在一定的年数内保证付清两种类型。从本质上来说,任何终身保险都是成本到终身的。所谓的有限年份保证付清其实就是要比终身付款的保险支付更多一些的保费、保险公司用这多付的保费来进行投资、再用它的投资回报来保证将终身的基本保费付清而已。何谓保证付清?举个例子来说,如果你购买50万的… (阅读全文)