« 转载:购买人寿保险所受到的伤害 答Tina,IA教育基金果真“大大的好”吗? »

IA教育基金,不要被15%的补贴蒙住了双眼!

字体 -

市场上有这么一种教育基金(IA Diploma),除政府补贴20%外,又额外补贴你15%,看起来非常诱人。我呢,帮大家算笔账,看看是不是真的那么好!

第一、简单介绍一下教育基金。教育基金计划分三种类型:个体计划庭计划团体计划。个体计划呢,针对独生子女;家庭计划呢,针对两个以上子女;除此之外,你还可以选择由几十万家庭共同参与的计划,称为团体计划。不管哪种计划,你可以享受政府的补贴,这一点是共同的。打个比方吧!如果每年为孩子存$2,500,可以得到政府$500的补贴。如果是低收入家庭,还有额外的补贴,最$200。具体细节,这里就不介绍了!

第二、每年你投入一笔钱,政府补助一笔钱。这两笔钱是定数,能够选择的就是回报。大体上,回报越高的计划,就越好。以IA Diploma为例,它可以是个体计划,也可以是家庭计划。优点是15%的Bonus。打个比方说,如果你从零岁开始,每年为孩子存款$2500,直到17岁。你总共投入了$2,500*18=$45,000。孩子18岁提款的时候,你就可以获得$45,000*15%=$6750的Bonus。这看起来实在很诱人。但遗憾的是,除了15%的Bonus外,IA每年的回报非常低,十年平均只有2%。这2%所带来的利润,大概是$45,000*20%=$9000。加上15%的Bonus,就是$9,000+$6,750=15,750。

和三大团体计划之一的Heritage对比,Heritage公布的回报率是十年平均6.49%。这个数字我想进一步核实,暂且保守算它5%。同样每年存款2,500,连续投资18年,5%所带来的利润,是$45,000*65%=29,250。虽然没有15%的Bonus,但整体算下来比IA Diploma的计划好太多了!对吧?所以呢,对于一个持续18年的投资,更应该看重的是回报率,15%的Bonus是次要的。

第三、最后谈一下团体计划。团体计划的缺点就是会员费(Membership Fee),大概是第一年存款的75%和第二年存款的25%。如果你坚持供款,并且你的孩子最后上了四年制大学,会员费一分不少退给你。团体计划的优点有两条。第一、回报相对较高,并且保本。第二、你有机会拿到几千块钱的补贴,但是这个补贴跟IA的补贴不同。

比方说吧,同一届毕业的十个孩子,有九个上大学了,剩下一个没上。对于没上学的孩子,本金父母拿回去,补贴政府拿回去,利润和会员费均分给剩下九个上学的孩子。如果你的孩子上了大学,你就有机会拿到这一部分钱,专业术语叫做Attrition。大概有$2000~4000,具体要看计划的时间,供款的多少,以及当年的升学率。

其实呢,无论是会员费,还是Attrition,都是次要因素。一个计划的好坏,关键要看回报率。这一点请大家务必记住!不要被有些看起来很漂亮的数字给蒙了!希望我的解释对大家有所帮助。如果还有什么问题,欢迎给我打电话

分享博文至:

2012年8月25日 4,240 浏览 理财 (全局), 投资理财 RSS Trackback

4 条评论

  • 1. mobile legends hack in pc  |  2019年10月31日 05:17

    It’s awesome to pay a visit this web site and reading the views of all friends on the topic of this post, while I am also eager of getting familiarity.

  • 2. 100 days of school shirt ideas for teachers  |  2020年1月30日 12:18

    This is a topic which is close to my heart… Cheers! Exactly where are your contact details though?

  • 3. call of duty mobile hack download  |  2020年2月6日 13:04

    Truly when someone doesn’t understand then its up to other viewers that they will assist, so here it takes place.

  • 4. travel berkey water filter  |  2020年9月5日 15:35

    Despite over 60% of houses being supplied with exhausting water solely about three% of households have a water softener fitted.

发表评论


子非鱼的空间

Peter Zhao,Calgary大学博士,持牌投资理财顾问。擅长解析分红保险的缺点,特别关注教育基金的风险。说实话,不忽悠。(416)460-9772,[email protected]