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人寿保险是每个家庭的必需,但却并不是每个家庭都能意识得到的,这是我们作为专业的保险理财人员所面临的较大挑战,同时,也正是我们工作的巨大社会意义所在。 对于“您买了人寿保险了吗?”这样一个问题,我常常会听到这样的回答:“我已经有保险了,是我们公司帮我买的。”其实,这里所指的只是团购(GROUP)保险,而不是个人(PERSONAL)保险。团购保险和个人保险之间存在很大差… (阅读全文)

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大家都知道:加拿大除了空气清新、环境一流之外,至少还有两样东西是非常之好的:一是房产,它的性价比确实比较高,更重要的是:这里 的房价增长是比较理性和稳健的。二是保险,不仅比国内更规范、更可靠,而且也更便宜。 更为重要的是:自住房和保险(以分红式/盈利报酬式保险为例,下同)还是两种重要的避税理财工具,它们是加拿大政府给予每个居民以最大税务优惠倾斜政策的… (阅读全文)

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在退休这个问题上,我们越来越感觉到不要对政府的养老政策抱太大的希望,还是要靠我们自己! 可用于积累退休资金的方法很多:如购买房屋、缴交CPP、购买RRSP、自己做股票、基金的投资等等,还有一个重要方法就是购买分红式/盈利报酬式保险,并以此为依托建立和实施保险退休计划(IRP)。 自己投资股票、基金固然可能有更快的回报,但也意味着更大的风险,能真正把握好节奏和时… (阅读全文)

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我们知道,人寿保险分期限式(Term)保险和永久性(Permanent)保险两大类。在经济条件许可的情况下,当然应该一步到位购买足够的永久性保险,因为你所投的保费没有被“浪费”掉,迟早都会以身故赔偿金的形式被放大几倍、十几倍甚至几十倍地“还”给你的受益人;但如果家里目前资金比较紧张,而又需要较大保额的保障,此时,购买期限式保险就是比较明智的选择。但从我的实际工作中所… (阅读全文)

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人寿保险是每个家庭的必需,但却并不是每个家庭都能意识得到的,这是我们作为专业的保险理财人员所面临的较大挑战,同时,也正是我们工作的巨大社会意义所在。 对于“您买了人寿保险了吗?”这样一个问题,我常常会听到这样的回答:“我已经有保险了,是我们公司帮我买的。”其实,这里所指的只是团购(GROUP)保险,而不是个人(PERSONAL)保险。团购保险和个人保险之间存在很大差… (阅读全文)

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购买彩票VS购买保险

人们总是希望好的事情会降临到自己的头上,哪怕这种好事发生的概率几乎为零,例如:中彩票大奖! 另一方面,人们却始终不愿相信不幸的事情也很有可能发生在自己身上,尽管这种事件发生的概率其实很高,比如说不幸患重病。从常人的心态来说,这是可以理解的,但当我们仔细去分析一下,就会觉得我们的这种心态是多么地不合常理,甚至显得有点幼稚、可笑!今天就让我们来分析比较… (阅读全文)

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我们知道,保险是家庭理财的重要基础。保险的保障功能始终是它的最重要的功能,这一点,对于我们普通家庭来说显得更加重要。 那么,一个具有责任心的成年人到底购买多少保额才足够?这是我们今天要讨论的话题。 专业保险经纪在跟客户交谈过程中会向客户了解收入、资产、债务等财务状况,这是为客户确定合适保额的必要信息。其实,人寿保险的保障功能就是收入的替代功能,即:… (阅读全文)

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我们在工作实践中,当问到人们是否已购买人寿保险时,有的人会回答说:我已经在房屋贷款时就购买保险了。是的,當房屋貸款獲批准後,有關貸款機構通常會顺便向您推介其貸款保險,當下就購買這類保險,固然省事方便,但你是否明白,这与专业保险公司销售的保险有很大的不同。其實,在落實購買房屋貸款保險前,您應該知道自己還有其他更好的選擇。透過個人擁有的定期保險,例如… (阅读全文)

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著名的《穷爸爸 富爸爸》财商系列丛书的作者罗伯特 清崎提出了一个重要命题之一,就是:穷人购买“负债”,富人购买“资产”。穷人因乐于购买“负债”而变得越来越贫穷;富人因擅长购买“资产”而变得越来越富有! 所谓“资产”,就是能为你带来增值和财富积累的东西,如房屋、有价证券等;所谓“负债”,就是会不断消耗你的财富的东西,如用作纯消费性质的汽车、游艇等。今天,要讨论的话… (阅读全文)

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做一个“细心”的女人!

上次谈到男人要有“心”,即要有爱心和责任心,而购买必要的保险是体现爱心和责任心的重要方式;女人也一样。不过,作为女人,还需要加上“细心”。因为男人一般都比较粗心,他们不一定是没有保险意识和责任心,但可能会由于粗心大意,而将购买保险这么重要的事情忽略了,或者一拖再拖而酿成终身遗憾!所以,这就需要家里的女主人做一个细心的人,耐心地、及时地把这方面的事情安… (阅读全文)

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