价格还是保障?

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有一则笑话,是这样的:

客机坠落海面,乘务员让乘客从滑梯下海,乘客不敢,空姐求助于机长,机长迅速搞定。
空姐问其故,机长曰:对美国人说这是冒险,对英国人说这是荣誉,对法国人说这很浪漫,对德国人说这是规定,对日本人说这是命令,就好了。机长还说:中国人太容易搞掂啦,告诉他是免费的就行了。

虽是一则笑话,但笑话里反映出各个国家的国民性,其中能够令人发笑的主要是中国的国民性:贪小便宜。这种国民性反映在日常生活中就是喜欢便宜的东西。

在从事保险业务过程中,有太多的例子反映中国客户对价格的敏感程度。但问题的关键并不在价格上而在质量数量和内容上。因此中国人也很好骗,只要说我的价格比别家的便宜,基本上一抓一个准,在强大的价格面前,中国客户的一切抵抗能力或犹豫心态都将被压制下去。然而,问题肯定不会只停留在决定购买的阶段,因为这只是个开始。更关键的是,保险保的是风险,如果风险不得到保障,那么买保险是为了什么,难道是买给别人看的?

在加拿大这样成熟的社会,基本上质次的东西不太可能价高,价高的东西不太可能质次。象保险公司这样的机构(一般都有一定的规模)不太可能用质次价高来把自己弄死,在定价的时候是有一定的原则的,所以价高的东西一定有价高的原因,起码它的东西要比别家的好。

问很多中国人客户,有百分九十以上根本不懂得房屋保险保什么的汽车保险保什么,有百分之九十五以上的人没有看过保险公司寄来的保单里的内容,最通常的就是看一下价格,只要价格跟保险公司报价没有出入就把保单放心地放入抽屉,似乎一切问题就解决了。

但在真正遇到问题的时候,根本不知道什么样的情况可以得到赔偿,自己都保了哪些东西或责任,也不知自己的垫底费是多少,在准备索赔的时候才发现,所谓的赔偿金额还没达到自己的垫底费,而这些条款和保障都跟保险价格有关,即一分钱一分货。例如,垫底费高了,保险公司所收的保费就低了,很明显保险公司的责任小了,为什么还要收高保费呢?这可以造成保险价格便宜。再比如,房屋出火灾了或是所在地区出现骚乱,屋主必须离开家住进宾馆,那么这个费用谁付呢?保险公司付(这次冰灾,有几个华人家庭住到宾馆呢?实际上,住宾馆的费用是可以报销的,就看你的保险是不是有cover,而多伦多宾馆据说爆满,许多人都住到宾馆去)。你保了这个项目吗?这个项目的限额是多少呢?这也会影响到保险的价格。再比如,房屋火灾全损,是按什么价格赔给你呢?有按actual cash value赔给你,还是按重建价格赔给你,还是按担保重建价格赔给你,这些不同之处你明白保险公司责任的差别吗?你如果不知道保险公司责任的差别,那就说明你不懂你自己利益在不同投保项目上的差别,如果你挑个便宜的项目保,很显然你所能得到的保障肯定是最差的,而这种不同的赔付最终很可能相差好多万,而在保险价格是相差却很少,可能一年就二三十块钱甚至更少。在每一个项目上差一点,价格便宜一点,不同保险经纪之间的报价就出现差别了,你看到了是A经纪报价1000元而B经纪报价900元,你毫不犹豫地选择B经纪的方案,你认为你聪明吗?你如果真聪明的话,你应该了解清楚你所投的保险都保些什么没保什么,什么东西对你比较重要,而不要保了你不怎么需要的项目,很需的项目却没保。

另外一点,华人客户不怎么相信华人经纪,认为经纪都是骗人的,因此就自己打电话给保险公司。如果你英语真的很好,而且对保险的东西真的很了解,那没问题,客户可以直接找保险公司买保险。问题是,许多人英语并不好,保险公司的客户服务人员的话都听不明白,就更别说保险的东西了。有的人英语好,但也不怎么懂保险的东西,反正就是信客户服务人员,人家怎么说就怎么买,根本也不懂是不是符合自己的需要。

购买一件东西,货比三家这种行为没什么问题。个人认为,购买象保险这样看不见摸不着的东西,更重要的是要找一个专业的保险顾问为你服务,让你了解清楚所保的各个项目是符合你所需要的,让你的每一分钱都花得明明白白,而且在你有问题有事情的时候能够帮得上你。

本博文仅作为信息参考,不构成任何形式的保险购买建议和意见,也不具有推荐任何产品的目的。如您需要购买房屋保险,请咨询专业合格的保险顾问或直接与本人联系面谈。

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