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我在工作中常常遇到这种情况:当一些人的保险申请被拒时,他们会显得非常失望和沮丧,并要我们“想方设法”争取让他们能买到保险,但作为一个专业诚信的保险理财经纪,我们能做的也只能是为他们再向多几家保险公司申请而已,其结果往往都可预料:一家拒保,基本上都会全部拒保! 但另一方面,令人感到奇怪的是:当一些人的保险申请以标准价格甚至更好的价格批下来以后,我及时将… (阅读全文)

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光阴似箭,岁月如梭!去年圣诞节的情景似乎仍历历在目,一转眼今年的圣诞节又快到了。每到圣诞期间,大家都会花些时间和金钱精心挑选一些礼物彼此相送,以表达对亲朋好友的关爱。关于送什么样的礼物的问题,确实会让很多人“头疼”,但在这里我要说的是:礼物不在形式,也不在轻重,只要表达一个心意就行了;物质的礼物固然具体、实在,但我认为平安和健康才是送给亲人的最好礼… (阅读全文)

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2011年3月11日,日本发生了百年不遇的大地震,并由此引起了海啸、核辐射等更大灾难,不仅造成了重大的经济损失,更导致几万人生命瞬间丧失,无数家庭流离失所。如果说经济损失还可以慢慢弥补,那么,失去的宝贵生命却永远无法再生!逝者往矣,但生者尚存。好在购买了人寿保险的人们还能从保险公司得到一次性赔偿,让他们存活下来的亲人至少能在经济上有所依靠,能够延续正常的… (阅读全文)

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在加拿大,自雇人士特别多。这一方面是因为找工作不容易。与其被人挑三拣四,还不如自己为自己安排份工作;另一原因就是有的人就是希望自由自在、无拘无束的工作和生活方式,而自雇职业就能满足他们的要求。自雇职业虽然自由、灵活,收入潜力较大,但同时也意味着风险和不稳定性,特别是在保障和福利方面更是欠缺,需要自身加以重视和安排。那么,自雇人士应如何合理地购买保… (阅读全文)

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贫穷与富有 保险与责任

每一个成年人–无论他贫穷还是富有,都应该具有起码的责任心:对家庭的责任、对社会的责任、对工作的责任以及对他人的责任等等! 而及时购买适当的保险则是体现责任心的一种重要表现。 以前我还在中国的时候,经常见到一些街边小贩为了全家的生计在街边一站就是一天,靠向路人兜售一些小商品一分一毛地赚点辛苦钱,还要忍受城管的驱赶和地痞流氓的欺负,但他们还是艰难地支撑… (阅读全文)

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大家知道,加拿大的保险非常规范和严格(这又从另一方面说明了它的安全、可靠),这不仅体现在要求投保人要如实反映情况,而且,还体现在保险公司在评估保险申请时,要从投保人(被保人)的身体情况、生活习惯、财务状况等方面做严格的审查和核实。所以,在加拿大购买保险其实并不容易,并不是你什么时候想买就一定能买得到的,哪怕你再有钱! 说到身体检查,这是保险申请的一… (阅读全文)

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我们知道,Term保险是消耗型的保险。虽然刚开始它很便宜,但到期需Renew时,价格却上升好几倍甚至十几倍,所以,Term保险的购买原则之一就是:要么到期不要、要么在到期前转换(Convert)成终身保险或其它更长期限的Term保险(如Term10转成Term20)。 首先来谈谈:为什么需要将Term保险转换成终身保险?原因主要有以下几方面: 其一,投保人在Term保险到期后还需要保险的保障… (阅读全文)

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宏利金融2011年推出的目前在市场上独一无二的新产品:Synergy三合一保险,让投保人只需一次申请(按人寿保险的要求申请),只需缴纳一份保费,就可同时获得人寿、重病和伤残三种重要的保险保障,而且保费比分别购买同样保额的三份独立保险便宜15-30%。这是一种非常独特的的组合式保险产品,按照与普通人寿保险一样的方法申请和核保,保额从10万到50万。申请的保额被批准后即成… (阅读全文)

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我们知道:保单里的现金值是投保人(保单持有人)本人可以动用的钱。人们之所以乐意购买分红式/盈利报酬式保险(以下简称分红式保险),其中一个重要原因就是它里面的现金值从长线来说一般都会相当可观!因为分红式保险的保费中已含有投资,投保人每年都会从此类保单中享受到投资收益(称作分红或盈利报酬),从而使保单中的现金值不断增长。 但如果从短线现金值方面来说,不… (阅读全文)

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关于是否需要购买、哪种人适合购买以及应如何购买分红式/盈利报酬式保险(以下简称分红保险)等话题,我已有多篇文章予以阐述,在此不再重复。今天要讲的是如何合理平衡地购买分红保险和重病保险的问题。  有的人很认可分红保险的特点和好处,也能理解和接受它的缺点和不足,早就想购买一份分红保险来获得一份保障的同时,也在延税的基础上积累一个可观的财富为将来准备一份丰… (阅读全文)