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加拿大的保险历史悠久、制度规范,而且产品丰富、功能齐全。谈到它的功能,以前我们讲得最多的是它的保障功能(也称为收入替代功能),这是保险的最主要功能,也是超越于其它理财产品的独特功能。保险的第二个功能是免税转移(传承)财富的功能;第三个功能是可以延税增值财富,也就是说,保险除保障外,若同时作为一种投资理财工具,那么,保单中的投资增值是延税的,这一点… (阅读全文)

归类于: 理财 (全局), 人寿保险, 未分类 | 没有评论

30岁左右的年轻人虽然已过了花样年华,但也正是精力旺盛、对生活充满激情和期望的年龄,也工作了好几年甚至10来年,一般都有了较高的收入和一定的积蓄,但并不一定都具有很好的理财意识和正确的理财观念。归纳起来,30岁左右的年轻人的理财观具有如下几种类型:一是及时享乐型的“理财”观,赚多少花多少,是名副其实的“月光”族 ;二是极端保守型,只是把多余的钱存进银行里以确… (阅读全文)

归类于: 理财 (全局), 保险意识及常识 | 没有评论

您是否知道,您在填写和递交一份人寿或重病保险的申请表时,很可能会满足条件同时拥有一个获得一份免费的临时保单的权利。那么,到底如何才能获得这样一份免费的临时保单?有哪些应注意事项?这正是本文要介绍的内容(下面仅以人寿保险为例来加以说明)。 一. 获得临时保单的前提条件 有关获得临时保单的前提条件的规定,各大公司大同小异,例如,Manulife规定:您作为被保人… (阅读全文)

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“可退保费”功能并不是自动包括在重病保险计划中的,需要投保人另外选择并需另加保费,所以又被称作“可退保费”选项(Rider)。以Manulife为例,“可退保费”选项有三种,一种是“死亡退保费”选项(简称ROPD ),即被保人若在没有发生过索赔就身故,则(其亲人)可以拿回所交的所有保费;第二种是“早期可退保费”选项(简称ROPS),即被保人若一直没有发生过索赔,则其本人在付款一… (阅读全文)

归类于: 理财 (全局), 重病保险 | 没有评论

分红式/盈利报酬式Whole Life保险(以下简称分红式保险),将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体,在为投保人及其家属提供基本保障的同时,也为其在延税的基础上积累一个可观的财富,供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红式保险虽然本质上也是一种保险产品,但它又远非一份普通保险那么简单!It’s much more than a life insurance! 第一:… (阅读全文)

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保险理财是一个极具社会意义但又充满挑战和艰辛的行业,它需要从业者具有丰富的专业知识、良好的职业道德、坚强的抗压能力以及虚心的学习态度,同时,还要具有炽热的爱心和强烈的责任心。本月中旬将有一个不容错过的重要的晚会活动可以为多伦多的金融保险业从业人员提供一个千载难逢的学习、取经机会,同时也是一个难得的培养大家的爱心和责任心的良好机会。 2013 年6 月16日… (阅读全文)

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人们对于人寿保险的意识和认可程度相对较高,但对于重病保险的认识和重视程度却明显不足。本人虽已有多篇文章对购买重病保险的必要性及相关知识进行过阐述,但今天还是想再从两大类保险的主要区别方面来对重病保险的一些特点加以说明。最近有一位主动来找我购买重病保险的客人又被保险公司推迟考虑(Postponed)了,这也是促使我再写这一篇有关重病保险意识类的文章的直接原因… (阅读全文)

本文所指的单亲家庭,是指那些因离婚或丧偶、单独一个父亲或母亲带着孩子生活而不想再婚的家庭。 每家都有一本难念的经!对于单亲家庭来说,其面临的困难和问题可能还会更多一些,抵抗风险的能力会相对弱小一些,这就更加需要借助和利用保险这种社会资源(也是一百多年以来被证明是最有效的抵抗人生风险的方式)来对全家进行全面保护。对于从保障方面来说单亲家庭应如何购买保… (阅读全文)

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—–再谈分红式/盈利报酬式保险的财富转移功能 我们在前面的有关分红式/盈利报酬式保险(以下简称分红式保险)的专栏文章中,可能更加注重了它的延税增值财富和积累财富用作补充退休收入的功能,这确实是它的一个重要亮点!但正如大家所熟知的一样:保障和财富的免税转移也是人寿保险(当然也包括分红式保险)的二个重要功能。 虽然从保险的保障功能来说,分红式保险处于劣势… (阅读全文)

人寿保险早已得到人们的普遍认可,但人们对危疾保险 ( 简称 C.I, 又称重病保险) 的认识和认可却还处在一个过程中。重病保险一般是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当被保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病或初期疾病( 如癌症、心脏病、中风、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪、昏迷、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等),并渡过30天的存活等候期,即可一次性获得… (阅读全文)

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