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分类:未分类 的存档信息

每年到了情人节这个浪漫的节日,很多人都会花费一定的时间和金钱选购一份合适的节日礼物送给自己的情人,但在  今年的情人节,有二位 朋友的礼物却显得特别的新颖和厚重。陈先生特意赶在情人节前来到我的办公室申请了100万的人寿保险。作为一个有二个年幼孩子的爸爸,他早就觉得应该要买份保险了,但就是因为忙,一拖再拖地 拖到了现在,今年他说无论如何也要把这件事情… (阅读全文)

生活是美好的,但人生中也充满着很多的不确定和不如意;不测或不幸的事情有时也会不可避免地降临到我们的头上,让我们不仅丧失工作能力,严重的还会丧失独立生活能力。即使你很幸运,在青、壮年时期没有遭遇到这种不幸,但在年老时也有很大可能需要依靠别人来照顾。据权威数据显示:加拿大65岁以上的老年人需要特殊护理的比重超过一半,其中49%的男性和65%的女性老人需要特殊… (阅读全文)

有的家庭每年的收入并不少,但除了必要的开销,可留下的钱却并不多;或者虽然靠埋头苦干和省吃俭用每年能剩下不少钱,但多年后积累的财富却并不多。这两种情况大都是由于不注意或不善于进行家庭理财所造成的。要积累可观的财富,除了勤奋工作之外,还需要重视和精于理财!而如何对家庭资产进行合理的配置就是家庭理财的基础和重要内容。本文与大家所分享的就是如何对家庭资产… (阅读全文)

—Sears的破产带给我们的启示 马新明MAX  MA 保险理财系列文章(之361)  我们知道:加拿大的退休养老金计划体系分为三级:政府、公司和个人。 加拿大政府一级的退休金除了基本养老金OAS之外,主要就是通过加拿大退休金计划(CPP)或魁北克退休金计划(QPP)来积累的退休金,但其数量都相当有限。以CPP为例:这是只有有工作的人(包括自雇人士)才能参与的退休养老… (阅读全文)

-马新明Max Ma 保险理财系列文章(之360)  我们知道:加拿大的人寿保险虽然赔偿额是完全免税的,保单中的投资增值也是延税的,但购买保险时的保费投入却是不能抵税的,也就是说,保费投入都需要用税后收入来支付(几种特殊情况除外,详情请来电咨询)。对于受雇人士来说,投入多少钱来购买保险受制于家庭的收入状况和预算的多寡,在预算非常有限的情况下,若需购买大额… (阅读全文)

                               —兼谈年轻人如何通过购买分红保险实现提早10年退休   30岁左右的年轻人虽然已过了花样年华,但也正是精力旺盛、对生活充满激情和期望的年龄,也工作了好几年甚至10来年了,… (阅读全文)

加拿大保险新税法从2017年1月1日起正式实施。为与新税法相适应,各大保险公司也相应调整了他们的保险产品价格和结构。U.L保险产品系列从去年11月开始就已经陆续被调整,而分红保险(W.L)产品系列则从2017年1月份开始陆续调整,各大公司的产品软件也随之更新。我已在另一篇专题文章中概述了各大公司的保险产品在2017新税法下(或称为改制后)的新变化,在此不再重复。今天,我… (阅读全文)

笔者作为一个资深保险理财顾问,一贯强调家庭资产要合理配置,不能把全部“鸡蛋”都放在一个篮子里,而是要做分散化的平衡配置,其中,房地产和保险更是家庭资产配置的两个最主要的方式:我们一方面要抓住适当时机,逐步购置一些房产(特别是自住房的尽快购买或适当放大),在享受安居乐业的同时,也利用房产投资的杠杠原理加快家庭资产的增值速度;另一方面,也要及时购买各种… (阅读全文)

 我在我写的另一篇专栏文章《如何通过JLTD分红保险来高效地传承财富并使退休收入最大化?》中已谈到:如果夫妻两人已没有通过保险来保障孩子和夫妻互保的需要了,或者说这方面的需要已通过其他类型的保险得以妥善解决了,现在夫妻还想购买另一份分红式保险,其目的主要是为了满足将来补充退休收入的需要,并兼顾财富的免税传承,那么,他们应该购买一份JLTD分红保险,就… (阅读全文)

分红式/盈利报酬式Whole Life保险(以下简称分红式保险),将人寿保险的保障功能、财富传承功能、资产保护功能和投资功能融为一体,在为投保人的家庭提供基本保障的同时,也为其在延税的基础上积累一个可观的财富,供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红式保险虽然也是一种人寿保险产品,但它又远非一份普通的人寿保单那么简单!It’s much more than a life insurance! &nb… (阅读全文)