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分类:未分类 的存档信息

Term(期限式)保险虽然自有它独特的优势,但它终究是属于纯“消耗型”的保险。虽然刚开始时它很便宜,但到期需要更新(Renew)时,价格却会上升好几倍甚至十几倍,所以,对Term保险的一般的处置原则是:要么到期舍弃不要,要么在到期前将其转换(Convert)成终身保险或其它更长期限的Term保险(如Term-10转成Term-20或T-65)。 我们先来谈谈在何种情况下需要将Term保险转换成终… (阅读全文)

我们知道,在开始实施新税法的2017年以前,分红式保险的付款方式只有终身付款和20年保证付清(以下简称20 Pay)两种类型,虽然按一定的分红率不变测算,无论是终身付款还是20年保证付清,每一个公司的分红保险都不需真正从口袋里掏钱来付终身或20年,而是在付了一定的年数以后可用保单里的分红来支付,但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况下都被付清了,则投保人必须… (阅读全文)

—兼谈分红保险与基金股票投资的区别 一些人特别是高薪白领们在做投资决定时很容易受当时的金融市场的影响:在基金股票市场表现较好、其平均年回报为十几甚至几十个点、而分红保险的年分红率也只有7-12%的时期(例如2010年多伦多的综合股票指数TSX为17.61%,而分红保险的年分红率却只有8%左右),他们就觉得投资基金股票的回报又快又高,从而对分红保险类产品不削一顾,觉得… (阅读全文)

重病保险,又称危疾保险 ( Critical Illness Insurance. 简称 C.I.I) ,它一般是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当被保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病((如癌症、心脏病、中风、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪、昏迷、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等),并渡过存活等候期,即可一次性获得等同于所购保额的保险赔偿金。  有人说,我们作为加拿大的公… (阅读全文)

 宏利金融(Manulife)前几年推出的、目前在市场上独一无二的新产品:Synergy三合一保险,让投保人只需一次申请(按人寿保险的要求申请),只需缴纳一份保费,就可同时获得人寿、重病和伤残三种重要的保险保障,而且保费比分别购买同样保额的三份独立保险便宜15-25%。 这是一种非常独特的的组合式保险产品,按照与普通人寿保险一样的方法申请和核保,保额从10万到50万。… (阅读全文)

我们相信在这个世界上没有一个人愿意得重病,但有些事情并不是完全可以如我们所愿的,重大疾病也并不会因为我们不愿意得它就一定可以避免的!问题的关键是:我们应如何通过健康的生活方式和合理的保健去加以有效预防,同时也要认真考虑万一不幸罹患重病时我们该如何应对?其中一个最有效的方法当然就是购买足够的重病保险,一旦这种不幸的事情发生,在满足获赔条件之后被保人… (阅读全文)

虽然分红式/盈利报酬式(以下简称分红式)保险的延税增值和积累财富的功能以及由此而延伸的退休功能确实是它的一个重要亮点,也是被很多投保人所看重的,但正如大家所熟知的:保障和财富传承才是人寿保险的二个最重要的功能,分红式保险作为人寿保险的一种当然也不例外。 若单从保险的保障功能来说,相对于其它险种,分红式保险明显处于劣势,因为投入同样的保费,它在短期内… (阅读全文)

我们知道,分红式/盈利报酬式保险(以下简称分红保险)作为一种非常有效的避税理财工具,具有很多功能,包括最主要的保障和财富传承功能,以及人们非常看重的补充退休收入的功能,但本文要讲的却是如何利用分红保险来有效地保护您的资产的问题。让我们以一个例子来说明:李先生,42岁,不吸烟,身体健康,购买100万基本保额的分红保险(以购买Equitable Life的Equimax Estate… (阅读全文)

                   —-兼谈如何利用分红保单中的现金值来补充退休收入或应急需 由于 分红式/盈利报酬式(以下简称分红式)保险的基本保费中已含有投资,因此,如果从短期的保险保障来说,它是最“昂贵”的保险,但为什么人们还是愿意花费更多的钱来购买它呢?无非是两个原因:一… (阅读全文)

 其实,按照有关规定,一般情况下,加拿大的保险是不能借用银行的钱来购买的,分红保险也不例外!但您可以先用自己的钱来支付保费,再在一定的条件下,采用一种叫作IFA(即Immediate Finance Arrangement)的策略或方式,将所付保费再从银行中如数借出来用作其它投资,从而并不耽误这笔本来用于支付大额费的资金的投资机会,这其实就相当于借用银行的钱来购买了一份大额… (阅读全文)